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10 Errores financieros que afectan tu bolsillo
10 Errores financieros que afectan tu bolsillo 800 489 Jair Morelos

Olvido, desidia, falta de planeación e incluso falta de información, son algunas de las causas por las que puedes pagar de más al contratar y usar servicios y/o productos financieros. Entre los errores que afectan tu bolsillo están:

  • Pagar el mínimo en la tarjeta de crédito (TDC). Tardarás más tiempo en liquidar tu deuda y terminarás pagando más intereses. Acostúmbrate a ser totalero: paga todo el saldo antes de la fecha límite. Recuerda que la TDC no es dinero extra.
  • Manejar muchas TDC. Es más fácil sobre endeudarte, además, debes pagar comisiones, intereses y anualidades por cada plástico. Te recomendamos no tener más de dos.
  • No hacer frente a tus deudas. Todos podemos tener una mala racha, pero evadir nuestros compromisos solo agravará el problema. Existen muchos planes para reestructura, acércate a tu institución.
  • No tener dinero disponible para emergencias. No todos los instrumentos financieros te permiten disponer de tu dinero cuando lo necesites. Guarda tu fondo para emergencias en una cuenta de ahorro para tenerlo a la mano.
  • No conocer tu historial crediticio. Consulta tu historial en el Buró de Crédito o en Círculo de Crédito una vez al año para detectar irregularidades que podrían significarte la negación de un crédito.
  • No estar asegurado. El seguro es una herramienta que puede proteger tu patrimonio. Existen seguros de vida, de automóvil, de gastos médicos, de casa, entre muchos otros, y los ha para todos los bolsillos. Investiga cuál te conviene más.
  • No tener claro qué necesitas. Antes de contratar un producto o servicio financiero considera que podría haber otros que respondan mejor a tus necesidades, busca asesoría.
  • Invertir en instituciones o empresas no autorizadas. Antes de depositar tu dinero, verifica en Condusef y en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que la entidad financiera esté debidamente autorizada. Evita ser víctima de un fraude.
  • Firmar sin leer los contratos. Aclara tus dudas con el representante de la institución financiera antes de firmar, puede haber comisiones y otros gastos que desconozcas. Es tu derecho.
  • No comparar el CAT (Costo Anual Total). El CAT es una cifra expresada en porcentaje que te permite conocer el costo total de tu crédito, ya que incluye intereses, comisiones y otros gastos. A mayor CAT, más dinero tendrás que pagar.
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Que el aguinaldo no se vaya como agua de tus manos
Que el aguinaldo no se vaya como agua de tus manos 800 489 Jair Morelos

Es diciembre y viene la entrega del aguinaldo, una prestación que todos los trabajadores deben recibir de manera irrenunciable antes del 20 de este mes de acuerdo con la Ley Federal del Trabajo, por tal motivo, es importante cuidarlo para que no se esfume con el furor de las fiestas navideñas que se aproximan.

Y aunque quisieras que este dinero te alcance para cubrir tu deudas, deseos y necesidades, tiene un límite. Así que, para darle el mejor uso posible, adminístralo responsablemente con buenas decisiones. La CONDUSEF recomienda lo siguiente:

  • Ahorra parte de tu aguinaldo. Puede ser la mejor decisión para terminar el año con tranquilidad financiera. Visualízalo como una fuente de ahorro y no como capital para gastos de ocio. Guárdalo o inviértelo en una institución autorizada y no debajo del colchón o en tandas.
  • Elabora un presupuesto. Es importante que al recibirlo tengas claro en qué y cómo lo vas a utilizar, te ayudará a tener un control de tu dinero y así no se esfumará como agua entre tus manos.
  • Ponte al día con tus finanzas. Utiliza un porcentaje para cubrir las deudas de corto plazo como las de tarjetas de crédito, de esta manera comenzarás el año sin sobresaltos.
  • No gastes solo por gastar. El hecho de tener dinero no significa que derroches por doquier, recuerda que los problemas financieros vienen cuando se gasta lo que no se tiene. Pon en la balanza las compras que realizarás y asígnales una cantidad, esto no significa que no puedas darte un “gustito”, sino que tu dinero no se vaya solo en eso.
  • Di no al tarjetazo. No uses la tarjeta de crédito para comprar cosas cuando no tienes el dinero disponible o no hayas ahorrado, a la larga terminarás por pagar más por los intereses que se generen.
Si vas a solicitar un crédito para cumplir con alguna meta, sigue estos consejos para sacarle el mayor provecho. ¡Haz del crédito tu aliado!
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Haz del crédito tu aliado
Haz del crédito tu aliado 800 489 Jair Morelos

Si estás considerando solicitar un crédito para cumplir alguna meta o hacer frente a algún imprevisto, te daremos algunos consejos para sacarle el mayor provecho. Desde con quien puedes acercarte para obtenerlo, hasta el costo que tiene. ¡Haz del crédito tu aliado! Sigue estas recomendaciones de la CONDUSEF para usar correctamente esta herramienta financiera.

  • ¿El gasto es urgente o puede esperar?

    Es necesario que pienses bien si necesitas lo que quieres adquirir con el crédito, sobre todo, si es el momento adecuado para solicitarlo. Si resulta que el gasto no es tan necesario o piensas que no es el momento, quizá valga la pena que mejor ahorres y dejes el crédito para después, así es posible que obtengas un mayor beneficio.

  • ¿Cuál es el costo del crédito?

    Antes de contratar, infórmate cuál va a ser el costo asociado, es decir la tasa de interés y compara el Costo Anual Total (CAT), así sabrás con precisión cuánto vas a pagar al final del plazo. Recuerda, entre mayor sea el CAT, más caro será el crédito.

  • ¿Seré capaz de pagarlo?

    Asegúrate de que realmente podrás cubrir las futuras mensualidades. No olvides calcular tu capacidad de pago, que es la cantidad de dinero que resulta después de restar tus gastos y deudas de tus ingresos durante cada mes.

  • ¿Con quién me puedo acercar para solicitar un crédito?

    La variedad es amplia, actualmente existen créditos en sectores como: Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap).

Si vas a solicitar un crédito para cumplir con alguna meta, sigue estos consejos para sacarle el mayor provecho. ¡Haz del crédito tu aliado!

El Buró de Entidades Financieras (BEF) https://www.buro.gob.mx/ te proporciona toda la información que te permite tomar una decisión informada.
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Antes de elegir ¿comparas?
Antes de elegir ¿comparas? 800 489 Jair Morelos

Al momento de adquirir un servicio o producto financiero, usualmente acudes a la institución con la que vas a contratar sin evaluar o analizar otras opciones. El Buró de Entidades Financieras (BEF) te invita a que antes de decidir compares y tomes en cuenta lo siguiente:

  • Comisiones. Una comisión es cualquier gasto distinto al interés que una entidad financiera cobra a sus clientes. Recuerda que las instituciones financieras cobran por los productos que se contratan. Antes de elegir, revisa cuánto te cobrarán por lo que estás solicitando y compáralo con lo que te ofrecen otras instituciones financieras. Puedes hacerlo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros: https://ifit.condusef.gob.mx/ifit/ftb_vista_entrada.php
  • Beneficios. ¿Conoces los beneficios que te proporcionará el producto o servicio que vas a contratar? Por ejemplo, existen créditos que ofrecen pagos fijos durante la vida de este, tasa de interés, promocionales, financiamiento de seguros, descuentos o promociones por el uso de la tarjeta de crédito, entre otros. Recuerda que puedes verificarlo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros del BEF.
  • Sucursales. Asegúrate que la institución cuente con suficientes sucursales, piensa en la cercanía con tu trabajo o tu casa, por los horarios. Verifícalo en: https://www.buro.gob.mx; en el botón: Información Resumen de algunas instituciones. También cerciórate que la institución financiera se encuentre debidamente autorizada para realizar operaciones. En caso de tener algún problema con tu banco, puedes acudir a la CONDUSEF.
  • Quejas y Atención. Si estás pensando en cambiarte de institución financiera, revisa el Buró de Entidades Financieras, ahí conocerás el desempeño de los sectores financieros y de las instituciones, por ejemplo, los niveles de atención que proporcionan a sus clientes. Puedes hacerlo a través del Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) y verificar si tienen quejas o sanciones y por qué motivos.

Finalmente, el BEF te recomienda que te informes y compares antes de contratar algún producto o servicio financiero, con el fin de obtener lo que más se apegue a tus necesidades.
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Compras responsables en el buen fin
Compras responsables en el buen fin 800 489 Jair Morelos

Una edición más de “El Buen Fin” se llevará a cabo. Si deseas aprovechar la oportunidad, checa estas recomendaciones de la CONDUSEF y haz que tus compras no comprometan tus finanzas.

  • Elabora un presupuesto. Determina cuánto dinero en efectivo puedes gastar y cuánto de tu tarjeta de crédito (TDC), asimismo, el monto máximo de ambos.
  • Si compras a meses sin intereses, adquiere bienes duraderos. Para que tu compra sea un gasto útil y no una carga.
  • Conoce los establecimientos participantes y compara precios. Así sabrás qué comercio te ofrece el mejor descuento y si de verdad se trata de una oferta.
  • Realiza compras de acuerdo con tus ingresos. No gastes más allá de tus posibilidades de pago.
  • Antes de comprar algún producto, bien o servicio, recuerda primero si tienes deudas por pagar.
  • Si harás la compra por internet, adopta medidas de seguridad:
  • Observa que la dirección donde vas a realizar tu compra comience con https y que en la barra de estado contenga el ícono de un candado.
  • Evita utilizar cibercafés o equipos compartidos. Pueden tener instalados programas espías o algún tipo de virus.
  • Guarda tus comprobantes. Imprime o guarda en tu computadora los comprobantes de las compras que realices, en su caso, guarda las pantallas, esto te ayudará en caso de que tengas que hacer alguna aclaración.

¡Este buen fin toma todas tus precauciones! Si tienes algún problema con relación a tus TDC acude a la CONDUSEF y si es con el producto, recurre a la PROFECO.
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Viejas estafas en nuevos tiempos
Viejas estafas en nuevos tiempos 800 489 Jair Morelos

¿Te han invitado a participar en una cadena de inversión o ahorro donde debes pagar una cuota de inscripción e invitar a tus amistades a hacer lo mismo, con la promesa de ir subiendo de nivel y al final recibir lo recaudado por los demás?, ¡no lo hagas, es un fraude!

El punto clave para que estos sistemas se mantengan, es que requieren seguir captando dinero de nuevos “inversionistas”, hasta que llega un momento en que se vuelven insostenibles, y al romperse la cadena, quienes aportaron dinero, no pueden recuperarlo.

A este esquema se le conoce como Pirámide o Flor de la abundancia y debes tener mucho cuidado, pues al aceptar entrar a alguno, pones en peligro tu dinero. Debes saber que este sistema de fraude es muy popular, generalmente se difunde en redes sociales y surge cada cierto tiempo, pero ante épocas de necesidades y urgencia se presentan más casos.

  • Si te ofrecen participar en una inversión muy atractiva, no te dejes llevar por la primera impresión, investiga a fondo de qué se trata y mantente alerta.
  • Invierte en esquemas establecidos y regulados por las autoridades financieras.
  • Si lo que necesitas es financiamiento, acude con una institución financiera regulada, como bancos, sofomes, cajas de ahorro y sofipos.
  • Consulta el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp para conocer las instituciones financieras debidamente autorizadas, así como todos sus datos legales.

Ante este tipo de esquema de fraude, lamentablemente la CONDUSEF no podrá defenderte, toda vez que no proviene de alguna institución financiera. ¡Cuida tu dinero!
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¿Te piden dinero por adelantado para darte un crédito?
¿Te piden dinero por adelantado para darte un crédito? 800 489 Jair Morelos

Los llamados “créditos exprés” son una forma de fraude que consiste en los siguiente:

  • Una persona se hace pasar por un empleado de una institución financiera y te contacta vía telefónica o por redes sociales ofreciendo créditos inmediatos, con pocos requisitos y bajas mensualidades.
  • Piden anticipos de dinero con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, pagar gastos por apertura, como garantía o cualquier otro pretexto, generalmente por el equivalente al 10% del monto total.
  • Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta señalada, no reciben el crédito y es imposible localizar a la persona que lo contactó. Es cuando descubren que han sido engañados.

Para que no seas sorprendido por este tipo de prácticas, te recomendamos considerar lo siguiente:

  • Nunca accedas a dar dinero por anticipado en ningún crédito o préstamo, estos siempre tratarán de un fraude.
  • Las instituciones financieras no contactan a sus clientes (sin un contacto previo) mediante redes sociales, desconfía totalmente de ellos.
  • Si necesitas un crédito, acude directamente a la sucursal de tu institución financiera o utiliza su banca móvil o hazlo en línea, pero siempre debes procurar ser tú quien establezca el primer contacto previo a contratar algún producto financiero.
  • Asegúrate que la institución financiera esté registrada en el SIPRES de la CONDUSEF en el siguiente link: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp, donde podrás verificar su domicilio, página de internet y teléfonos.
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¡Cuidado al dar clic en los cajeros automáticos!
¡Cuidado al dar clic en los cajeros automáticos! 800 489 Jair Morelos

En medio de la contingencia sanitaria por el COVID – 19 lo más recomendable es utilizar plataformas bancarias o los cajeros automáticos para realizar operaciones financieras, así evitarás acudir a una sucursal.

Sin embargo, si decides utilizar los cajeros automáticos toma en cuenta que algunas instituciones ofrecen a través de estos, productos financieros como créditos personales, de nómina o seguros. Por ello, te sugerimos tener precaución al oprimir cualquier tecla, ya que por un descuido puedes terminar contratando algún producto que en realidad no requieres.

Si, por el contrario, deseas contratar alguno de ellos por esta vía, te sugerimos considerar lo siguiente:

  • En algunas ocasiones, al dar clic en el cajero solo se estará pre-autorizando el producto por lo que será necesario acudir a la sucursal para terminar el trámite.
  • Antes de aceptar, ponte en contacto con la institución financiera para que conozcas las condiciones del contrato.
  • Es importante estar enterado de los beneficios y responsabilidades que conlleva el producto, puedes consultarlo a través del “Registro de Contratos de Adhesión (RECA)” de la CONDUSEF.
  • No te quedes con la primera opción, compara distintos productos a través del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros (CNPSF).
  • Es importante que además de la tasa de interés, evalúes las comisiones, costo del seguro y el Costo Anual Total (CAT), entre otros.
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Recomendaciones para ahorrar
Recomendaciones para ahorrar 800 489 Jair Morelos

A veces podemos pensar que ahorrar es un hábito bastante complicado porque tenemos muchos gastos o simplemente, porque no nos alcanza, pero no es así, basta con tener la disposición y seguir algunas recomendaciones, como las que a continuación te dejamos:

  • Realiza un presupuesto mensual. Este es bastante efectivo, ya que te ayuda a establecer un límite en tus gastos y a tener mejor organizadas tus finanzas.
  • Cuando te paguen, págate. Es sencillo, guarda siempre un porcentaje de lo que ganes, si no sabes cuánto es lo indicado, te recomendamos que sea el 10%, o una cantidad que siempre sea fija, al menos hasta que cumplas con tu meta de ahorro.
  • Reducir deudas. Si tienes varias deudas en tarjetas de crédito, la sugerencia es que las consolides en una sola; de esta manera no te preocuparás por pagar más de una tarjeta, y así también ahorrarás dinero al no mantener más de un plástico.
  • Gastar para ahorrar. Puede sonar contradictorio, pero este punto se trata de pagar tus créditos y servicios a tiempo, de esta manera evitarás el cobro de alguna comisión por pago tardío; en caso de las tarjetas de crédito, trata de pagar siempre más del mínimo, te recomendamos el: “pago para no generar intereses” que viene en tu estado de cuenta, de esta manera tu deuda no crecerá más.
  • Evita los gastos hormiga. Nos referimos a esos pequeños gastos que no son necesarios, como comprar cigarros, café y productos que en lugar de ayudar nos perjudican el bolsillo y la salud.
  • Diferencia las necesidades de los deseos. Es fácil distinguir entre lo que realmente necesitas con lo que es un deseo. Te recomendamos privilegiar las necesidades para no generar un desequilibrio en tus finanzas.
  • Establece metas para tu ahorro. Fija una meta monetaria y decide en cuanto tiempo vas a cumplirla, puede ser a corto, mediano o largo plazo, de esta manera también mantienes organizado tu presupuesto.

Finalmente, si vas a contratar algún producto o servicio financiero, compara antes de contratar. Consulta el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF.
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Lanzarse de freelance
Lanzarse de freelance 800 489 Jair Morelos

De acuerdo con el INEGI, en México existen alrededor de 15 millones de trabajadores independientes.

Aunque este modelo puede parecer una opción muy atractiva y relajada de empleo, también conlleva responsabilidades que si no se toman en cuenta pueden llevar al fracaso financiero. Por esta razón, la CONDUSEF te da algunos consejos para ayudarte si deseas iniciar en el mundo del freelance:

  • Conoce tus habilidades. Debes tener claro lo que sabes hacer y tus áreas de oportunidad antes de incursionar en este tipo de empleo.
  • Mantén tus finanzas saludables. Los ahorros, las inversiones y los buenos hábitos financieros pueden hacer la diferencia en momentos de trabajo. Asegúrate de no descuidar esta parte, creando un presupuesto mensual y separando los gastos personales de los laborales.
  • Valora tu trabajo. Investiga el salario de tu área laboral y a la hora de aceptar un proyecto, asegúrate de incluir todo lo necesario para realizarlo (luz, internet, teléfono, material de papelería, etc.).
  • Se organizado y disciplinado. Necesitarás de estas virtudes para disponer de tu tiempo y recursos con el fin de mantener al día tus proyectos.
  • Date a conocer. Existen páginas especializadas como Freelancer, Nubelo y Workana en donde los trabajadores independientes pueden conectar con clientes potenciales.

Por último, no olvides que ser tu propio jefe también significa ser el único responsable de tus prestaciones, por ello debes estar atento a las distintas alternativas en materia de seguros y ahorro para el retiro que existen para las personas freelance y siempre recuerda tus obligaciones fiscales.

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