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Crédito al consumo
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Este crédito tiene la finalidad de cubrir la satisfacción de alguna necesidad de consumo de las personas que no cuentan con la capacidad económica para cubrir su costo en efectivo. Se otorga para adquirir un producto y/o servicio en plazos determinados.

El financiamiento al consumo es el de las tarjetas de crédito bancarias o las tarjetas de las tiendas departamentales. Este crédito lo ofrecen instituciones financieras y no financieras, por ejemplo: las tiendas departamentales mediante una tarjeta y, por otro lado, los bancos por medio de sus tarjetas y de igual modo, los financiamientos a través de nómina, que funciona como respaldo al solicitar un crédito de este tipo.

Este hecho ha ayudado a que en un momento dado las personas se planteen la adquisición de bienes relacionados con su ocio, gustos o su educación, por medio de la intermediación de las entidades financieras han surgido gran número de posibilidades como el crédito al consumo.

Algunas de sus características son:

  • El monto que se recibe por parte del prestatario no es normalmente elevado, como sucede por ejemplo en la compra de viviendas o vehículos.
  • Los requisitos para obtener este tipo de crédito no son tan estrictos.
  • La formalización por escrito y la definición de sus cláusulas es muy parecido al de un préstamo bancario.
La oferta y la demanda son las fuerzas que hacen que las economías de mercado o capitalistas funcionen.
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Oferta y demanda de un producto
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La oferta y la demanda son las fuerzas que hacen que las economías de mercado o capitalistas funcionen, determinan la cantidad que se produce de cada bien, así como el precio al que debe venderse y esto se produce al interactuar en los mercados, entendiendo por mercado toda institución social en la que los bienes y servicios, se intercambian.

La demanda que una familia, persona, empresa o consumidor tiene de un determinado producto o servicio puede estar influenciada por algunos factores que determinan la cantidad de producto solicitado o demandado, algunos de los factores son: las preferencias del consumidor, sus hábitos o la información que tenga sobre el producto y/o servicio por el que muestre interés.

  • Dejar de adquirir algún producto porque el costo ya es muy elevado.
  • Adquirir algún producto porque ya se encontraba en rebaja y el costo se muestra muy atractivo.

En un mercado libre y competitivo, el precio es una de las condiciones fundamentales que fija el nivel de oferta de un bien en un mercado y se determina en función de la solicitud de los consumidores y la cantidad provista de los productores, generando un punto de equilibrio en el cual los consumidores estarán dispuestos a adquirir todo lo que ofrecen los productores al precio marcado por dicho punto.

La ley de la oferta. Es directamente proporcional al precio; cuanto más alto sea el precio del producto, más unidades se ofrecerán a la venta.

La ley de la demanda. Es inversamente proporcional al precio; cuanto más alto sea el precio, menos demandarán los consumidores.

La unión de ambas leyes da como resultado que la oferta y la demanda generan la variación del bien. Si el precio de un bien está muy bajo y los consumidores demandan más de lo que los productores pueden poner en el mercado, se produce una situación de escasez, de tal modo, los consumidores estarán dispuestos a pagar más. Los productores subirán los precios hasta que alcance el nivel donde los consumidores no estarán dispuestos a comprar más si el precio continúa subiendo. Este sería el ansiado punto de equilibrio.

En situación inversa, si el precio de un bien es muy alto y los consumidores no están dispuestos a pagarlo, la tendencia será a que baje el precio, hasta encontrar el nivel donde los consumidores acepten el precio y se pueda vender todo lo que se produce.
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¿Qué es la Norma Oficial Mexicana NOM – 035?
¿Qué es la Norma Oficial Mexicana NOM – 035? 800 489 privesasofom

La Norma Oficial Mexicana NOM – 035 tiene como objetivo establecer los elementos para identificar, analizar y prevenir los factores de riesgo psicosocial que puedan afectar el desenvolvimiento de los trabajadores dentro de la organización, p.ej.: el estrés o la ansiedad, de tal modo, se consigue promover un entorno organizacional favorable en los terrenos laborales.

Del objetivo podemos distinguir que la NOM – 035, solo comprende dos aspectos: los factores de riesgo psicosocial y el entorno organizacional favorable:

Entorno organizacional favorable. En él se promueve el sentido de pertenencia de los trabajadores a la empresa; la formación para la adecuada realización de las tareas encomendadas; la definición precisa de responsabilidades para los trabajadores del centro de trabajo; la participación proactiva y comunicación entre trabajadores; la distribución adecuada de cargas de trabajo, con jornadas regulares conforme a la Ley Federal del Trabajo y la evaluación y reconocimiento del desempeño.

Factores de riesgo psicosocial. Aquellos que pueden provocar trastornos de ansiedad, no orgánicos del ciclo sueño-vigilia y de estrés grave y de adaptación, derivado de la naturaleza de las funciones del puesto de trabajo y la exposición a acontecimientos traumáticos severos o a actos de violencia laboral al trabajador, por el trabajo desarrollado.

Como puede apreciarse los factores de riesgo psicosocial y los elementos del entorno organizacional favorable derivan de la naturaleza del puesto, es decir de las condiciones en las que se realizan las actividades, por lo que el análisis de estos elementos implica una evaluación de las condiciones en las que los trabajadores las desarrollan.

México se encuentra entre los primeros lugares con el mayor número de personas que presentan estrés laboral, debido a que muchas organizaciones no cuentan con las condiciones adecuadas para el desarrollo de sus trabajadores.

La NOM – 035 señala que se aplicarán multas a las organizaciones que no se encuentren cumpliendo con la normativa, algunos de los factores que se identifican para saber si tu empresa está en riesgo, son: presencia de interacciones negativas en el contexto laboral, no hay un equilibrio adecuado entre el trabajo y la vida personal, se han reportado casos de violencia laboral (acoso físico o psicológico y malos tratos).

Fuentes:

Guía informativa
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¿Qué es el buró de crédito?
¿Qué es el buró de crédito? 800 489 privesasofom

El Buró de Crédito es una entidad privada orientada a integrar información sobre el comportamiento crediticio de las personas y empresas. Es la manera en que las instituciones financieras evalúan su riesgo al prestar servicios. Solo tú y los otorgantes de crédito a quienes se dé autorización expresa pueden consultar el historial en Buró.

Proporciona servicios sobre recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial de personas físicas o morales que ya disfrutan o han disfrutado de algún crédito, con la finalidad de conocer su comportamiento crediticio, asimismo, incluye operaciones crediticias que dichas personas mantengan con entidades financieras.

El propósito del Buró de Crédito es apoyar a la economía del país, brindando una herramienta a las empresas con información que requieran para facilitar el camino a la apertura de un crédito a sus clientes, evitando la generación de carteras vencidas con lo que se verán limitadas en la liquidez.

Encontrarse en el Buró no es malo, si en algún momento contrataste algún tipo de crédito de consumo, empresarial, hipotecario, automotriz, alguna tarjeta departamental, un servicio de telefonía o televisión de paga, tu información y comportamiento en los pagos se verá reflejado en tu historial crediticio.

Para que ya no te encuentres mal calificado en Buró, la ley es clara, dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro.

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

UDI – 6.431017 (valor en pesos)

¿Qué son las UDIS?
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¿Tasa de interés?
¿Tasa de interés? 800 489 privesasofom

La tasa de interés es el costo de una cantidad de dinero, su valor indica el porcentaje de interés que se debe pagar por dar uso a una suma de dinero en una operación financiera, en resumen, es el precio por el uso de dinero.

De igual manera que los bienes y servicios, el interés depende de la ley de la oferta y demanda, es decir, lo estable del mercado. Cuando menor sea la tasa de interés, mayor es la demanda de recursos financieros, por otro lado, cuanto mayor es la tasa, menor será la demanda de los recursos.

Los bancos realizan operaciones de crédito entre ellos con la Tasa de Interés Interbancaria (TIIE) y sirve de referencia para determinar la tasa de interés de distintos productos financieros entre instituciones bancarias, en México, la TIIE es fijada por el Banco de México (Banxico), que es el banco central de nuestro país y se determina con base en las cotizaciones presentadas por las propias instituciones de crédito.

Una de las funciones con mayor importancia para el Banco de México, es controlar la inflación, para conseguirlo utiliza la política monetaria (disciplina que controla los factores monetarios para garantizar la estabilidad de precios y el crecimiento económico), para el Banxico esta consiste en influir en el nivel de las tasas de interés bancarias.

Cuando se adquiere un producto financiero, como un crédito, las entidades ofrecen distintas tasas de interés como la fija o la variable. La tasa de interés fija, es un tipo de interés sobre un pasivo o deuda, tal como una hipoteca o un préstamo, que permanece sin variación durante el plazo al que se haya pactado el crédito. Se utiliza en créditos hipotecarios o de auto, por lo que, un aumento en la tasa de referencia no debería provocar variación en este tipo de tasa.

Por tanto, de surgir algún movimiento en la tasa de referencia, moverá la tasa fija de los nuevos créditos que se ofrezcan al público en general, no de los que ya se tienen contratados.

La tasa de interés variable es la que puede sufrir modificaciones en los pagos por la deuda o pasivo a lo largo de la vida del crédito y regularmente se utiliza en créditos revolventes, donde la base de cálculo es la tasa de referencia (TIIE) que, al ser mayor, provoca que sea más caro utilizar dicha línea de crédito.

 

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