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Jair Morelos
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Año nuevo, ¡elimina los malos hábitos!
Año nuevo, ¡elimina los malos hábitos! 800 489 Jair Morelos

¿Sabías que la falta de planeación y previsión en tus finanzas derivan de malos hábitos? En este nuevo año dale un giro a tu vida y haz de la educación financiera tu aliada. Toma el control de tus finanzas y sigue estas recomendaciones de la CONDUSEF:

  • No gastes como si no hubiera un mañana. Cuando llega la quincena es normal querer gastar de inmediato, recuerda que ser prudente con tus gastos puede evitarte un mal momento en un futuro.
  • Realiza un presupuesto. Registrar todos tus gastos, hasta los más pequeños, como el costo del transporte, café, agua embotellada, botanas, refrescos, etc., te ayudará a saber en qué estás gastando y a identificar aquellos que podrías evitar para ahorra un poco y lograr tus metas.
  • Establece metas. En finanzas es importante establecernos metas a corto, mediano y largo plazo. Antes de incurrir en gastos innecesarios define el porcentaje de tu salario que destinarás para lo que deseas adquirir, así como el plazo. Ten presente que definirlas le dará sentido a tu esfuerzo.

Como puedes ver, es importante aprender a manejar tu dinero, pues las decisiones que tomes hoy impactarán el rumbo de tu futuro.
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Gastos en la nueva normalidad
Gastos en la nueva normalidad 800 489 Jair Morelos

Cinco cosas que debes incluir en tu presupuesto

La nueva normalidad por la pandemia de COVID-19 nos ha obligado a cambiar muchas cosas, no solo la manera de convivir, también nuestras actividades, relaciones familiares, el cuidado de nuestra salud, la forma de manejar las finanzas del hogar y nos ha traído nuevos gastos:

  • La compra de cubrebocas, gel antibacterial, careta y otros insumos. Este gasto tal vez sea el que realizamos con más frecuencia, ya que es fundamental para nuestra salud y para mantenernos más seguros y seguras ante los posibles contagios. Incluir la compra de un kit de higiene básico en nuestra despensa, supone un gasto promedio mensual de 270 pesos, de acuerdo con el sig. ejercicio comparativo:   
  • Seguros médicos. De acuerdo con Mapfre México, la contratación de seguros de gastos médicos creció más de 20% durante los últimos seis meses, además de que la enfermedad por coronavirus está catalogada dentro de los 10 siniestros más costosos para el mercado. Debes saber que la mayoría de los seguros de gastos médicos (GMM) ya incluyen la cobertura ante COVID-19, sin embargo, también surgió la opción de contratar un seguro especializado en caso de ser diagnosticado con esta enfermedad. La ventaja de este nuevo producto es que su costo de contratación suele ser de un pago único y a un costo moderado. Si vas a contratar alguno, pregunta en diferentes aseguradoras si cuentan con este producto, compara su precio y cobertura en al menos tres de ellas.
  • Aplicaciones de entretenimiento por streaming. Otro de los gastos que ha crecido de manera exponencial en estos meses de confinamiento, han sido las suscripciones a plataformas de entretenimiento por streaming: Netflix, HBO, Amazon Video, PlayStation Plus, Spotify, etc. Y es que no podemos culpar a nadie que busque distracción y lo haya encontrado en este tipo de contenidos. De hecho, la tendencia venía en aumento desde mucho antes de la pandemia y estos desembolsos ya se habían ganado el nombre de gastos hormiga digitales. Nuestra recomendación es actuar de manera moderada en el caso de su contratación o de optar por comprar el costo y uso de la cuenta con familiares y amistades.
  • Comida y supermercado a domicilio. Otro gasto que la nueva normalidad nos ha traído, es el crecimiento de las aplicaciones que reparten comida a domicilio, así como el del supermercado en línea. Y es que una medida recomendada entre la sana distancia es la de no asistir a lugares concurridos, por ello muchas personas le han tomado el gusto a realizar su despensa con tan solo unos clics en sus dispositivos. Adoptar estas nuevas formas de consumo tiene sus ventajas, como el ahorro de tiempo, la posibilidad de comparar precios en un mayor número de tiendas, identificar otras marcas y productos, o el acceso a promociones exclusivas en tienda. La CONDUSEF te recomienda tomar en cuenta los costos de envío que esta modalidad puede incluir.
  • Adecuar tu espacio de home office. Por último, pero no menos importante, un gasto que también deberías empezar a considerar dentro de tu presupuesto es la adecuación de tu espacio de home office, y es que existen casos en las que empresas han establecido esta modalidad de trabajo de manera indefinida. Esto como medida de seguridad para cuidar la salud de sus empleados y empleadas.

Si bien el home office tiene sus ventajas, debes considerar posibles gastos como un mayor consumo de internet, luz, telefonía. También es posible que necesites artículos de papelería, entre los que se encuentran el uso de fotocopias y escaneo de documentos. Tal vez la reducción de gastos (como el ahorro de transporte, alimentos – gastos hormiga) te puedan ayudar a solventar esos desembolsos.

¡Trabaja en tu presupuesto y toma en cuenta estos nuevos gastos que seguramente ya identificaste!

 
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En la cuesta de enero, ¡ojo con el empeño!
En la cuesta de enero, ¡ojo con el empeño! 800 489 Jair Morelos

Después de los gastos decembrinos, comenzar el Año Nuevo es para muchas personas y familias, muy complicado, lo que propicia buscar dinero extra para hacerle frente a la temida cuesta de enero y el empeño es una de las soluciones más recurrente de acuerdo con la CONDUSEF.

Antes de recurrir a esta opción, es importante que conozcas otras alternativas de financiamiento, como un crédito personal, un crédito de nómina o incluso la tarjeta de crédito (TDC), solo toma en cuenta los intereses.

Pero si empeñar es tu opción, debes saber que tienes que cumplir con los pagos, pues al no hacerlo corres el riesgo de no poder recuperar tu artículo o que te resulte más costoso.

¡Mucho ojo! Aunque el empeño puede ser una solución para salir de una deuda, también puede resultarte caro, ya que existen tasas anuales que pueden llegar a más de 100%.

Es por eso, que la CONDUSEF te deja los siguientes tips:

  • Procura pagar el monto total, de preferencia uno o dos días antes del plazo establecido. En caso de que necesites más tiempo solicita un refrendo, es decir, ampliar el plazo pagando los costos del periodo vencido.
  • Compara en varias instituciones las condiciones de préstamo. Considera tu capacidad de pago para la recuperación de tus bienes.
  • En México existen dos tipos de casa de empeño: las Instituciones de Asistencia Privada, (como el Nacional Monte de Piedad y Fundación Rafael Dondé) y las empresas privadas. Antes de empeñar verifica que se trate de una institución autorizada
  • Antes de solicitar un crédito, verifica que sea una institución debidamente autorizada, esto te da la seguridad de que, si tienes algún problema o inconformidad, puedes acudir a la CONDUSEF.
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¿En qué gastan los jóvenes?
¿En qué gastan los jóvenes? 800 489 Jair Morelos

¿Sabías que las nuevas generaciones han cambiado varios esquemas en el mundo, entre ellos los laborales y de consumo? Así es, y los jóvenes mexicanos no son la excepción, pero también gastan más de lo que ganan, y de acuerdo con la CONDUSEF, sus desembolsos se dividen de la siguiente manera:

Del total de los encuestados, 54% realiza compras que se salen de su presupuesto, al menos una vez al mes.

¡Comienza a tomar el control de tu dinero!

Saber gastar no tiene edad, ayuda a tu bolsillo, sigue estos consejos:

  • Realiza un presupuesto. Checa la cantidad de dinero que dispones al mes y compáralo con tus gastos fijos (comida, transporte, telefonía móvil, entre otros) así conocerás tu capacidad de ahorro.
  • Haz una lista de lo indispensable; no adquieras cosas que no necesitas.
  • Busca nuevas alternativas de entretenimiento. Recuerda: existen espectáculos gratuitos o con descuentos.
  • Valora si necesitas salir todos los fines de semana y analiza las compras que realizas. Ahorra durante unos meses y al final podrás destinar esos recursos a metas más grandes, como un viaje, por ejemplo.
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Sana tus finanzas
Sana tus finanzas 800 489 Jair Morelos

¿Cómo funciona? Para comenzar, debes estar consciente de tu situación económica actual; también debes reconocer qué fue lo que te llevó a encontrarte en esta situación, para que no vuelvas a repetirlo. No dejes pasar más tiempo; evita que se agraven tus deudas.

  • Paso 1. Haz un presupuesto. Esto te ayudará a identificar tus ingresos y egresos para poder distribuirlos de la mejor manera y saber cuál es tu capacidad de pago para las cuentas pendientes. Además, te brindará más información para saber qué cambios puedes hacer para recortar gastos, comenzar a ahorrar y poder destinar más dinero a tus deudas a fin de acelerar su liquidación.
  • Paso 2. Identifica tus deudas. Haz una lista de todas ellas e identifica cuánto debes en cada una y cuánto es su pago mínimo. Por cada deuda que tengas realiza la siguiente operación: ¿Cuánto debo? + ¿Cuál es el pago mínimo? = Meses que tardaré en liquidar el adeudo.
  • Paso 3. Ordena tus deudas. Enlístalas de tal forma que la primera sea aquella que puedas liquidar en menos tiempo, pon al final la que tiene mayor plazo de pago.
  • Paso 4. Comienza a pagar. En la deuda número 1, paga el mínimo y añade lo que pudiste destinar del recorte de gastos y tu ahorro (del paso 1). Es importante que sigas pagando la cantidad mínima en todas tus deudas. Repite este paso hasta que las hayas liquidado.
  • Paso 5. No cambies el plan. Es importante que no te desvíes para alterar el resultado final. Una vez que hayas liquidado la primera deuda, la segunda la pagarás de igual forma, solo que ahora añadirás el monto del pago mínimo que realizabas en la primera deuda. Otra vez, no olvides pagar el mínimo de tus demás cuentas. Cuando concluyas con la segunda sigue los mismos pasos para la tercera y así con las demás cuentas, hasta liquidarlas todas.

Cuando hayas terminado de liquidar tus deudas sigue ahorrando el mismo porcentaje que tenías destinado para cubrir los pagos, de esta forma comenzarás a ahorrar. Tus ahorros deposítalos de manera formal en una institución financiera y en poco tiempo verás los resultados, pasarás de deudor a ahorrador.
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Recomendaciones para eliminar tus gastos hormiga
Recomendaciones para eliminar tus gastos hormiga 1600 978 Jair Morelos

¿Sabes cuáles son los gastos hormiga y lo que gastas en esos «gustitos»?

Los gastos hormiga. Estos los realizamos en nuestra rutina diaria, sin embargo, pueden tener un efecto perjudicial en tus finanzas, ya que afectan tu capacidad de ahorro e incluso, pueden llevarte a un endeudamiento innecesario.

Se identifican en los servicios digitales, como las aplicaciones de entretenimiento. Es por eso que, la CONDUSEF te deja las siguientes recomendaciones para minimizar estos desembolsos:

Realiza un presupuesto

Comienza por hacer tu presupuesto, considera estos gastos si crees que ya son parte de tu estilo de vida. No dejes de lado los intereses que se generan al atrasarte o incumplir en el pago de una mensualidad o las comisiones por tarjetas.

Verifica cuánto gastas

Realiza una prueba, lleva desde tu casa a donde vayas, una botella con agua, tu propio café o comida y te darás cuenta del ahorro que puedes generar. Recuerda, el objetivo es disminuir las compras por impulso.

No pagues la suscripción de dos aplicaciones que cumplen con el mismo fin. ¡Valora la que te sea más útil!

Haz una limpieza de las aplicaciones en tu teléfono celular, analiza y elimina las que no utilices o que tengan la misma función.

Investiga las condiciones del servicio de plataformas de streaming y las promociones que ofrecen

¿Has considerado contratar un plan familiar? El costo es más elevado que la suscripción mensual básica, pero al compartirlo con varios integrantes de la familia puedes dividir el total. Con esto podrás ahorrarte más de lo que piensas.

Analizar apps de transporte privado

Déjalas como última opción, utilízalas únicamente cuando sea muy necesario o en caso de emergencia. Si el trayecto te lo permite, camina a tu destino o utiliza el transporte público.

Elimina tus gastos hormiga. Esto te ayuda a evitar que puedan tener un efecto perjudicial en tus finanzas. Así cuidas tu salud financiera.

Considera que los gastos hormiga se pueden orientar hacia un mejor objetivo. ¿Imaginas lo que puedes hacer con este dinero? Podrías generar un ahorro con el que, al pasar del tiempo, podrías llegar a multiplicar con algún instrumento de inversión.
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¡Cuida tu tarjeta del skimming!
¡Cuida tu tarjeta del skimming! 800 489 Jair Morelos

Los estafadores siempre buscan la manera de engañar a las personas, aún en tiempo de contingencia y una de ellas es el skimming, un tipo de fraude que consiste en copiar datos contenidos en la banda magnética de tu tarjeta con una máquina de escaneo llamada skimmer.

¿Cómo puedes darte cuenta si clonaron tu tarjeta?

Si de pronto te quedaste sin fondos o notaste una baja en tu saldo. Por esta razón es importante revisar constantemente tu estado de cuenta.

¿Qué hacer si clonaron tu tarjeta?

  • Comunícate inmediatamente a la línea de emergencia de tu banco y solicita su cancelación para evitar más cargos
  • Presenta tu queja y reporta los cargos no reconocidos
  • Procura recordar todos los detalles, como saldo, fecha, hora y lugar donde usaste tu tarjeta por última vez

Antes de pagar o hacer uso de los cajeros automáticos, checa estas recomendaciones de la CONDUSEF:

  • Revisar la ranura donde se inserta la tarjeta y donde sale el dinero. Si notas algo raro, no lo uses y repórtalo
  • Al realizar una operación en el cajero evita pedir ayuda a personas que no conozcas
  • Si eres una persona adulta mayor, pídele a alguien de tu confianza que te acompañe
  • Evite los cajeros en lugares solitarios
  • Al ingresar tu NIP no dejes que alguien más lo vea
  • En el caso de pago en comercios o gasolineras, exige que los cargos a tu tarjeta los hagan frente a ti, con terminales móviles y que no tengan algún aparato añadido
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10 Pasos para una economía familiar sana
10 Pasos para una economía familiar sana 800 489 Jair Morelos

La salud financiera de una familia se construye con las decisiones que sus integrantes toman todos los días. Estas son diez recomendaciones de la CONDUSEF que te ayudarán a mejorar el bienestar de tu familia:

  • Elabora un presupuesto. Anota tus ingresos y gastos mensuales para saber cuánto dinero destinas a cada concepto. Si tienes más gastos que ingresos, identifica en qué puedes economizar. Si tienes más ingreso que gasto, traza un plan de ahorro e inversión.
  • Prioriza tus gastos. Planear tus compras te permitirá diferenciar las cosas que verdaderamente necesitas de las que pueden esperar. Recuerda que los recursos son limitados y cada peso mal gastado es un peso perdido.
  • Consume inteligentemente. No hagas compras por impulso o que puedan dañar tu salud, cuestiona las promociones y la publicidad, lee las etiquetas, conserva tus comprobantes de compra: haz un gasto consciente y responsable.
  • Compara precio y calidad. Nunca te vayas por la primera opción. Comparar te permitirá aprovechar la competencia entre proveedores y adquirir mejores productos y servicios a menor precio.
  • Conoce tu capacidad de endeudamiento. Resta a tus ingresos mensuales la cantidad que gastas en el mes y la que destinas al ahorro para saber qué tanto puedes endeudarte y de cuánto dispones para pagar deudas.
  • No te retrases en tus pagos. Paga a tiempo tus deudas y compromisos financieros para evitar el pago de recargos, intereses moratorios y gastos de cobranza, entre otros.
  • Ten un plan de vida financiero. Establece metas realistas considerando tu nivel de ingresos y gastos. Divídelas en corto, mediano y largo plazo, y comienza hoy a tomar las mejores decisiones para tu futuro familiar.
  • Usa el crédito a tu favor. Un crédito puede darte acceso a bienes que difícilmente podrías comprar de contado, como una casa o un coche. Antes de firmar considera que puede haber imprevistos que afecten tus ingresos. Usa el crédito responsablemente.
  • Decídete a ahorrar. Es el inicio para alcanzar tus metas. Trata de ahorrar al menos 10% de tu ingreso mensual neto (después de impuestos) y busca la opción más conveniente para proteger o multiplicar tu dinero.
  • Prepara tu retiro. Piensa en las necesidades que tendrás en el futuro y tómalas en cuenta para tus decisiones de consumo. Ahorra para tu retiro y protege tu patrimonio: procura estar siempre en la Afore con mayor rendimiento neto.

 
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10 Errores financieros que afectan tu bolsillo
10 Errores financieros que afectan tu bolsillo 800 489 Jair Morelos

Olvido, desidia, falta de planeación e incluso falta de información, son algunas de las causas por las que puedes pagar de más al contratar y usar servicios y/o productos financieros. Entre los errores que afectan tu bolsillo están:

  • Pagar el mínimo en la tarjeta de crédito (TDC). Tardarás más tiempo en liquidar tu deuda y terminarás pagando más intereses. Acostúmbrate a ser totalero: paga todo el saldo antes de la fecha límite. Recuerda que la TDC no es dinero extra.
  • Manejar muchas TDC. Es más fácil sobre endeudarte, además, debes pagar comisiones, intereses y anualidades por cada plástico. Te recomendamos no tener más de dos.
  • No hacer frente a tus deudas. Todos podemos tener una mala racha, pero evadir nuestros compromisos solo agravará el problema. Existen muchos planes para reestructura, acércate a tu institución.
  • No tener dinero disponible para emergencias. No todos los instrumentos financieros te permiten disponer de tu dinero cuando lo necesites. Guarda tu fondo para emergencias en una cuenta de ahorro para tenerlo a la mano.
  • No conocer tu historial crediticio. Consulta tu historial en el Buró de Crédito o en Círculo de Crédito una vez al año para detectar irregularidades que podrían significarte la negación de un crédito.
  • No estar asegurado. El seguro es una herramienta que puede proteger tu patrimonio. Existen seguros de vida, de automóvil, de gastos médicos, de casa, entre muchos otros, y los ha para todos los bolsillos. Investiga cuál te conviene más.
  • No tener claro qué necesitas. Antes de contratar un producto o servicio financiero considera que podría haber otros que respondan mejor a tus necesidades, busca asesoría.
  • Invertir en instituciones o empresas no autorizadas. Antes de depositar tu dinero, verifica en Condusef y en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que la entidad financiera esté debidamente autorizada. Evita ser víctima de un fraude.
  • Firmar sin leer los contratos. Aclara tus dudas con el representante de la institución financiera antes de firmar, puede haber comisiones y otros gastos que desconozcas. Es tu derecho.
  • No comparar el CAT (Costo Anual Total). El CAT es una cifra expresada en porcentaje que te permite conocer el costo total de tu crédito, ya que incluye intereses, comisiones y otros gastos. A mayor CAT, más dinero tendrás que pagar.
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Que el aguinaldo no se vaya como agua de tus manos
Que el aguinaldo no se vaya como agua de tus manos 800 489 Jair Morelos

Es diciembre y viene la entrega del aguinaldo, una prestación que todos los trabajadores deben recibir de manera irrenunciable antes del 20 de este mes de acuerdo con la Ley Federal del Trabajo, por tal motivo, es importante cuidarlo para que no se esfume con el furor de las fiestas navideñas que se aproximan.

Y aunque quisieras que este dinero te alcance para cubrir tu deudas, deseos y necesidades, tiene un límite. Así que, para darle el mejor uso posible, adminístralo responsablemente con buenas decisiones. La CONDUSEF recomienda lo siguiente:

  • Ahorra parte de tu aguinaldo. Puede ser la mejor decisión para terminar el año con tranquilidad financiera. Visualízalo como una fuente de ahorro y no como capital para gastos de ocio. Guárdalo o inviértelo en una institución autorizada y no debajo del colchón o en tandas.
  • Elabora un presupuesto. Es importante que al recibirlo tengas claro en qué y cómo lo vas a utilizar, te ayudará a tener un control de tu dinero y así no se esfumará como agua entre tus manos.
  • Ponte al día con tus finanzas. Utiliza un porcentaje para cubrir las deudas de corto plazo como las de tarjetas de crédito, de esta manera comenzarás el año sin sobresaltos.
  • No gastes solo por gastar. El hecho de tener dinero no significa que derroches por doquier, recuerda que los problemas financieros vienen cuando se gasta lo que no se tiene. Pon en la balanza las compras que realizarás y asígnales una cantidad, esto no significa que no puedas darte un “gustito”, sino que tu dinero no se vaya solo en eso.
  • Di no al tarjetazo. No uses la tarjeta de crédito para comprar cosas cuando no tienes el dinero disponible o no hayas ahorrado, a la larga terminarás por pagar más por los intereses que se generen.
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