• Una solución hacia grandes oportunidades

INICIAR SESIÓN

Ahorro
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

Evita caer en una crisis financiera
Evita caer en una crisis financiera 800 489 privesasofom

Cuando se lleva una buena administración de dinero y bienes personales, sin duda alguna estaremos evitando caer en una crisis financiera. Esto es, el buen manejo del dinero; ingresos, gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, inversión, préstamos.

Es cierto que los efectos provocados por el COVID – 19 han causado una gran crisis sanitaria, pero también han impactado en la economía mexicana. Esto ha condicionado la situación de muchas familias debido al recorte de personal y a la recesión económica, esto puede causar estrés al momento de hacer frente a compromisos financieros, ante ello, las empresas se han movilizado para poner en marcha iniciativas que hagan frente a los efectos de la pandemia.

Derivado de esto, las condicionantes que ha traído la pandemia, conducen también, a que analicemos y consideremos qué gastos del día a día son necesarios y cuáles podemos evitar.

Estos son algunos consejos para evitar una crisis en nuestras finanzas:

  • Reducir nuestros gastos. Elaborar un plan donde enlistemos los gastos y analicemos en cuál o cuáles podemos hacer un recorte, en ocasiones las aplicaciones de streaming, música o simplemente los gustos que nos damos pueden ser la opción para evitarlos. También debemos evitar los gastos hormiga como antojos; café, refrescos, papás, comida en la calle, etc. Porque se puede hacer un mal hábito que afectará nuestras finanzas.
  • Tarjeta de crédito (TDC). Aquí debemos llevar un buen control, porque es muy sencillo pagar con la TDC, pero si no tenemos presente que solo es un dinero prestado el cual debemos devolver en la fecha o fechas establecidas, puede afectar nuestras finanzas.
  • Oportunidad para emprender. Se presenta para que los jóvenes se apoyen entre sí y puedan generar relaciones de amistad que procuren desarrollo. El comercio digital con ayuda de las nuevas tecnologías es sin duda una gran opción para explotar el talento.
  • Es muy importante contar con un fondo de ahorro para emergencias y otro para el retiro. Esto será de gran ayuda para evitar pasar por dificultades económicas. Contar con estas dos opciones permitirá que puedas comenzar a construir diversos fondos de ahorro para metas de mediano y largo plazo como un fondo para emprender o para la universidad de tus hijos o hijas.
  • Poner a trabajar nuestro dinero. Multiplicar nuestro dinero es una gran opción. Los ahorros se pueden invertir para que generen rendimientos. Una opción de inversión es el crowdfunding. Donde nos conectarán con personas que solicitan financiamiento, a cambio de una tasa de interés atractiva y la devolución del monto que fue prestado.
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

Las finanzas y el regreso a clases
Las finanzas y el regreso a clases 800 489 privesasofom

Todos sabemos que las vacaciones son el periodo más esperado por niños, adolescentes y adultos para salir a divertirse o simplemente descansar, sin embargo, no hay que dejar de lado el tan esperado regreso a clases y por lejano que se vea, este implica una serie de gastos fuertes en materiales y colegiaturas. Por esta razón es necesario elaborar un plan, desde anticiparse en las fechas, hasta contar con un presupuesto.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) brinda algunos consejos para realizar las compras del regreso a clases:

  • Comprar por mayoreo es una buena opción.
  • Utilizar la tarjeta de crédito (TDC) no siempre es la mejor opción, si la utilizas, debes recordar que no es un dinero extra y tendrás que pagarlo más adelante, sin embargo, tiene su ventaja: puedes optar por no liquidar de contado algunos artículos.

Muchos de los útiles son muy específicos y es posible que no se les dé el mismo uso como se le da a un cuaderno, pero se deben considerar. (como el juego de geometría y el pegamento)

Adrián Díaz Rodríguez, especialista en finanzas personales recomienda que es necesario contar con ahorros de entre 10% y 30% para antes de la fecha de reingreso escolar de los jóvenes, asimismo, comentó que es necesaria una revisión de los materiales del ciclo escolar anterior para reciclar útiles, y con la ayuda de presupuestos y comparativos, se tendrá un impacto menor en las finanzas.

Algunos consejos para el regreso a clases:

  • Las compras anticipadas. Aun cuando no se tenga a la mano la lista oficial de útiles escolares, puedes adquirir poco a poco los materiales que sabes serán imprescindibles para tus hijos, como plumas, lápices o cuadernos. De esta forma el gasto podrá disminuir al momento de iniciar el nuevo ciclo escolar.
  • Compara precios. Los precios de los útiles pueden variar, dependiendo del lugar donde se compren, por eso lo recomendable es comparar precios de dos o tres lugares para conseguir el material más adecuado para tu hijo o hija. En algunos casos lo conveniente será comprar materiales por paquete que por pieza, por lo general las compras por mayoreo son más baratas.
  • Reutilizar lo que sea posible. Si tienes hijos en grados más avanzados, es posible que algunos de los materiales con los que iniciaron el ciclo anterior, puedan serles útiles para tus hijos más pequeños.

Recuerda que el regreso a clases es un evento importante, de tal modo, que no debes dejar de contemplarlo dentro del presupuesto. Elaborar un plan de acción para enfrentar de la mejor manera los gastos que se presenten, ayudará a mantener las finanzas bajo control y a tener un regreso a clases muy tranquilo.

 
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

Ingresos extra para tu cartera
Ingresos extra para tu cartera 800 489 privesasofom

En estos tiempos, puede ser indispensable para algunas personas el buscar nuevas maneras de ganar dinero o más dinero, esto porque se quedaron sin trabajo o debido a alguna recesión económica, ocasionado por la contingencia que atravesamos, o simplemente buscan alguna fuente adicional de ingresos.

Antes de comenzar con la búsqueda de algún ingreso extra para nuestra cartera, debemos analizar opciones para saber cuál se adapta mejor a nuestros tiempos, conocimientos y necesidades.

La revolución tecnológica que presenciamos nos da la oportunidad de encontrar distintas oportunidades para multiplicar nuestro dinero a través de un dispositivo móvil, pero es importante no solo dar importancia al tema financiero, sino analizar bien cuál es la opción que más se adapta a nuestra necesidad, al tiempo y a nuestras fortalezas y habilidades.

Por ejemplo:

  • Si tenemos la habilidad de ser buenos en matemáticas, se pueden impartir clases de manera remota y/o virtual.
  • Si el conocimiento amplio lo tenemos en excel, podemos impartir algunas clases para quienes se encuentren interesados en ampliar esa habilidad.
  • Si somos buenos para pintar o dibujar, de forma virtual también es posible idear un plan para impartir clases.

El generar ese ingreso extra puede ser muy necesario para el gasto que representa nuestro día a día, lo que no implica que se deba descuidar la principal fuente de ingresos, sino adaptar nuestros tiempos y ser muy disciplinados.

Otra alternativa que puede ayudarnos a ganar ese dinero extra es tomar un curso de capacitación sobre cierto tema que permita expandir el conocimiento sobre alguna actividad, incluso esto podría ser muy redituable para un futuro o solo para enriquecer y renovar conocimientos.

Este ingreso extra puede tener varios beneficios como contar con un dinero que antes no se tenía contemplado, mejorar la salud financiera, un fondo de emergencia en caso de contratiempos o puede ser la principal fuente de ingresos que conduzca al emprendimiento.
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

Solicitar más de un préstamo a la vez
Solicitar más de un préstamo a la vez 800 489 privesasofom

Tener suficiente dinero es indispensable para cumplir con las necesidades financieras que se presentan en el día a día, como gustos y compromisos. Lo que no es recomendable, es tener varios préstamos al mismo tiempo, además, esto ayuda a mejorar tu historial crediticio.

Si tienes la necesidad de solicitar un crédito para cumplir con algún compromiso financiero, puedes elaborar un plan, donde enlistes varias opciones de entidades financieras, así podrás ver y analizar en cada una los productos y/o servicios que ofrecen para saber que opción se ajusta más a tu necesidad y posterior a ello, comenzar con el acercamiento. Si en la primera opción el resultado no fue el esperado, deja pasar al menos 15 días para tratar con la opción número dos.

Las entidades financieras se encargan de revisar tus datos, así como el historial crediticio, por tanto, si ya tienes uno o dos créditos vigentes, darán por hecho que te encuentras pagando esos préstamos y lo más probable es que rechacen tu solicitud.

Por lo cual, lo recomendable es no tener varios préstamos al mismo tiempo, así la probabilidad de acceder a uno será más alta. Incluso, al realizar diversas solicitudes para conocer el préstamo que más se adapte a tu necesidad, debes tener presente que cada solicitud y consulta afecta negativamente porque se registra la insistencia en el sistema y se presentará un exceso de consultas en tu buró de crédito, aun cuando no se haya aprobado tu solicitud.

Asimismo, el contar con varios préstamos vigentes puede ocasionar que tu capacidad de pago se vea superada, incluso que caigas en una crisis financiera. Por eso es muy importante descartar esa opción, así mantendrás una buena salud financiera.  

 
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

El ahorro y la inversión
El ahorro y la inversión 800 489 privesasofom

Los conceptos de ahorro e inversión se encuentran fuertemente relacionados, pero son muy distintos, la diferencia básica entre ambos es el destino del dinero.

En el ahorro el dinero se guarda para disponer de él en un futuro, en la inversión arriesgamos una parte de nuestro dinero para que nos aporte un dinero extra en el futuro. Renunciamos a gastarlo en el presente, colocándolo en un lugar seguro y sin riesgo, pero que suele generar intereses. Nos encontramos ahorrando cuando mantenemos nuestro dinero en efectivo, cuando lo tenemos en una cuenta bancaria o cuando lo guardamos en un depósito.

Mientras que la inversión se refiere al dinero que se presta por un plazo establecido, para que sea utilizado por un tercero, con la intención de obtenerlo de vuelta con una ganancia. En general, una inversión es seleccionada para conseguir un objetivo a largo plazo.

Por tanto, la principal diferencia entre el ahorro y la inversión es que, con la inversión, en lugar de guardar el dinero, lo ponemos a trabajar para que nos dé una rentabilidad, es decir, para sacar provecho de ese dinero e incrementar su valor.

Si ahorramos:

  • Guardamos el dinero de manera segura y lo tenemos a nuestra disposición para un futuro gasto
  • Podemos disponer de él de manera inmediata
  • Hay cuentas de ahorro que generan rendimientos

Si invertimos:

  • El dinero nos ayudará generando rendimientos
  • La disponibilidad de ese dinero dependerá del plazo que se haya seleccionado
  • Multiplicamos nuestro dinero

Por tanto, no se necesita ser un experto en finanzas para poner a trabajar nuestro dinero; si tenemos una cantidad de dinero y elegimos ahorrarlo en lugar de invertirlo, estamos dejando de lado la posibilidad de ganar un dinero extra si eligiéramos invertirlo. Sin embargo, la rentabilidad de la inversión es incierta debido a que existe cierto riesgo de perderlo, aunque dependerá del producto de inversión seleccionado.
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

El estrés financiero
El estrés financiero 800 489 privesasofom

El estrés financiero parte de la insuficiencia para solventar pendientes financieros, es un tema que no debe tomarse a la ligera, debemos enfocarnos en encontrar soluciones que permitan hacer frente a las obligaciones financieras que se han adquirido.

En primer lugar, debemos tener presente que siempre tendremos cierta cantidad de estrés, por lo que hemos de aprender a vivir con este, lo que indica que nos encontramos explorando fuera de nuestra zona de confort y que estamos creciendo o aprendiendo sobre algún tema. Pero debemos prestar atención cuando el estrés afecta nuestro día a día, nos cambia de humor e incluso impide que podamos dormir.

Las deudas son causa de preocupación en las personas. Se presentan casos de personas donde al recibir su quincena ya se encuentran pensando en cómo atender sus compromisos financieros, ya sea el pago de tarjetas de crédito o departamentales, cuentas pendientes relacionadas con servicios como el de luz, teléfono, agua, etc.

Es donde los pendientes financieros los rebasan, ven pasar el sueldo como agua y sienten una limitación con sus ingresos. El hecho de pensar en todo lo anterior implica que las personas comiencen a reaccionar de distintas formas: nerviosismo, irritabilidad, depresión, ansiedad y en algunos casos distracción, lo que puede ocasionar problemas en el trabajo e incluso accidentes.

Algunos consejos para evitar pasar por esas situaciones:

  • Elaborar un registro de todas las deudas, a fin de tener claro hacia dónde vamos a dirigir nuestros esfuerzos para salir de ellas
  • Destinar 10% de tu ingreso mensual a los pendientes financieros
  • Elaborar un plan de ahorros para imprevistos y un listado de gastos innecesarios para evitar caer en ellos
  • Reducir gastos. Si contamos con un presupuesto ajustado, lo mejor es evitar la adquisición de productos o contratación de servicios que no son de primera necesidad
  • Desarrollar disciplina en el pago puntual para evitar recargos moratorios

Por esto, es importante abordar los pendientes financieros de frente y lo más pronto posible para evitar el estrés y lograr el bienestar financiero.
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

¿Qué es afore?
¿Qué es afore? 800 489 privesasofom

Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es una entidad financiera que se encarga de administrar e invertir el dinero que depositas como trabajador en tu cuenta individual para el retiro.

Su funcionamiento es autorizado y supervisado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Vigilan que tus recursos se encuentren seguros, supervisan que se inviertan dentro de los parámetros y límites establecidos, establecen reglas para el correcto funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), se aseguran de que tu Afore te informe sobre tu cuenta, trámites, servicios y sancionan el incumplimiento de cualquiera de estas disposiciones.

¿Cómo es su funcionamiento?

De acuerdo con la Ley del SAR vigente, cada uno de los trabajadores tiene derecho a una cuenta individual en una institución financiera dedicada a la Afore. Ahí se depositan tus aportaciones, junto con las que realice el patrón y el gobierno, creando de esta forma un fondo de ahorro durante los años que labores, conformando el patrimonio del que podrás disfrutar luego de jubilarte.

¿Quiénes tienen Afore?

Por ley, todos los trabajadores del país afiliados al IMSS o al ISSTE deben estar registrados en una Afore y aquellas personas que trabajan por su cuenta, también pueden abrir una cuenta en la Afore de su selección. A quienes no hayan seleccionado se les asignará una según los criterios establecidos por la CONSAR.

¿Cómo seleccionar la Afore?

Cada una de los Afores ofrece sus propios rendimientos y cobran distintas comisiones, estos dos puntos son los que debemos analizar cuando evaluemos la que más nos convenga. Actualmente existen 10 Afores en el país.

El dinero de la Afore que selecciones será manejado por una Siefore, que invertirá el dinero con el único fin de conseguir el mejor rendimiento. Los fondos de inversión de las Siefore están divididos en cinco tipos, dependiendo de la edad del trabajador, ya que mientras más joven es el trabajador, su dinero será colocado en instrumentos financieros con periodos más largos, con mayores rendimientos.

Siefore. Es el fondo de inversión donde las Afores invierten los recursos de los trabajadores buscando obtener el mayor rendimiento posible para estos, siempre bajo medidas de supervisión del organismo regulador, la CONSAR. Por su sigla, una siefore se define como una sociedad de inversión especializada en fondos para el retiro.

¿Cuántas siefores existen?

Actualmente existen cinco siefores:

Siefore básica (cero) o siefore básica de pensiones. Para personas de 60 años y mayores, que se encuentran próximos a realizar retiros totales por pensión o negativa de pensión, así como trabajadores del ISSSTE con bono redimido.

Al cumplir con la edad necesaria para tu jubilación, este fondo de ahorro funcionará como pensión que se te otorgará cada mes como apoyo económico.
  • privesasofom
  • No hay comentarios
  • No Likes

Gastos hormiga
Gastos hormiga 800 489 privesasofom

Los gastos hormiga son pequeños gastos que realizamos de manera frecuente, innecesarios y que no tomamos en cuenta en nuestro presupuesto. Este tipo de gasto se encuentra en todas partes, pero es muy fácil que pasen desapercibidos, porque únicamente prestamos atención a los grandes desembolsos como el pago de la renta, el recibo de teléfono, la luz o en gastos como la colegiatura de los hijos o la mensualidad de un auto.

Algunas de las características de los gastos hormiga:

  • Son pequeñas cantidades de dinero que a primera vista pueden ser irrelevantes.
  • Son gastos que sin problema se pueden evitar o en su caso, sustituir por una opción más económica.
  • Pueden presentarse a diario, cada ocho días o mensualmente.
  • Al sumar todos los gastos hormiga, obtendremos una cantidad de dinero considerable.

Para poder identificar estos gastos, se recomienda registrar en una lista el gasto que realizamos por día o semana. Una vez identificados, los sumamos y obtendremos el gasto mensual, así veremos que el desembolso por hacerlos es impresionante, lo que daña nuestro ingreso.

Algunos de los gastos hormiga:

  • Los servicios de streaming de video o música. Debemos analizar ese hábito por pagar por ciertos servicios y así ver si realmente se les está sacando provecho.
  • Los antojos. El café mañanero, frituras, garnachas, botellas de agua o refresco (considerado uno de los mayores gastos hormiga). Debemos dedicarle algún tiempo a preparar nuestros alimentos en casa, porque no está mal darse un gusto, pero cuando se vuelve un hábito, no es saludable para nuestra salud financiera.
  • El transporte. Debido a los altos precios de la gasolina, estacionamientos o parquímetros. Por eso es recomendable utilizar distintos sistemas de transporte en la zona, como la bici o en ocasiones compartir el auto hacia tu destino.
  • Compras a meses sin intereses (msi). Este es uno de los gastos que en ocasiones no se considera, se presenta cuando no realizamos el pago de la mensualidad a tiempo y se generan intereses, lo que representa un cargo adicional a lo que se había previsto.

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), los gastos hormiga representan entre un 12% y 15% del salario de una persona en México, lo que impide a los mexicanos fomentar el hábito de ahorrar.

Para poder reducir este tipo de gastos no es necesario privarnos de todos aquellos gustos o pequeños placeres que nos damos en ocasiones a diario. Lo importante es identificar los gastos que realmente valen la pena, o ver si podemos encontrarle un reemplazo por una opción más económica y eliminar lo que no representa suficiente satisfacción.

Start Typing