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Consolidar tus deudas consiste en acercarse a la institución que te ofrezca las mejores condiciones de pago para cumplir con tus compromisos.

Consolidar tus deudas

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La consolidación de deudas

Consolidar tus deudas consiste en acercarte a la institución financiera que ofrezca las mejores condiciones de pago para cubrir tus compromisos financieros anteriores, incluidos los intereses que se han acumulado en tus cuentas. Con esto lograrás tener una sola deuda únicamente con una institución financiera.

Una vez que pagas el total de tus deudas, el préstamo funciona como cualquier otro tipo de préstamo a plazo: debes liquidarlo en pagos mensuales.

Por ese motivo, un crédito puede ser una buena estrategia para salir de deudas y tener una mejor salud financiera. ¡Úsala con responsabilidad!

Consolidar tus deudas consiste en acercarse a la institución que te ofrezca las mejores condiciones de pago para cumplir con tus compromisos.

Si ya estás pensando en consolidar tus deudas, la CONDUSEF recomienda tomar las siguientes medidas para elegir la opción que más te convenga:

  • Es más fácil llevar el control de una sola tarjeta de crédito que de tres o siete, ya que no tendrás que estar atento a varias fechas de corte y pago, ni tendrás que pagar varias comisiones anuales.
  • Antes de consolidar tus deudas en una, asegúrate de que la tasa de interés sea más baja que las de tus deudas por separado.
  • Recuerda que, al reducir tu pago mensual, también aumentará el plazo que tendrás para liquidarla.
  • Realizar un presupuesto es de suma importancia, ya que así conocerás tu capacidad de pago con precisión.
  • Identifica los gastos de los que puedes prescindir, esto te dará la posibilidad de ahorrar.
  • Si estás interesado, comunícate directamente con la Institución Financiera para conocer los detalles, condiciones y averiguar si eres candidato para ser acreditado.
  • Realiza la negociación directamente con la Institución Financiera de tu interés, no a través de otras empresas.
  • Recuerda que tener un buen historial crediticio es la clave para que te ofrezcan otro tipo de productos, como el crédito hipotecario.

En conclusión, esta opción puede ser una buena estrategia para resolver tu situación, pero es necesario realizar una correcta evaluación del producto y tener mucha disciplina.

Protege a tu mascota, con un seguro podrías conseguir un ahorro importante, así cuidas de él y de tus finanzas personales o familiares.

Protege a tu mascota

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Protege a tu mascota y cuida tus finanzas personales 

Cada 21 de julio el mundo festeja a quien es considerado el mejor amigo del hombre y de la mujer. Al perrito, ese animal de cuatro patas leal, fiel e incondicional. Por eso la importancia de cuidar y proteger a tu mascota.

De acuerdo con estudios, para la manutención y limpieza de su mascota, una persona o familia pueden llegar a gastar 9 mil pesos anuales, y en caso de atención médica hasta 15 mil pesos o más en cada ocasión.

Un imprevisto de este tipo puede representar un desequilibrio en tus finanzas personales o familiares, pero al contar con un seguro para mascotas podrías conseguir un ahorro importante, ya que solo pagarías alrededor del 10% del monto total en la atención que necesita.

Protege a tu mascota, con un seguro podrías conseguir un ahorro importante, así cuidas de él y de tus finanzas personales o familiares.

¿Qué cubre un seguro para mascotas?

Generalmente los seguros para mascotas cubren lo siguiente:

  • Gastos por enfermedades que no se pueden prevenir, desparasitación y vacunas
  • Atención veterinaria en caso de accidente
  • Cobertura por perdida, fallecimiento o muerte o por sacrificio forzoso
  • Gastos funerarios. En caso de que desees cremarlo
  • Daños a terceros (Responsabilidad Civil)
  • Hospedaje en una pensión, en caso de que no tengas con quien dejarlo

Estos son algunos consejos de la CONDUSEF:

  • Antes de contratar un seguro, analiza las necesidades de tu mascota, así que en caso de que se enferme con frecuencia, o se meta en problemas por sus travesuras, podrás contar con la cobertura adecuada.
  • Para contratar este seguro, deberás tener a la mano: cartilla de vacunación, solicitud de aseguramiento, una fotografía reciente, declaración de salud. Hay quienes piden copia de microchip o de pedigrí.
  • Pregunta si se debe pagar deducible, porcentaje o cantidad. Asegúrate de leer con detenimiento los beneficios que cubre la póliza y las condiciones.

Los perritos son parte importante en los días de la familia, ya que, además de su gran compañía pueden llegar a jugar un papel crucial en el desarrollo social, intelectual y afectivo de los pequeños del hogar.

Si tienes algún crédito seguramente has recibido tu estado de cuenta por parte de tu institución financiera, debes conocerlo bien.

Toma en cuenta tu estado de cuenta

Toma en cuenta tu estado de cuenta 1600 978 Privesa

Si tienes algún crédito seguramente has recibido estado de cuenta por parte de tu institución, pero ¿le prestas la atención suficiente a esa información?

Si tienes algún crédito seguramente has recibido tu estado de cuenta por parte de tu institución financiera, debes conocerlo bien.

La CONDUSEF sugiere tener presente algunos conceptos que son importantes:

  • Pago mínimo. Es la cantidad que pide la institución para mantener tu crédito vigente. Generalmente es la cantidad mínima requerida por la institución financiera, pero recuerda que, si solo realizas este pago y no abonas un poco más, puedes tardar mucho tiempo en liquidar tu deuda.
  • Pago para no generar intereses. Significa el pago total de la deuda antes de vencer la fecha establecida, esto para que la institución no te aplique ningún tipo de interés.
  • Fecha de corte. Es el día en que se cierra tu cuenta con todos los movimientos realizados durante los últimos 30 días.
  • Fecha de pago. Es la fecha límite que tienes para pagar tu deuda, o al menos el pago mínimo.
  • Saldo actual y saldo al corte. El saldo actual es la cantidad que debes a la institución financiera. El saldo al corte es la suma de todas las operaciones que has realizado con tu tarjeta de crédito a la fecha de corte.
Durante la temporada de ofertas se incrementan nuestros gastos y las transacciones bancarias por diversas compras que realizamos.

Cuidado con tus datos personales

Cuidado con tus datos personales 800 489 Privesa

Durante la temporada de ofertas se incrementan nuestros gastos y las transacciones bancarias por diversas compras que realizamos. ¡Debes tener cuidado! Es importante que planifiques tu consumo de manera responsable y protejas tus datos personales.

Durante la temporada de ofertas se incrementan nuestros gastos y las transacciones bancarias por diversas compras que realizamos.

En caso de realizar compras en línea, sigue estos consejos de la CONDUSEF:

  • No confíes en todos los enlaces que aparecen con promociones de productos, algunos podrían llevarte a sitios con virus e infectar tu equipo para robar tu información personal.
  • Realiza las compras directamente en las páginas oficiales de los productos que estás buscando, de esta manera no triangulas tus datos financieros a intermediarios.
  • Evita usar dispositivos o redes de Wifi públicos y no guardes contraseñas de correos o de banca electrónica.
  • Si realizas la compra a través de un intermediario, verifica que tenga comentarios positivos de otros compradores y si no los tiene, de preferencia busca más opciones. Es mejor que no compartas tu información personal ni realices ninguna transferencia.

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Recuerda que es tu responsabilidad cuidar tus datos personales, de esta manera evitas ser víctima de robos de identidad o fraudes financieros.

Diferenciar entre gastos fijos y variables te ayuda a encontrar un mejor control sobre tu presupuesto, mejorando tus finanzas personales.

Gastos fijos y variables

Gastos fijos y variables 800 489 Privesa

Diferenciar entre gastos fijos y variables te permite encontrar un mayor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración en tus finanzas personales.

Analiza tus gastos. Hay muchos aspectos que involucran desembolsar dinero. Por ejemplo: en fechas estacionales, donde se debe hacer el pago de colegiaturas y la compra de útiles, la compra de algún presente para esa persona especial, los gastos que realizamos en el súper, algunos otros considerados básicos como luz, agua, teléfono y otros para cubrir servicios como plataformas de streaming.

Los gastos fijos. Son aquellos que se realizan con frecuencia, como alimentación, transporte, servicios, deudas, educación, renta, entre otros. Algunos de estos gastos no se pueden eliminar, pero sí puede implementarse un ajuste, por ejemplo: utilizar menos luz y gas, no desperdiciar el agua, entre otros. Son formas en las que encontrarás un ahorro.

Los gastos variables. Estos gastos cambian de acuerdo con los gustos y actividades de cada persona, como la compra de ropa y calzado, comidas fuera de casa, visitas al cine o algunos derivados de emergencias. Muchos de estos gastos pueden ser innecesarios, incluso pueden evitarse.

Diferenciar entre gastos fijos y variables te ayuda a encontrar un mejor control sobre tu presupuesto, mejorando tus finanzas personales.

La CONDUSEF elaboró una encuesta donde los números arrojan que los mexicanos no llevan un control en sus finanzas, debido a que no realizan un presupuesto. Donde, el 92% de los mexicanos afirmaron tener más gastos que ingresos y el 67% no lleva un registro constante de sus ingresos y gastos.

Es posible llevar y mantener un buen control en las finanzas personales con ayuda de un presupuesto, y este funciona para:

  • Tener un mayor control de los gastos
  • Identificar gastos innecesarios o aquellos donde puedes realizar un ajuste
  • Conocer las posibilidades de ahorro para la obtención de metas
  • Saber la capacidad de pago para evitar contraer deudas que no se pueden pagar

Para poder elaborarlo es necesario identificar ingresos:

Los ingresos fijos son aquellos que se perciben regularmente, por ejemplo: el salario que recibes cada quincena o una pensión, si estás retirado.

Puede presentarse el caso donde los ingresos por tu trabajo no siempre sean los mismos, a estos se les nombra ingresos variables, por ejemplo: un conductor, ya sea de un taxi o alguna plataforma digital, percibe ingresos derivados de sus viajes y no siempre es la misma cantidad.

Diferenciar entre gastos fijos y variables te ayuda a encontrar un mejor control sobre tu presupuesto, mejorando tus finanzas personales.

Al registrar este tipo de ingresos en tu presupuesto es mejor suponer que estos serán más bajos de lo que pueden llegar a ser. Es mejor que te sobre y no que falte.

Una vez que tengas tu presupuesto y puedas seguirlo correctamente, registra diariamente y comienza a identificar tus gastos. Así podrás identificar lo que no necesitas, además, por pequeño que sea el gasto, pueden convertirse en una fuga para tus finanzas personales.

Identificar un gasto de otro, permite administrar de mejor forma tus ingresos y ahorrar de una manera responsable.

¿Cómo saber que una sofom es confiable?

¿Cómo saber que una sofom es confiable? 800 489 Privesa

Cuando estás en busca de un crédito urgente, encuentras características como “te ayudamos a obtener un préstamo sin consultar buró de crédito, lo realizamos de manera sencilla, rápida, sin comprobantes de ingresos, ni condiciones” o con leyendas como “resolvemos tus problemas financieros”. Además, prestan cantidades exageradas aun cuando el usuario presente un mal historial crediticio.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios y Servicios Financieros (CONDUESF) alertó sobre casos de organizaciones que se hacen pasar por sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) supervisadas por este organismo con el fin de cometer fraudes a los usuarios.

Antes de contratar un crédito, te sugerimos tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Asegúrate de que la institución financiera se encuentre registrada antes la CONDUSEF.
  • No realices ningún pago antes del otorgamiento de un crédito.
  • No entregues documentación personal, datos de tarjetas de crédito o débito sin antes estar seguro de que es una institución financiera.
  • Verifica la identidad de las personas con las que tienes contacto y asegúrate de que laboran en la institución financiera.

Una sofom es confiable cuando:

  • Realizan la consulta en Buró de Crédito para conocer tu historial crediticio, toda vez, que tú como usuario lo autorices.
  • Ofrecen una cantidad de dinero de acuerdo con la capacidad de pago que presentes. Se efectúa luego de consultar tu historial crediticio (de esa manera se aseguran de que cuentas con la capacidad de pago).
  • No solicitan que firmes un contrato y no aplican algún tipo de condición para que realices algún tipo de pago o anticipo, previo al trámite crediticio.
  • En el sitio web de la sofom encuentras el logo y acceso al sitio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), de la CONDUSEF y de Buró de crédito, de este modo tendrás la seguridad de que la entidad está supervisada, asimismo, deberás encontrar su aviso de privacidad.

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Año nuevo, ¡elimina los malos hábitos!

Año nuevo, ¡elimina los malos hábitos! 800 489 Privesa

¿Sabías que la falta de planeación y previsión en tus finanzas derivan de malos hábitos? En este nuevo año dale un giro a tu vida y haz de la educación financiera tu aliada. Toma el control de tus finanzas y sigue estas recomendaciones de la CONDUSEF:

  • No gastes como si no hubiera un mañana. Cuando llega la quincena es normal querer gastar de inmediato, recuerda que ser prudente con tus gastos puede evitarte un mal momento en un futuro.
  • Realiza un presupuesto. Registrar todos tus gastos, hasta los más pequeños, como el costo del transporte, café, agua embotellada, botanas, refrescos, etc., te ayudará a saber en qué estás gastando y a identificar aquellos que podrías evitar para ahorra un poco y lograr tus metas.
  • Establece metas. En finanzas es importante establecernos metas a corto, mediano y largo plazo. Antes de incurrir en gastos innecesarios define el porcentaje de tu salario que destinarás para lo que deseas adquirir, así como el plazo. Ten presente que definirlas le dará sentido a tu esfuerzo.

Como puedes ver, es importante aprender a manejar tu dinero, pues las decisiones que tomes hoy impactarán el rumbo de tu futuro.

Gastos en la nueva normalidad

Gastos en la nueva normalidad 800 489 Privesa

Cinco cosas que debes incluir en tu presupuesto

La nueva normalidad por la pandemia de COVID-19 nos ha obligado a cambiar muchas cosas, no solo la manera de convivir, también nuestras actividades, relaciones familiares, el cuidado de nuestra salud, la forma de manejar las finanzas del hogar y nos ha traído nuevos gastos:

  • La compra de cubrebocas, gel antibacterial, careta y otros insumos. Este gasto tal vez sea el que realizamos con más frecuencia, ya que es fundamental para nuestra salud y para mantenernos más seguros y seguras ante los posibles contagios. Incluir la compra de un kit de higiene básico en nuestra despensa, supone un gasto promedio mensual de 270 pesos, de acuerdo con el sig. ejercicio comparativo:   
  • Seguros médicos. De acuerdo con Mapfre México, la contratación de seguros de gastos médicos creció más de 20% durante los últimos seis meses, además de que la enfermedad por coronavirus está catalogada dentro de los 10 siniestros más costosos para el mercado. Debes saber que la mayoría de los seguros de gastos médicos (GMM) ya incluyen la cobertura ante COVID-19, sin embargo, también surgió la opción de contratar un seguro especializado en caso de ser diagnosticado con esta enfermedad. La ventaja de este nuevo producto es que su costo de contratación suele ser de un pago único y a un costo moderado. Si vas a contratar alguno, pregunta en diferentes aseguradoras si cuentan con este producto, compara su precio y cobertura en al menos tres de ellas.
  • Aplicaciones de entretenimiento por streaming. Otro de los gastos que ha crecido de manera exponencial en estos meses de confinamiento, han sido las suscripciones a plataformas de entretenimiento por streaming: Netflix, HBO, Amazon Video, PlayStation Plus, Spotify, etc. Y es que no podemos culpar a nadie que busque distracción y lo haya encontrado en este tipo de contenidos. De hecho, la tendencia venía en aumento desde mucho antes de la pandemia y estos desembolsos ya se habían ganado el nombre de gastos hormiga digitales. Nuestra recomendación es actuar de manera moderada en el caso de su contratación o de optar por comprar el costo y uso de la cuenta con familiares y amistades.
  • Comida y supermercado a domicilio. Otro gasto que la nueva normalidad nos ha traído, es el crecimiento de las aplicaciones que reparten comida a domicilio, así como el del supermercado en línea. Y es que una medida recomendada entre la sana distancia es la de no asistir a lugares concurridos, por ello muchas personas le han tomado el gusto a realizar su despensa con tan solo unos clics en sus dispositivos. Adoptar estas nuevas formas de consumo tiene sus ventajas, como el ahorro de tiempo, la posibilidad de comparar precios en un mayor número de tiendas, identificar otras marcas y productos, o el acceso a promociones exclusivas en tienda. La CONDUSEF te recomienda tomar en cuenta los costos de envío que esta modalidad puede incluir.
  • Adecuar tu espacio de home office. Por último, pero no menos importante, un gasto que también deberías empezar a considerar dentro de tu presupuesto es la adecuación de tu espacio de home office, y es que existen casos en las que empresas han establecido esta modalidad de trabajo de manera indefinida. Esto como medida de seguridad para cuidar la salud de sus empleados y empleadas.

Si bien el home office tiene sus ventajas, debes considerar posibles gastos como un mayor consumo de internet, luz, telefonía. También es posible que necesites artículos de papelería, entre los que se encuentran el uso de fotocopias y escaneo de documentos. Tal vez la reducción de gastos (como el ahorro de transporte, alimentos – gastos hormiga) te puedan ayudar a solventar esos desembolsos.

¡Trabaja en tu presupuesto y toma en cuenta estos nuevos gastos que seguramente ya identificaste!

 

¿En qué gastan los jóvenes?

¿En qué gastan los jóvenes? 800 489 Privesa

¿Sabías que las nuevas generaciones han cambiado varios esquemas en el mundo, entre ellos los laborales y de consumo? Así es, y los jóvenes mexicanos no son la excepción, pero también gastan más de lo que ganan, y de acuerdo con la CONDUSEF, sus desembolsos se dividen de la siguiente manera:

Del total de los encuestados, 54% realiza compras que se salen de su presupuesto, al menos una vez al mes.

¡Comienza a tomar el control de tu dinero!

Saber gastar no tiene edad, ayuda a tu bolsillo, sigue estos consejos:

  • Realiza un presupuesto. Checa la cantidad de dinero que dispones al mes y compáralo con tus gastos fijos (comida, transporte, telefonía móvil, entre otros) así conocerás tu capacidad de ahorro.
  • Haz una lista de lo indispensable; no adquieras cosas que no necesitas.
  • Busca nuevas alternativas de entretenimiento. Recuerda: existen espectáculos gratuitos o con descuentos.
  • Valora si necesitas salir todos los fines de semana y analiza las compras que realizas. Ahorra durante unos meses y al final podrás destinar esos recursos a metas más grandes, como un viaje, por ejemplo.

¡Cuida tu tarjeta del skimming!

¡Cuida tu tarjeta del skimming! 800 489 Privesa

Los estafadores siempre buscan la manera de engañar a las personas, aún en tiempo de contingencia y una de ellas es el skimming, un tipo de fraude que consiste en copiar datos contenidos en la banda magnética de tu tarjeta con una máquina de escaneo llamada skimmer.

¿Cómo puedes darte cuenta si clonaron tu tarjeta?

Si de pronto te quedaste sin fondos o notaste una baja en tu saldo. Por esta razón es importante revisar constantemente tu estado de cuenta.

¿Qué hacer si clonaron tu tarjeta?

  • Comunícate inmediatamente a la línea de emergencia de tu banco y solicita su cancelación para evitar más cargos
  • Presenta tu queja y reporta los cargos no reconocidos
  • Procura recordar todos los detalles, como saldo, fecha, hora y lugar donde usaste tu tarjeta por última vez

Antes de pagar o hacer uso de los cajeros automáticos, checa estas recomendaciones de la CONDUSEF:

  • Revisar la ranura donde se inserta la tarjeta y donde sale el dinero. Si notas algo raro, no lo uses y repórtalo
  • Al realizar una operación en el cajero evita pedir ayuda a personas que no conozcas
  • Si eres una persona adulta mayor, pídele a alguien de tu confianza que te acompañe
  • Evite los cajeros en lugares solitarios
  • Al ingresar tu NIP no dejes que alguien más lo vea
  • En el caso de pago en comercios o gasolineras, exige que los cargos a tu tarjeta los hagan frente a ti, con terminales móviles y que no tengan algún aparato añadido