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¡Cuida tu tarjeta del skimming!
¡Cuida tu tarjeta del skimming! 800 489 Jair Morelos

Los estafadores siempre buscan la manera de engañar a las personas, aún en tiempo de contingencia y una de ellas es el skimming, un tipo de fraude que consiste en copiar datos contenidos en la banda magnética de tu tarjeta con una máquina de escaneo llamada skimmer.

¿Cómo puedes darte cuenta si clonaron tu tarjeta?

Si de pronto te quedaste sin fondos o notaste una baja en tu saldo. Por esta razón es importante revisar constantemente tu estado de cuenta.

¿Qué hacer si clonaron tu tarjeta?

  • Comunícate inmediatamente a la línea de emergencia de tu banco y solicita su cancelación para evitar más cargos
  • Presenta tu queja y reporta los cargos no reconocidos
  • Procura recordar todos los detalles, como saldo, fecha, hora y lugar donde usaste tu tarjeta por última vez

Antes de pagar o hacer uso de los cajeros automáticos, checa estas recomendaciones de la CONDUSEF:

  • Revisar la ranura donde se inserta la tarjeta y donde sale el dinero. Si notas algo raro, no lo uses y repórtalo
  • Al realizar una operación en el cajero evita pedir ayuda a personas que no conozcas
  • Si eres una persona adulta mayor, pídele a alguien de tu confianza que te acompañe
  • Evite los cajeros en lugares solitarios
  • Al ingresar tu NIP no dejes que alguien más lo vea
  • En el caso de pago en comercios o gasolineras, exige que los cargos a tu tarjeta los hagan frente a ti, con terminales móviles y que no tengan algún aparato añadido
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10 Errores financieros que afectan tu bolsillo
10 Errores financieros que afectan tu bolsillo 800 489 Jair Morelos

Olvido, desidia, falta de planeación e incluso falta de información, son algunas de las causas por las que puedes pagar de más al contratar y usar servicios y/o productos financieros. Entre los errores que afectan tu bolsillo están:

  • Pagar el mínimo en la tarjeta de crédito (TDC). Tardarás más tiempo en liquidar tu deuda y terminarás pagando más intereses. Acostúmbrate a ser totalero: paga todo el saldo antes de la fecha límite. Recuerda que la TDC no es dinero extra.
  • Manejar muchas TDC. Es más fácil sobre endeudarte, además, debes pagar comisiones, intereses y anualidades por cada plástico. Te recomendamos no tener más de dos.
  • No hacer frente a tus deudas. Todos podemos tener una mala racha, pero evadir nuestros compromisos solo agravará el problema. Existen muchos planes para reestructura, acércate a tu institución.
  • No tener dinero disponible para emergencias. No todos los instrumentos financieros te permiten disponer de tu dinero cuando lo necesites. Guarda tu fondo para emergencias en una cuenta de ahorro para tenerlo a la mano.
  • No conocer tu historial crediticio. Consulta tu historial en el Buró de Crédito o en Círculo de Crédito una vez al año para detectar irregularidades que podrían significarte la negación de un crédito.
  • No estar asegurado. El seguro es una herramienta que puede proteger tu patrimonio. Existen seguros de vida, de automóvil, de gastos médicos, de casa, entre muchos otros, y los ha para todos los bolsillos. Investiga cuál te conviene más.
  • No tener claro qué necesitas. Antes de contratar un producto o servicio financiero considera que podría haber otros que respondan mejor a tus necesidades, busca asesoría.
  • Invertir en instituciones o empresas no autorizadas. Antes de depositar tu dinero, verifica en Condusef y en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que la entidad financiera esté debidamente autorizada. Evita ser víctima de un fraude.
  • Firmar sin leer los contratos. Aclara tus dudas con el representante de la institución financiera antes de firmar, puede haber comisiones y otros gastos que desconozcas. Es tu derecho.
  • No comparar el CAT (Costo Anual Total). El CAT es una cifra expresada en porcentaje que te permite conocer el costo total de tu crédito, ya que incluye intereses, comisiones y otros gastos. A mayor CAT, más dinero tendrás que pagar.
¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.
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Libérate de tus deudas
Libérate de tus deudas 800 489 Jair Morelos

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas, sobre todo cuando estas se vuelven casi de imposibles de pagar a lo largo del tiempo.

La CONDUSEF propone un plan para ayudarte a liquidar tus deudas en el menor tiempo posible:

  • Identifica

    Desarrolla un presupuesto que incluya todos tus ingresos y egresos; para conocer tu capacidad de pago resta los egresos de los ingresos, el monto que resulta es tu capacidad con la que cuentas para liquidar tus deudas. Una vez que identifiques tu capacidad de pago (paso 1) y ordenes tus deudas (paso 2); destina un monto mayor al pago de la deuda que dejarás atrás en el menor tiempo (paga más del mínimo) y aplica esta estrategia para todas y cada una de tus deudas adquiridas.

  • Fija un plazo

    Define durante cuánto tiempo aplicarás esta estrategia para salir del bache financiero y cúmplelo, por ejemplo: en un año liquida las promociones a meses sin intereses (msi) que contrataste.

  • ¡No te desvíes de la meta!

    No cambies el plan. Es importante que te disciplines y lo cumplas, ya que puede alterar el resultado final. Una vez que hayas pagado todas las deudas, empieza a ahorrar el 10% de tu ingreso, de esta forma lo convertirás en un hábito y tendrás un fondo para cualquier necesidad que se te presente.

    ¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

  • Consolidación de deuda

    Esta opción te permite agrupar todas tus deudas en una sola. En ella, la institución financiera te ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico; la clave está en contratar el producto con la institución que te ofrezca las mejores condiciones (mejor CAT y menos tasa de interés) que el de otras tarjetas.

  • Reestructuración

    Generalmente con esta opción puedes llegar a un acuerdo en cuanto a la ampliación del plazo, una reducción de la tasa de interés o la aplicación de pagos fijos. Es importante saber que, si solicitas una reestructuración de deuda, puedes mantener una buena calificación en tu historial crediticio.

  • Quita

    Por otro lado, esta opción te ayuda a establecer un acuerdo, generalmente propuesto por el acreedor, para que puedas liquidar tu deuda en su totalidad mediante un descuento, recuerda que puede variar dependiendo de la institución. Puedes recurrir a esta opción cuando te encuentras en una situación complicada de pago por una deuda extrema, de esta manera, la institución facilita y asegura el abono del resto de la cantidad adeudada.

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

Reforzar la educación financiera es fundamental, ya que puede ayudar para aplicar una mejor estrategia en las finanzas. Es un tema que se encuentra mejorando constantemente, y no solo se trata de aprender, sino de reforzar el conocimiento que ya se tiene.

Además, nadie está exento de tener una mala racha financiera, lo que puede ocasionar problemas para cumplir con algunos pagos. Por eso la importancia de cuidar tu salud financiera, así como cuidas de tu salud física.
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La ruta de la inversión
La ruta de la inversión 800 489 Jair Morelos

Si entre tus planes se encuentra el de invertir, la CONDUSEF te deja los siguientes consejos:

  • El primer paso es no tener deudas fuera de control. Los créditos no son malos, pero si no los usas con responsabilidad se pueden convertir en grandes enemigos. *Puedes invertir y tener deudas al mismo tiempo, pero deudas controladas y que sean para adquirir un bien duradero (muebles, un auto).
  • Después hay que comenzar a generar excedentes: ahorro. Es necesario que tengas una cuenta bancaria para administrarlo, esto te permite tener el dinero a la mano, al alcance de un cajero automático o de una ventanilla bancaria.
  • El tercer paso es voltear a ver a largo plazo. Invierte el dinero que no vayas a necesitar en un año o poco más.
  • El siguiente paso es invertir en instrumentos financieros como Crowdfunding. En estos tu dinero puede crecer más que en los instrumentos financieros tradicionales de ahorro. En este paso es fundamental que sepas para qué necesitas el dinero y en qué momento lo vas a ocupar.

Si vas a solicitar un crédito para cumplir con alguna meta, sigue estos consejos para sacarle el mayor provecho. ¡Haz del crédito tu aliado!
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Haz del crédito tu aliado
Haz del crédito tu aliado 800 489 Jair Morelos

Si estás considerando solicitar un crédito para cumplir alguna meta o hacer frente a algún imprevisto, te daremos algunos consejos para sacarle el mayor provecho. Desde con quien puedes acercarte para obtenerlo, hasta el costo que tiene. ¡Haz del crédito tu aliado! Sigue estas recomendaciones de la CONDUSEF para usar correctamente esta herramienta financiera.

  • ¿El gasto es urgente o puede esperar?

    Es necesario que pienses bien si necesitas lo que quieres adquirir con el crédito, sobre todo, si es el momento adecuado para solicitarlo. Si resulta que el gasto no es tan necesario o piensas que no es el momento, quizá valga la pena que mejor ahorres y dejes el crédito para después, así es posible que obtengas un mayor beneficio.

  • ¿Cuál es el costo del crédito?

    Antes de contratar, infórmate cuál va a ser el costo asociado, es decir la tasa de interés y compara el Costo Anual Total (CAT), así sabrás con precisión cuánto vas a pagar al final del plazo. Recuerda, entre mayor sea el CAT, más caro será el crédito.

  • ¿Seré capaz de pagarlo?

    Asegúrate de que realmente podrás cubrir las futuras mensualidades. No olvides calcular tu capacidad de pago, que es la cantidad de dinero que resulta después de restar tus gastos y deudas de tus ingresos durante cada mes.

  • ¿Con quién me puedo acercar para solicitar un crédito?

    La variedad es amplia, actualmente existen créditos en sectores como: Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap).

Si vas a solicitar un crédito para cumplir con alguna meta, sigue estos consejos para sacarle el mayor provecho. ¡Haz del crédito tu aliado!

El Buró de Entidades Financieras (BEF) https://www.buro.gob.mx/ te proporciona toda la información que te permite tomar una decisión informada.
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Antes de elegir ¿comparas?
Antes de elegir ¿comparas? 800 489 Jair Morelos

Al momento de adquirir un servicio o producto financiero, usualmente acudes a la institución con la que vas a contratar sin evaluar o analizar otras opciones. El Buró de Entidades Financieras (BEF) te invita a que antes de decidir compares y tomes en cuenta lo siguiente:

  • Comisiones. Una comisión es cualquier gasto distinto al interés que una entidad financiera cobra a sus clientes. Recuerda que las instituciones financieras cobran por los productos que se contratan. Antes de elegir, revisa cuánto te cobrarán por lo que estás solicitando y compáralo con lo que te ofrecen otras instituciones financieras. Puedes hacerlo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros: https://ifit.condusef.gob.mx/ifit/ftb_vista_entrada.php
  • Beneficios. ¿Conoces los beneficios que te proporcionará el producto o servicio que vas a contratar? Por ejemplo, existen créditos que ofrecen pagos fijos durante la vida de este, tasa de interés, promocionales, financiamiento de seguros, descuentos o promociones por el uso de la tarjeta de crédito, entre otros. Recuerda que puedes verificarlo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros del BEF.
  • Sucursales. Asegúrate que la institución cuente con suficientes sucursales, piensa en la cercanía con tu trabajo o tu casa, por los horarios. Verifícalo en: https://www.buro.gob.mx; en el botón: Información Resumen de algunas instituciones. También cerciórate que la institución financiera se encuentre debidamente autorizada para realizar operaciones. En caso de tener algún problema con tu banco, puedes acudir a la CONDUSEF.
  • Quejas y Atención. Si estás pensando en cambiarte de institución financiera, revisa el Buró de Entidades Financieras, ahí conocerás el desempeño de los sectores financieros y de las instituciones, por ejemplo, los niveles de atención que proporcionan a sus clientes. Puedes hacerlo a través del Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) y verificar si tienen quejas o sanciones y por qué motivos.

Finalmente, el BEF te recomienda que te informes y compares antes de contratar algún producto o servicio financiero, con el fin de obtener lo que más se apegue a tus necesidades.
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Cuida tus datos personales
Cuida tus datos personales 800 489 Jair Morelos

Como es natural, durante la temporada de ofertas se incrementan nuestros gastos y las transacciones bancarias por las diversas compras que realizamos. ¡Cuidado! Es fundamental que planifiques tu consumo de manera responsable y protejas tus datos personales.

En caso de que vayas a realizar compras en línea, sigue estos consejos de la CONDUSEF:

  • No confíes en todos los enlaces que aparecen con promociones de productos, algunos podrían llevarte a portales con virus e infectar tu equipo para robar tu información personal.
  • Realiza las compras directamente en las páginas oficiales de los productos que te interesan, de esta manera no triangulas tus datos financieros a intermediarios.
  • Evita utilizar dispositivos o redes de WiFi públicos y no guardes contraseñas de correos o de banca electrónica.
  • Si realizas la compra a través de un intermediario, verifica que tenga buenos comentarios de otros compradores, de no ser así, busca más opciones. Es mejor que no compartas tu información personal ni realices ninguna transferencia.

Recuerda que es tu responsabilidad cuidar tus datos personales, de esta manera evitarás ser víctima de robos de identidad o fraudes financieros.
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¿Te piden dinero por adelantado para darte un crédito?
¿Te piden dinero por adelantado para darte un crédito? 800 489 Jair Morelos

Los llamados “créditos exprés” son una forma de fraude que consiste en los siguiente:

  • Una persona se hace pasar por un empleado de una institución financiera y te contacta vía telefónica o por redes sociales ofreciendo créditos inmediatos, con pocos requisitos y bajas mensualidades.
  • Piden anticipos de dinero con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, pagar gastos por apertura, como garantía o cualquier otro pretexto, generalmente por el equivalente al 10% del monto total.
  • Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta señalada, no reciben el crédito y es imposible localizar a la persona que lo contactó. Es cuando descubren que han sido engañados.

Para que no seas sorprendido por este tipo de prácticas, te recomendamos considerar lo siguiente:

  • Nunca accedas a dar dinero por anticipado en ningún crédito o préstamo, estos siempre tratarán de un fraude.
  • Las instituciones financieras no contactan a sus clientes (sin un contacto previo) mediante redes sociales, desconfía totalmente de ellos.
  • Si necesitas un crédito, acude directamente a la sucursal de tu institución financiera o utiliza su banca móvil o hazlo en línea, pero siempre debes procurar ser tú quien establezca el primer contacto previo a contratar algún producto financiero.
  • Asegúrate que la institución financiera esté registrada en el SIPRES de la CONDUSEF en el siguiente link: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp, donde podrás verificar su domicilio, página de internet y teléfonos.
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¿Te urge un crédito para salir de deudas?
¿Te urge un crédito para salir de deudas? 800 489 Jair Morelos

La pandemia del COVID – 19 nos ha traído, sin duda, problemas económicos y la dificultad para cumplir con nuestras deudas o para afrontar gastos diarios. Si es tu caso y piensas que un crédito personal es una opción, ¡cuidado!

Desconfía de aquellos que te ofrezcan créditos pre autorizados, sin consultar buró y con tasas de interés muy bajas. Te sugerimos que antes de contratar un crédito, tomes en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Asegúrate de que la institución financiera esté registrada ante la CONDUSEF.
  • Jamás proporciones un anticipo/dinero al tramitar tu crédito.
  • No entregues documentos personales, datos de tarjetas de crédito o débito si no estás seguro de que es una institución financiera registrada.
  • Para cualquier trámite acude personalmente o si lo haces por teléfono o por redes sociales, corrobora que las personas con las que contactas estén autorizadas por la institución financiera.

Visita el Buró de Entidades Financieras para conocer el comportamiento de la institución y consulta en el catálogo las condiciones de sus productos (tasas, comisiones, etc.)

 
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Si vas a a rentar, ¡cuídate del fraude!
Si vas a a rentar, ¡cuídate del fraude! 800 489 Jair Morelos

Rentar una vivienda es una necesidad que implica desembolsar dinero, por eso queremos advertirte de un tipo de fraude que ha cobrado relevancia.

De acuerdo con la CONDUSEF, esta es la manera en que operan:

  • El defraudador publica en redes sociales el departamento o casa que renta en zona de alta demanda, a un costo muy bajo.
  • Para apartar la vivienda y que nadie te la gane te pide realizar una transferencia o depositar un anticipo de hasta el 50% del alquiler. También te solicita que le envíes una foto de tu identificación oficial (INE) para iniciar el trámite.
  • Al contactarlo argumenta que mucha gente está interesada pero no te puede mostrar el inmueble o verte en persona, pues sufrió algún tipo de accidente o te dirá que se encuentra de viaje.
  • La gente que ha caído en este robo menciona que después de hacer dicho depósito, el defraudador lo elimina y bloquea de todas las redes sociales.
  • De esta manera se queda con tu dinero y tus datos personales, lo que te deja expuesto a posibles fraudes a futuro.

¡No caigas en la trampa!

  • Nunca realices ningún depósito por adelantado sin antes haber tenido contacto en persona con quien te ofrece una vivienda en renta.
  • Desconfía de alquileres de bajo costo en zonas de alta demanda, puede tratarse de un fraude.
  • Si no has iniciado el trámite en persona, no proporciones o envíes fotos de tu INE o de tu tarjeta de crédito o débito a quien te lo solicite, en su caso, tú también pide una copia de su identificación.

El proceso recomendable de renta es el siguiente: primero deben mostrarte la propiedad, en caso de aceptar, las dos partes deberán firmar el contrato de arrendamiento y te darán tus llaves, hasta ese momento le entregarás la renta o los depósitos.

La búsqueda de una vivienda es un paso de suma importancia para tus finanzas personales, ¡cuídate de los fraudes!

 

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