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En la cuesta de enero, ¡ojo con el empeño!

En la cuesta de enero, ¡ojo con el empeño! 800 489 Jair Morelos

Después de los gastos decembrinos, comenzar el Año Nuevo es para muchas personas y familias, muy complicado, lo que propicia buscar dinero extra para hacerle frente a la temida cuesta de enero y el empeño es una de las soluciones más recurrente de acuerdo con la CONDUSEF.

Antes de recurrir a esta opción, es importante que conozcas otras alternativas de financiamiento, como un crédito personal, un crédito de nómina o incluso la tarjeta de crédito (TDC), solo toma en cuenta los intereses.

Pero si empeñar es tu opción, debes saber que tienes que cumplir con los pagos, pues al no hacerlo corres el riesgo de no poder recuperar tu artículo o que te resulte más costoso.

¡Mucho ojo! Aunque el empeño puede ser una solución para salir de una deuda, también puede resultarte caro, ya que existen tasas anuales que pueden llegar a más de 100%.

Es por eso, que la CONDUSEF te deja los siguientes tips:

  • Procura pagar el monto total, de preferencia uno o dos días antes del plazo establecido. En caso de que necesites más tiempo solicita un refrendo, es decir, ampliar el plazo pagando los costos del periodo vencido.
  • Compara en varias instituciones las condiciones de préstamo. Considera tu capacidad de pago para la recuperación de tus bienes.
  • En México existen dos tipos de casa de empeño: las Instituciones de Asistencia Privada, (como el Nacional Monte de Piedad y Fundación Rafael Dondé) y las empresas privadas. Antes de empeñar verifica que se trate de una institución autorizada
  • Antes de solicitar un crédito, verifica que sea una institución debidamente autorizada, esto te da la seguridad de que, si tienes algún problema o inconformidad, puedes acudir a la CONDUSEF.

Sana tus finanzas

Sana tus finanzas 800 489 Jair Morelos

¿Cómo funciona? Para comenzar, debes estar consciente de tu situación económica actual; también debes reconocer qué fue lo que te llevó a encontrarte en esta situación, para que no vuelvas a repetirlo. No dejes pasar más tiempo; evita que se agraven tus deudas.

  • Paso 1. Haz un presupuesto. Esto te ayudará a identificar tus ingresos y egresos para poder distribuirlos de la mejor manera y saber cuál es tu capacidad de pago para las cuentas pendientes. Además, te brindará más información para saber qué cambios puedes hacer para recortar gastos, comenzar a ahorrar y poder destinar más dinero a tus deudas a fin de acelerar su liquidación.
  • Paso 2. Identifica tus deudas. Haz una lista de todas ellas e identifica cuánto debes en cada una y cuánto es su pago mínimo. Por cada deuda que tengas realiza la siguiente operación: ¿Cuánto debo? + ¿Cuál es el pago mínimo? = Meses que tardaré en liquidar el adeudo.
  • Paso 3. Ordena tus deudas. Enlístalas de tal forma que la primera sea aquella que puedas liquidar en menos tiempo, pon al final la que tiene mayor plazo de pago.
  • Paso 4. Comienza a pagar. En la deuda número 1, paga el mínimo y añade lo que pudiste destinar del recorte de gastos y tu ahorro (del paso 1). Es importante que sigas pagando la cantidad mínima en todas tus deudas. Repite este paso hasta que las hayas liquidado.
  • Paso 5. No cambies el plan. Es importante que no te desvíes para alterar el resultado final. Una vez que hayas liquidado la primera deuda, la segunda la pagarás de igual forma, solo que ahora añadirás el monto del pago mínimo que realizabas en la primera deuda. Otra vez, no olvides pagar el mínimo de tus demás cuentas. Cuando concluyas con la segunda sigue los mismos pasos para la tercera y así con las demás cuentas, hasta liquidarlas todas.

Cuando hayas terminado de liquidar tus deudas sigue ahorrando el mismo porcentaje que tenías destinado para cubrir los pagos, de esta forma comenzarás a ahorrar. Tus ahorros deposítalos de manera formal en una institución financiera y en poco tiempo verás los resultados, pasarás de deudor a ahorrador.

Recomendaciones para eliminar tus gastos hormiga

Recomendaciones para eliminar tus gastos hormiga 1600 978 Jair Morelos

¿Sabes cuáles son los gastos hormiga y lo que gastas en esos «gustitos»?

Los gastos hormiga. Estos los realizamos en nuestra rutina diaria, sin embargo, pueden tener un efecto perjudicial en tus finanzas, ya que afectan tu capacidad de ahorro e incluso, pueden llevarte a un endeudamiento innecesario.

Se identifican en los servicios digitales, como las aplicaciones de entretenimiento. Es por eso que, la CONDUSEF te deja las siguientes recomendaciones para minimizar estos desembolsos:

Realiza un presupuesto

Comienza por hacer tu presupuesto, considera estos gastos si crees que ya son parte de tu estilo de vida. No dejes de lado los intereses que se generan al atrasarte o incumplir en el pago de una mensualidad o las comisiones por tarjetas.

Verifica cuánto gastas

Realiza una prueba, lleva desde tu casa a donde vayas, una botella con agua, tu propio café o comida y te darás cuenta del ahorro que puedes generar. Recuerda, el objetivo es disminuir las compras por impulso.

No pagues la suscripción de dos aplicaciones que cumplen con el mismo fin. ¡Valora la que te sea más útil!

Haz una limpieza de las aplicaciones en tu teléfono celular, analiza y elimina las que no utilices o que tengan la misma función.

Investiga las condiciones del servicio de plataformas de streaming y las promociones que ofrecen

¿Has considerado contratar un plan familiar? El costo es más elevado que la suscripción mensual básica, pero al compartirlo con varios integrantes de la familia puedes dividir el total. Con esto podrás ahorrarte más de lo que piensas.

Analizar apps de transporte privado

Déjalas como última opción, utilízalas únicamente cuando sea muy necesario o en caso de emergencia. Si el trayecto te lo permite, camina a tu destino o utiliza el transporte público.

Elimina tus gastos hormiga. Esto te ayuda a evitar que puedan tener un efecto perjudicial en tus finanzas. Así cuidas tu salud financiera.

Considera que los gastos hormiga se pueden orientar hacia un mejor objetivo. ¿Imaginas lo que puedes hacer con este dinero? Podrías generar un ahorro con el que, al pasar del tiempo, podrías llegar a multiplicar con algún instrumento de inversión.

10 Pasos para una economía familiar sana

10 Pasos para una economía familiar sana 800 489 Jair Morelos

La salud financiera de una familia se construye con las decisiones que sus integrantes toman todos los días. Estas son diez recomendaciones de la CONDUSEF que te ayudarán a mejorar el bienestar de tu familia:

  • Elabora un presupuesto. Anota tus ingresos y gastos mensuales para saber cuánto dinero destinas a cada concepto. Si tienes más gastos que ingresos, identifica en qué puedes economizar. Si tienes más ingreso que gasto, traza un plan de ahorro e inversión.
  • Prioriza tus gastos. Planear tus compras te permitirá diferenciar las cosas que verdaderamente necesitas de las que pueden esperar. Recuerda que los recursos son limitados y cada peso mal gastado es un peso perdido.
  • Consume inteligentemente. No hagas compras por impulso o que puedan dañar tu salud, cuestiona las promociones y la publicidad, lee las etiquetas, conserva tus comprobantes de compra: haz un gasto consciente y responsable.
  • Compara precio y calidad. Nunca te vayas por la primera opción. Comparar te permitirá aprovechar la competencia entre proveedores y adquirir mejores productos y servicios a menor precio.
  • Conoce tu capacidad de endeudamiento. Resta a tus ingresos mensuales la cantidad que gastas en el mes y la que destinas al ahorro para saber qué tanto puedes endeudarte y de cuánto dispones para pagar deudas.
  • No te retrases en tus pagos. Paga a tiempo tus deudas y compromisos financieros para evitar el pago de recargos, intereses moratorios y gastos de cobranza, entre otros.
  • Ten un plan de vida financiero. Establece metas realistas considerando tu nivel de ingresos y gastos. Divídelas en corto, mediano y largo plazo, y comienza hoy a tomar las mejores decisiones para tu futuro familiar.
  • Usa el crédito a tu favor. Un crédito puede darte acceso a bienes que difícilmente podrías comprar de contado, como una casa o un coche. Antes de firmar considera que puede haber imprevistos que afecten tus ingresos. Usa el crédito responsablemente.
  • Decídete a ahorrar. Es el inicio para alcanzar tus metas. Trata de ahorrar al menos 10% de tu ingreso mensual neto (después de impuestos) y busca la opción más conveniente para proteger o multiplicar tu dinero.
  • Prepara tu retiro. Piensa en las necesidades que tendrás en el futuro y tómalas en cuenta para tus decisiones de consumo. Ahorra para tu retiro y protege tu patrimonio: procura estar siempre en la Afore con mayor rendimiento neto.

 

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

Libérate de tus deudas

Libérate de tus deudas 800 489 Jair Morelos

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas, sobre todo cuando estas se vuelven casi de imposibles de pagar a lo largo del tiempo.

La CONDUSEF propone un plan para ayudarte a liquidar tus deudas en el menor tiempo posible:

  • Identifica

    Desarrolla un presupuesto que incluya todos tus ingresos y egresos; para conocer tu capacidad de pago resta los egresos de los ingresos, el monto que resulta es tu capacidad con la que cuentas para liquidar tus deudas. Una vez que identifiques tu capacidad de pago (paso 1) y ordenes tus deudas (paso 2); destina un monto mayor al pago de la deuda que dejarás atrás en el menor tiempo (paga más del mínimo) y aplica esta estrategia para todas y cada una de tus deudas adquiridas.

  • Fija un plazo

    Define durante cuánto tiempo aplicarás esta estrategia para salir del bache financiero y cúmplelo, por ejemplo: en un año liquida las promociones a meses sin intereses (msi) que contrataste.

  • ¡No te desvíes de la meta!

    No cambies el plan. Es importante que te disciplines y lo cumplas, ya que puede alterar el resultado final. Una vez que hayas pagado todas las deudas, empieza a ahorrar el 10% de tu ingreso, de esta forma lo convertirás en un hábito y tendrás un fondo para cualquier necesidad que se te presente.

    ¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

  • Consolidación de deuda

    Esta opción te permite agrupar todas tus deudas en una sola. En ella, la institución financiera te ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico; la clave está en contratar el producto con la institución que te ofrezca las mejores condiciones (mejor CAT y menos tasa de interés) que el de otras tarjetas.

  • Reestructuración

    Generalmente con esta opción puedes llegar a un acuerdo en cuanto a la ampliación del plazo, una reducción de la tasa de interés o la aplicación de pagos fijos. Es importante saber que, si solicitas una reestructuración de deuda, puedes mantener una buena calificación en tu historial crediticio.

  • Quita

    Por otro lado, esta opción te ayuda a establecer un acuerdo, generalmente propuesto por el acreedor, para que puedas liquidar tu deuda en su totalidad mediante un descuento, recuerda que puede variar dependiendo de la institución. Puedes recurrir a esta opción cuando te encuentras en una situación complicada de pago por una deuda extrema, de esta manera, la institución facilita y asegura el abono del resto de la cantidad adeudada.

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

Reforzar la educación financiera es fundamental, ya que puede ayudar para aplicar una mejor estrategia en las finanzas. Es un tema que se encuentra mejorando constantemente, y no solo se trata de aprender, sino de reforzar el conocimiento que ya se tiene.

Además, nadie está exento de tener una mala racha financiera, lo que puede ocasionar problemas para cumplir con algunos pagos. Por eso la importancia de cuidar tu salud financiera, así como cuidas de tu salud física.

¿Cambiar de afore o retiros parciales?

¿Cambiar de afore o retiros parciales? 800 489 Jair Morelos

Los retiros parciales en tu AFORE son la disposición de una parte de los recursos que están en tu cuenta individual y puedes hacerlos efectivos por dos motivos: ayuda por desempleo y ayuda por matrimonio.

También puedes cambiarte de AFORE en el momento que lo decidas, es tu derecho, pero ¡Ojo!, antes de tomar alguna decisión, piénsalo dos veces:

  • Debes saber que al realizar los retiros parciales se disminuyen los montos para tu pensión y pierdes semanas de cotización que se requieren para jubilarte.
  • Los mismo ocurre si en estos momentos de minusvalías, por la inestabilidad del mercado, deseas realizar el traspaso de tu cuenta AFORE a otra, pues dichas minusvalías se convertirán en pérdidas reales, lo que implicará una disminución en los montos de tu pensión y de semanas de cotización, sobre todo si estás cerca de ejercer tu derecho a pensionarte.

No obstante, si ya lo decidiste y requieres realizar un “Retiro por Desempleo”, debes llenar una pre-solicitud de disposición de recursos por desempleo en la página www.esar.com.mx para obtener la Clave Única de Servicio y agendar una cita con la AFORE que te corresponda.

  • Para iniciar el trámite y recibir los recursos a los que tengas derecho, deberás tener al menos 46 días de desempleo, estar registrado en una AFORE y no haber ejercido algún otro retiro por desempleo en los 5 años anteriores.
  • La cantidad depende de tu salario base de cotización y los requerimientos para obtenerlo varían dependiendo si estás afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

Para cualquier duda o consulta, visita el sitio web de la CONDUSEF www.condusef.gob.mx.

Recomendaciones para ahorrar

Recomendaciones para ahorrar 800 489 Jair Morelos

A veces podemos pensar que ahorrar es un hábito bastante complicado porque tenemos muchos gastos o simplemente, porque no nos alcanza, pero no es así, basta con tener la disposición y seguir algunas recomendaciones, como las que a continuación te dejamos:

  • Realiza un presupuesto mensual. Este es bastante efectivo, ya que te ayuda a establecer un límite en tus gastos y a tener mejor organizadas tus finanzas.
  • Cuando te paguen, págate. Es sencillo, guarda siempre un porcentaje de lo que ganes, si no sabes cuánto es lo indicado, te recomendamos que sea el 10%, o una cantidad que siempre sea fija, al menos hasta que cumplas con tu meta de ahorro.
  • Reducir deudas. Si tienes varias deudas en tarjetas de crédito, la sugerencia es que las consolides en una sola; de esta manera no te preocuparás por pagar más de una tarjeta, y así también ahorrarás dinero al no mantener más de un plástico.
  • Gastar para ahorrar. Puede sonar contradictorio, pero este punto se trata de pagar tus créditos y servicios a tiempo, de esta manera evitarás el cobro de alguna comisión por pago tardío; en caso de las tarjetas de crédito, trata de pagar siempre más del mínimo, te recomendamos el: “pago para no generar intereses” que viene en tu estado de cuenta, de esta manera tu deuda no crecerá más.
  • Evita los gastos hormiga. Nos referimos a esos pequeños gastos que no son necesarios, como comprar cigarros, café y productos que en lugar de ayudar nos perjudican el bolsillo y la salud.
  • Diferencia las necesidades de los deseos. Es fácil distinguir entre lo que realmente necesitas con lo que es un deseo. Te recomendamos privilegiar las necesidades para no generar un desequilibrio en tus finanzas.
  • Establece metas para tu ahorro. Fija una meta monetaria y decide en cuanto tiempo vas a cumplirla, puede ser a corto, mediano o largo plazo, de esta manera también mantienes organizado tu presupuesto.

Finalmente, si vas a contratar algún producto o servicio financiero, compara antes de contratar. Consulta el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF.

No excedas tus finanzas. Implementar un presupuesto te permitirá administrar y llevar un mejor control en tus finanzas.

No excedas tus finanzas

No excedas tus finanzas 800 489 privesasofom

Llevar un buen control de las finanzas personales suena sencillo, pero puede ser todo un desafío, en especial cuando llega fin de mes y se debe cumplir con algunos compromisos financieros. Ante dificultades financieras, realizar un presupuesto y ajustarte a él puede salvar tus finanzas personales. ¡No excedas tus finanzas! Esta es sin lugar a duda, la clave para mantener a salvo tu bolsillo.

No excedas tus finanzas. Implementar un presupuesto te permitirá administrar y llevar un mejor control en tus finanzas.De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), un presupuesto trae las siguientes ventajas:

Tener el control de tu dinero

Con esto podrás determinar tus ingresos y planear tus gastos cada semana, quincena o mes.

Identificar gastos necesarios y evitar los innecesarios

De esta manera se podrán eliminar los llamados gastos hormiga.

Conocer tus posibilidades de ahorro

Esto para lograr tus metas a corto, mediano o largo plazo y crear un fondo para emergencias.

Determinar tu capacidad de endeudamiento

Lo cual te permitirá solicitar o acceder a posibles créditos en caso de necesitarlos.

No excedas tus finanzas. Implementar un presupuesto te permitirá administrar y llevar un mejor control en tus finanzas.

Hacer un presupuesto es muy sencillo, solo debes seguir estos pasos:

  • Suma todos tus ingresos
  • Identifica y suma tus gastos: Alimentación, transporte, renta, ropa, calzado, servicios, etc.

El resultado de esta operación representa tu capacidad de ahorro o de endeudamiento en caso de que pienses adquirir un crédito.

También puedes apoyarte en el Planificador de Presupuesto Personal y Familiar de la CONDUSEF. Una herramienta que te permite visualizar tu nivel de gastos y desarrollar un plan financiero personal.

Encuéntralo aquí.

No excedas tus finanzas. Implementar un presupuesto te permitirá administrar y llevar un mejor control en tus finanzas.

Realizar un presupuesto trae ventajas, así podrás generar un mayor ahorro que te ayudará a lograr tus metas.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.

Gastos fijos y gastos variables

Gastos fijos y gastos variables 800 489 privesasofom

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mayor control sobre tu presupuesto, de esta manera, llevarás una mejor administración de tu dinero.

Analiza tus gastos. En el día a día se presentan muchos aspectos que involucran desembolsar dinero. Por ejemplo, nos encontramos en fechas donde se debe hacer el pago de colegiaturas y la compra de útiles, pero también están los gastos que realizamos en el súper, algunos otros para cubrir servicios básicos como luz, agua, teléfono y otros para cubrir los servicios como plataformas de streaming.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.Los gastos fijos. Son aquellos que mes con mes debes pagar, por ejemplo: alimentación, transporte, servicios, deudas, educación, renta, entre otros. Algunos de estos gastos no se pueden eliminar, pero sí recortar, por ejemplo: utilizar menos luz y gas, no desperdiciar el agua, entre otros. Son maneras en las que se puede ahorrar.

Los gastos variables. Son gastos que cambian de acuerdo con los gustos y actividades de cada uno, por ejemplo, la compra de ropa y calzado, comidas fuera de casa, visitas al cine, cualquier gasto que derive de una emergencia. Muchos de estos gastos son innecesarios, incluso podemos evitarlos.

La CONDUSEF elaboró una encuesta donde los números dejaron claro que los mexicanos no llevan un control de su dinero, puesto que no realizan un presupuesto. Donde, el 92% de los mexicanos afirman haber tenido más gastos que ingresos y el 67% no lleva un registro constante de sus ingresos y gastos.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.Es posible llevar y mantener un buen manejo de nuestras finanzas con ayuda de un presupuesto, y este funciona para:

  • Tener un control de los gastos
  • Identificar gastos innecesarios
  • Conocer las posibilidades de ahorro para la obtención de metas
  • Saber la capacidad de pago para evitar contraer deudas que no se pueden pagar

Para poder elaborarlo es necesario identificar ingresos:

Tus ingresos fijos son aquellos que percibes regularmente, por ejemplo: el salario que recibes cada quincena o una pensión, si estás retirado.

Puede darse el caso de que los ingresos por tu trabajo no siempre sean los mismos, a estos les llamamos ingresos variables, por ejemplo: un taxista percibe ingresos derivados de sus viajes y no siempre es la misma cantidad.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.Al momento de registrar este tipo de ingresos en tu presupuesto es mejor suponer que estos van a ser más bajos de lo que pueden llegar a ser. Es mejor que te sobre y no que falte.

Una vez que tengas tu presupuesto y para seguirlo correctamente registra diariamente y comienza a identificar tus gastos. Así podremos identificar esos gastos de cosas que no necesitamos y que por pequeñas que sean se pueden convertir en una fuga para tus finanzas personales.

Identificar un gasto de otro, te permitirá administrar de mejor forma tus ingresos y ahorrar de manera responsable.

 

¡Haz rendir tu dinero! Hacerlo te ayudará a lograr tus metas, y para conseguirlo te dejamos los siguientes consejos.

Haz rendir tu dinero

Haz rendir tu dinero 800 489 privesasofom

Una responsabilidad fundamental para quien se encarga de administrar los ingresos del el hogar, es hacer rendir el dinero. Para conseguir una buena salud financiera es necesario desarrollar un presupuesto. ¡Haz rendir tu dinero! Hacerlo te ayudará a lograr tus metas.

Con los precios que suben y los salarios que poco aumentan y que, además, para algunas familias se han visto afectados por la pandemia (causada por el COVID-19), es necesario pensar en planificar con la quincena.

¡Haz rendir tu dinero! Hacerlo te ayudará a lograr tus metas, y para conseguirlo te dejamos los siguientes consejos.

Las malas finanzas pueden presentarse tanto en personas con pocos y muchos ingresos, entonces, presentar un mal control de finanzas no es una cuestión de ingresos, sino de falta de presupuesto y metas claras. Un presupuesto ayuda para estimar los gastos, ingresos y recursos personales de cierto periodo, donde conoceremos el presente y futuro de nuestras finanzas.

Estos son algunos consejos para hacer rendir tu dinero:

Elaborar un presupuesto

Donde anotaremos los ingresos (semanal, quincenal o de preferencia mensual) gastos (desde un antojo hasta un café) y estableceremos cuánto es lo que pretendemos ahorrar para restar esa cantidad a la estimación de ingresos, así tendremos claro qué gastos podemos mantener y cuáles podemos evitar.

Mantener pagos al corriente

Si tenemos algunas deudas, debemos mantenerlas al corriente (pagar a tiempo), no dejarlo para después, porque ese dinero podríamos gastarlo en algo más, podría generar intereses y hará que tus créditos seas más caros.

Tener un fondo de emergencia

Es indispensable para hacer frente a cualquier tipo de contratiempo financiero. De principio se fija una cantidad objetiva, donde podemos iniciar con una suma de mil pesos, por ejemplo, y a partir de ahí destinar cada mes una parte del ahorro a este fondo.

Ahorro para el retiro

Ese ahorro nos ayudará a cumplir con nuestros objetivos a largo plazo. Por tal, debemos guardar cierta cantidad constantemente mientras trabajamos, así disfrutaremos de nuestro retiro.

Lo recomendable es usar el dinero en aquello que aporte a nuestro día a día y que no solo se convierta en un compromiso financiero, de lo contrario, las deudas no terminarán y solo podrían ir en aumento. Con ayuda de un presupuesto y un registro de gastos, es posible llevar un buen control de nuestro dinero e incluso, de generar un ahorro.