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¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito?
¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? 800 489 Jair Morelos

¿Sabes cuál es el uso correcto de la tarjeta de crédito (TDC)? El Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF proporciona las siguientes recomendaciones:

La forma ideal para hacer el pago de una TDC es ser “totalero”, que es el usuario que paga su saldo de forma completa cada mes para no generar intereses; es la única forma de obtener financiamiento sin costo.

  • Otra es realizar los pagos de manera oportuna y con más del mínimo requerido, así liquidarás tu deuda en un menor tiempo
  • Tener presente la fecha límite de pago para no generar comisiones adicionales

Estos son algunos de los peores errores que puedes cometer con tu TDC:

  • Pagar solo el monto mínimo. Tardarás más en liquidar la deuda, ya que solo estarás abonando a intereses.
  • Comprar la despensa. Toma en cuenta que estos son productos perecederos y que la siguiente quincena tendrás que repetir la operación. En un abrir y cerrar de ojos podrías estar sobreendeudado.
  • Pagar con tu plástico otra deuda. Esta práctica pone en riesgo tus finanzas, ya que lo único que haces es aumentar tu deuda.
  • Disponer dinero en efectivo. Esta opción puede ser muy cara, ya que te pueden cobrar hasta el 10% de lo que dispongas. Opta por utilizar este recurso solo en una emergencia.
  • Gastar más de lo que ganas. No utilices tu TDC para terminar la quincena, mejor haz tu presupuesto y lleva el control de tus gastos y de tu tarjeta.

 
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¿Cómo cancelar mi TDC?
¿Cómo cancelar mi TDC? 800 489 Jair Morelos

Si vas a cancelar tu tarjeta de crédito porque no la necesitas, tienes más de una o quieres contratar una diferente, puedes hacerlo de manera muy sencilla y si no sabes cómo, sigue estos pasos:

  • Identifica que tu tarjeta no tenga salgo a favor o en contra, es decir, que esté en ceros; si tienes operaciones no reconocidas deberás reportarlas.
  • Notifica a tu institución financiera que has tomado la decisión de cancelarla, puedes hacerlo de manera escrita o por teléfono.
  • Te solicitarán entregues la tarjeta, en caso de no contar con ella, deberás comunicarlo.
  • Adicionalmente y ligado al punto uno, te pedirán un comprobante de no adeudos.
  • Te proporcionarán un número de folio, comprobante o clave para confirmar la cancelación.
  • Si no presentas ningún adeudo, el contrato deberá invalidarse al día siguiente hábil.

De existir algún adeudo podrás cancelar, pero no significa que el monto vaya a desaparecer; en este supuesto tienes dos opciones:

  • Liquidar la deuda con la institución que expidió la tarjeta. Solo así se dará por terminado el contrato.
  • Cancelar por medio de otro banco. Puedes solicitar una transferencia de saldo a otra institución, así pagarás el adeudo con la principal y se podrá cancelar la tarjeta. No olvides verificar que la institución de tu interés cuenta con esta opción.

Cabe la posibilidad de que la institución con la que desees cancelar intente convencerte de lo contrario y proponerte que finalices el contrato, lo que dependerá de ti y de tus necesidades.

Recuerda que este trámite es gratuito y no pueden cobrarte comisión alguna.

Para saber qué institución financiera se adapta más a tus necesidades, consulta el Buró de Entidades Financieras ( https://www.buro.gob.mx/ ).
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Cómo evitar los fraudes en línea
Cómo evitar los fraudes en línea 800 489 privesasofom

En la actualidad, las compras en línea se han vuelto la mejor manera de respetar el distanciamiento social para protegernos del COVID – 19 y evitar salir de casa. Esto supone un mayor riesgo en ámbitos de seguridad para los datos personales y bancarios.

Muchas veces los ladrones cibernéticos que realizan este tipo de fraudes se aprovechan del desconocimiento o del tan escaso cuidado que los usuarios tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores.

Con la nueva normalidad se han aumentado las compras en línea, por ejemplo, despensa, servicios de plataformas de streaming (entretenimiento), comidas a través de plataformas y con ello, se presentó el incremento en los fraudes.

Es por esto, que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), con ayuda de su sección “Consejos para tu Bolsillo”, emitió algunas recomendaciones para que los usuarios tomen sus precauciones y eviten ser víctimas de estafa.

  • Evita realizar tus compras desde una red wifi o equipo de cómputo público, pueden robar tus datos al navegar en redes no seguras. Si lo haces checa que el dispositivo tenga antivirus y programa de detección de software malicioso.
  • Ingresa directamente al sitio del comercio; evita el acceso por medio de links o correos electrónicos y asegúrate que la dirección del sitio web comience con https://
  • Al terminar cerciórate de cerrar tu cuenta y los portales donde hayas proporcionado datos personales.
  • Cambia contraseña periódicamente y no introduzcas datos importantes.
  • Revisa tu estado de cuenta permanentemente, algunos bancos te dan la opción de consultarlo en línea, también activa los sistemas de alerta para recibir notificaciones de movimientos en tu cuenta y reporta cualquier cargo o consumo que nos reconozcas.
  • Si adquiriste algún producto en línea, guarda el comprobante de pago y claves de confirmación de tu compra.

Es importante que evites proporcionar o corroborar datos a través de una llamada telefónica, ya que las compras en línea no requieren de esto. También hay que prestar atención a los correos electrónicos y mensajes de texto al móvil con anuncios falsos notificando que ganaste una cantidad de dinero, esta es una forma básica de estafa utilizada por los ladrones cibernéticos para obtener información personal o de tarjetas bancarias, lo recomendable es borrar el correo o el mensaje de inmediato.
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Consejos para solicitar tu primer crédito
Consejos para solicitar tu primer crédito 800 489 privesasofom

Cuando estamos por adentrarnos en el universo de los créditos, es de vital importancia definir para qué utilizaremos el dinero y cuál será el monto que solicitaremos.

Algunos consejos antes de solicitar tu crédito:

  • Determinar el monto que necesitas y saber cuál será la finalidad del crédito. Previo a solicitar el crédito, lo recomendable es definir para qué se utilizará y cuál será el monto que solicitaremos, con el objetivo de no pedir demás, porque podría destinarse para algo innecesario.
  • Realizar un comparativo entre distintas instituciones. El objetivo de tener dos o tres opciones es para comparar la tasa de interés, los montos, requisitos y plazos. Así conoceremos cuál se adapta más a nuestra necesidad y capacidad de pago.
  • Consultar bien los requisitos. Lo recomendable es ver y leer detenidamente cada uno de los requisitos que solicitan para estar seguros de tener todos a la mano. De esta manera, tendremos una mayor posibilidad de acceder a un crédito.
  • Agregar el pago mensual del crédito a nuestro presupuesto. Es necesario considerar el pago mensual del crédito en nuestro presupuesto, así evitaremos endeudarnos, dejar de pagar el préstamo, que los intereses nos “coman” y que nuestras finanzas personales se vean afectadas.
  • Acudir a una institución confiable. Antes de contratar un crédito, te sugerimos tomar en cuenta las siguientes recomendaciones: https://privesasofom.mx/una-sofom-confiable/

Algunas opciones que podrían ser tu primer crédito:

  • Crédito personal. Es una operación donde una entidad financiera, te prestará cierta cantidad monetaria y te comprometerás a devolverlo acompañado de un interés, en el plazo que elijas.
  • Crédito revolvente o tarjeta de crédito. Aquí dispondrás de una línea de crédito donde podrás volver a disponer de los recursos, una vez que hayas pagado parcial o totalmente el monto de la línea que se te otorgó.
  • De financiamiento colectivo. En este instrumento financiero solicitarás el crédito en una plataforma, donde un inversionista te prestará su dinero para fondearte de manera colectiva.

Puedes aplicar estos consejos en cada una de las solicitudes de crédito que realices, pero si los pones en práctica desde la primera vez, el trámite de las próximas solicitudes será más sencillo.
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Las finanzas y el regreso a clases
Las finanzas y el regreso a clases 800 489 privesasofom

Todos sabemos que las vacaciones son el periodo más esperado por niños, adolescentes y adultos para salir a divertirse o simplemente descansar, sin embargo, no hay que dejar de lado el tan esperado regreso a clases y por lejano que se vea, este implica una serie de gastos fuertes en materiales y colegiaturas. Por esta razón es necesario elaborar un plan, desde anticiparse en las fechas, hasta contar con un presupuesto.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) brinda algunos consejos para realizar las compras del regreso a clases:

  • Comprar por mayoreo es una buena opción.
  • Utilizar la tarjeta de crédito (TDC) no siempre es la mejor opción, si la utilizas, debes recordar que no es un dinero extra y tendrás que pagarlo más adelante, sin embargo, tiene su ventaja: puedes optar por no liquidar de contado algunos artículos.

Muchos de los útiles son muy específicos y es posible que no se les dé el mismo uso como se le da a un cuaderno, pero se deben considerar. (como el juego de geometría y el pegamento)

Adrián Díaz Rodríguez, especialista en finanzas personales recomienda que es necesario contar con ahorros de entre 10% y 30% para antes de la fecha de reingreso escolar de los jóvenes, asimismo, comentó que es necesaria una revisión de los materiales del ciclo escolar anterior para reciclar útiles, y con la ayuda de presupuestos y comparativos, se tendrá un impacto menor en las finanzas.

Algunos consejos para el regreso a clases:

  • Las compras anticipadas. Aun cuando no se tenga a la mano la lista oficial de útiles escolares, puedes adquirir poco a poco los materiales que sabes serán imprescindibles para tus hijos, como plumas, lápices o cuadernos. De esta forma el gasto podrá disminuir al momento de iniciar el nuevo ciclo escolar.
  • Compara precios. Los precios de los útiles pueden variar, dependiendo del lugar donde se compren, por eso lo recomendable es comparar precios de dos o tres lugares para conseguir el material más adecuado para tu hijo o hija. En algunos casos lo conveniente será comprar materiales por paquete que por pieza, por lo general las compras por mayoreo son más baratas.
  • Reutilizar lo que sea posible. Si tienes hijos en grados más avanzados, es posible que algunos de los materiales con los que iniciaron el ciclo anterior, puedan serles útiles para tus hijos más pequeños.

Recuerda que el regreso a clases es un evento importante, de tal modo, que no debes dejar de contemplarlo dentro del presupuesto. Elaborar un plan de acción para enfrentar de la mejor manera los gastos que se presenten, ayudará a mantener las finanzas bajo control y a tener un regreso a clases muy tranquilo.

 
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Solicitar más de un préstamo a la vez
Solicitar más de un préstamo a la vez 800 489 privesasofom

Tener suficiente dinero es indispensable para cumplir con las necesidades financieras que se presentan en el día a día, como gustos y compromisos. Lo que no es recomendable, es tener varios préstamos al mismo tiempo, además, esto ayuda a mejorar tu historial crediticio.

Si tienes la necesidad de solicitar un crédito para cumplir con algún compromiso financiero, puedes elaborar un plan, donde enlistes varias opciones de entidades financieras, así podrás ver y analizar en cada una los productos y/o servicios que ofrecen para saber que opción se ajusta más a tu necesidad y posterior a ello, comenzar con el acercamiento. Si en la primera opción el resultado no fue el esperado, deja pasar al menos 15 días para tratar con la opción número dos.

Las entidades financieras se encargan de revisar tus datos, así como el historial crediticio, por tanto, si ya tienes uno o dos créditos vigentes, darán por hecho que te encuentras pagando esos préstamos y lo más probable es que rechacen tu solicitud.

Por lo cual, lo recomendable es no tener varios préstamos al mismo tiempo, así la probabilidad de acceder a uno será más alta. Incluso, al realizar diversas solicitudes para conocer el préstamo que más se adapte a tu necesidad, debes tener presente que cada solicitud y consulta afecta negativamente porque se registra la insistencia en el sistema y se presentará un exceso de consultas en tu buró de crédito, aun cuando no se haya aprobado tu solicitud.

Asimismo, el contar con varios préstamos vigentes puede ocasionar que tu capacidad de pago se vea superada, incluso que caigas en una crisis financiera. Por eso es muy importante descartar esa opción, así mantendrás una buena salud financiera.  

 
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Cargos no reconocidos en la TDC
Cargos no reconocidos en la TDC 800 489 privesasofom

¿Recibiste el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito (TDC) y notas que hay cargos de compras que no realizaste? Lo más probable es que hayan clonado tu tarjeta. Debes saber que de acuerdo con el Banco de México (Banxico), tienes hasta 90 días naturales contados a partir de la fecha de corte, o en su caso, de la fecha en que se efectuó el cargo no reconocido, para hacer tu reclamación.

El cargo no reconocido es el nombre que las instituciones financieras dan a los pagos por consumos que el titular no autorizó.

Del 2011 al 2018, se registraron en México un total de 2.2 millones de reclamaciones imputables a un posible fraude, entre otros:

  • Por robo o extravío del plástico
  • Robo de identidad o falsificación de datos personales
  • Compras remotas (ventas por teléfono e internet)
  • Transferencias electrónicas no reconocidas
  • Clonación de la banda magnética
  • Prácticas engañosas para obtener datos en cajeros automáticos

Con ello se obliga a las instituciones financieras a liberarte del pago y a que te abonen el monto de la transacción. Sin embargo, hay ciertas cosas que tienes que considerar para hacer efectiva la devolución:

  • Lo primero. Llamar a tu banco para reportar los cargos que no reconozcas y cancelar tu tarjeta, con esto evitarás que los delincuentes realicen más cargos.
  • Lo segundo. Presenta tu queja, ya sea directamente en la sucursal más cercana a tu domicilio o en la Unidad Especializada (UNE) de la institución financiera, donde tendrán que darte un formato de solicitud de aclaración, incluso puede ser a través de su portal de web o llamando a su número de contacto. El banco está obligado a entregarte un acuso de recibido de la solicitud, con un folio, fecha y hora de recepción.

Debes tener presente que la institución financiera no podrá requerirte información adicional o que realices algún otro trámite al de tu reclamación. Como titular, te pueden requerir que adjuntes a la solicitud de aclaración, una copia de la TDC y de tu identificación oficial.

Algunas recomendaciones para evitar los cargos no reconocidos:

  • Evita el uso de tarjetas en lugares que te parezcan sospechosos, esto aplica para tiendas físicas como virtuales. Si el sitio web no te genera confianza, utiliza efectivo u otro medio de pago como depósito a una cuenta bancaria.
  • Activa las alertas bancarias en tu celular.
  • Verifica tu estado de cuenta al menos cada semana.
  • Si eres un consumidor habitual de las compras en línea, solicita una tarjeta digital a tu banco, misma que genera claves dinámicas parecidas al token en cada compra para garantizar mayor seguridad.
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El préstamo y la tarjeta de crédito
El préstamo y la tarjeta de crédito 800 489 privesasofom

Cuando se presenta algún apuro económico, puede surgir la pregunta ¿será mejor solicitar un préstamo o utilizar la tarjeta de crédito (TDC)?

Su funcionamiento:

En un préstamo personal se solicita una cantidad de dinero, y se fija un plazo para devolverla a la entidad. A partir de ahí se determina una cuota mensual en la que se vaya devolviendo el capital prestado por la entidad financiera, junto con los intereses correspondientes.

Se trata de un instrumento financiero diseñado para quienes necesitan una cantidad de dinero de forma inmediata para hacer frente a necesidades como pagos, deudas o compras.

Un elemento de vital importancia es conocer el tipo de interés que será aplicado. Esto será de gran ayuda a la hora de calcular con exactitud cuánto debemos pagar por concepto del crédito solicitado. Normalmente los intereses a pagar dependen del tiempo que tardes en devolverlo. La Tasa Anual Equivalente (TAE), permite de forma sencilla comparar distintos préstamos para poder entender las obligaciones, gastos y costos que cada préstamo trae consigo.

La TDC es un instrumento financiero emitido por una entidad especializada a nombre de una persona para que sea utilizada para efectuar compras sin tener que realizar el pago en efectivo, además, pudiéndose llevar el pago de los productos y/o servicios a períodos futuros.

En las TDC se tiene un monto disponible para gastar, sin que se tenga necesariamente en una cuenta, durante un periodo de tiempo (generalmente un mes) se van acumulando operaciones que se hayan realizado y al finalizar el periodo, se cargan a la cuenta a la que se encuentre asociada la tarjeta.

También se debe considerar que todo usuario de tarjeta de crédito debe cubrir un costo anual que varía dependiendo de la entidad financiera donde se solicite.

En la TDC se puede disponer de una cantidad máxima de dinero a crédito, pero se debe tener presente que se debe contar con ese dinero en la cuenta cuando vayan a cargar el gasto total. De lo contrario, la entidad bancaria cobrará al usuario una serie de intereses, la TAE. Este porcentaje se establece en las condiciones a la hora de firmar el contrato de la TDC.

Por tal, si el bien que desea adquirir es de un valor elevado y se presenta una situación económica más delicada, la opción será solicitar un préstamo personal, de esta forma no se presentará la preocupación mes a mes por hacer frente al cargo de tu tarjeta de crédito. Y si se trata de un gasto por una compra inesperada y el cobro de la nómina se aproxima, puedes optar por la tarjeta de crédito. Sin embargo, es recomendable el contar con una buena salud financiera que esté permitiendo el ahorro.
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Meses sin intereses en tarjeta de crédito
Meses sin intereses en tarjeta de crédito 800 489 privesasofom

Los Meses sin Intereses (MSI) son una promoción especial de financiamiento que ofrecen las Tarjetas de Crédito (TDC) y algunas tiendas departamentales, donde se elimina el pago de intereses al adquirir algún producto o al realizar el pago de algún servicio. El usuario de TDC disfruta del beneficio de comprar a meses y pagar a lo largo del tiempo sus adeudos, sin pagar un solo peso por concepto de intereses.

El concepto es sencillo:

  • El comercio ofrece una promoción a MSI
  • El usuario se asegura de que su TDC participe en la promoción
  • El usuario compra un artículo dentro de la promoción y el monto es cargado a su TDC
  • El banco se encarga de cobrar cada mes una parcialidad del monto de la compra de acuerdo con el número de meses ofrecido

La ventaja de los MSI es poder dividir el pago de una compra sin que el comercio le cobre al usuario por ello, es un gran instrumento financiero.

Un ejemplo de los meses sin intereses:

  • Si un usuario que tiene una línea de crédito (LDC) de $15,000 en su tarjeta, adquiere un teléfono de $7,500 a 6 MSI, sólo tendrá disponible en su tarjeta $7,500 luego de la compra, y por cada pago de $1,250 que corresponde a cada mensualidad, irá reestableciendo su LDC hasta volver a los $15,000.

La deuda que se adquiere a pagos sin intereses debe ser cubierta de manera puntual. Cuando no es así, se pierde la promoción y esto ocasiona que los intereses ahorrados puedan ser cobrados.

La tarjeta de crédito es el producto financiero más utilizado entre los mexicanos, de acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), gracias a que los MSI se han vuelto más populares y según el Banco de México (Banxico), ha crecido en los últimos años.

Esto se debe a lo siguiente:

  • Para los comercios. Es una manera de incrementar el número y monto promedio de sus ventas
  • Para el consumidor. Es una forma de financiarse, pues se sabe de antemano cuánto se pagará de manera mensual

Esta estrategia de MSI puede resultar muy atractiva, a pesar de esto, si se acumulan varias compras bajo esta modalidad, los pagos pueden causar un descontrol en las finanzas personales. Por eso es importante no excederse en este tipo de compras, lo recomendable es que el monto a pagar cada mes no exceda nuestra capacidad de pago.

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