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Jair Morelos
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Viejas estafas en nuevos tiempos
Viejas estafas en nuevos tiempos 800 489 Jair Morelos

¿Te han invitado a participar en una cadena de inversión o ahorro donde debes pagar una cuota de inscripción e invitar a tus amistades a hacer lo mismo, con la promesa de ir subiendo de nivel y al final recibir lo recaudado por los demás?, ¡no lo hagas, es un fraude!

El punto clave para que estos sistemas se mantengan, es que requieren seguir captando dinero de nuevos “inversionistas”, hasta que llega un momento en que se vuelven insostenibles, y al romperse la cadena, quienes aportaron dinero, no pueden recuperarlo.

A este esquema se le conoce como Pirámide o Flor de la abundancia y debes tener mucho cuidado, pues al aceptar entrar a alguno, pones en peligro tu dinero. Debes saber que este sistema de fraude es muy popular, generalmente se difunde en redes sociales y surge cada cierto tiempo, pero ante épocas de necesidades y urgencia se presentan más casos.

  • Si te ofrecen participar en una inversión muy atractiva, no te dejes llevar por la primera impresión, investiga a fondo de qué se trata y mantente alerta.
  • Invierte en esquemas establecidos y regulados por las autoridades financieras.
  • Si lo que necesitas es financiamiento, acude con una institución financiera regulada, como bancos, sofomes, cajas de ahorro y sofipos.
  • Consulta el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): http://portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp para conocer las instituciones financieras debidamente autorizadas, así como todos sus datos legales.

Ante este tipo de esquema de fraude, lamentablemente la CONDUSEF no podrá defenderte, toda vez que no proviene de alguna institución financiera. ¡Cuida tu dinero!
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¿Te piden dinero por adelantado para darte un crédito?
¿Te piden dinero por adelantado para darte un crédito? 800 489 Jair Morelos

Los llamados “créditos exprés” son una forma de fraude que consiste en los siguiente:

  • Una persona se hace pasar por un empleado de una institución financiera y te contacta vía telefónica o por redes sociales ofreciendo créditos inmediatos, con pocos requisitos y bajas mensualidades.
  • Piden anticipos de dinero con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, pagar gastos por apertura, como garantía o cualquier otro pretexto, generalmente por el equivalente al 10% del monto total.
  • Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta señalada, no reciben el crédito y es imposible localizar a la persona que lo contactó. Es cuando descubren que han sido engañados.

Para que no seas sorprendido por este tipo de prácticas, te recomendamos considerar lo siguiente:

  • Nunca accedas a dar dinero por anticipado en ningún crédito o préstamo, estos siempre tratarán de un fraude.
  • Las instituciones financieras no contactan a sus clientes (sin un contacto previo) mediante redes sociales, desconfía totalmente de ellos.
  • Si necesitas un crédito, acude directamente a la sucursal de tu institución financiera o utiliza su banca móvil o hazlo en línea, pero siempre debes procurar ser tú quien establezca el primer contacto previo a contratar algún producto financiero.
  • Asegúrate que la institución financiera esté registrada en el SIPRES de la CONDUSEF en el siguiente link: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp, donde podrás verificar su domicilio, página de internet y teléfonos.
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¿Vas a empeñar? Considera lo siguiente…
¿Vas a empeñar? Considera lo siguiente… 800 489 Jair Morelos

Sabemos que, ante tiempos de necesidad económica, las personas recurren a varias fuentes de financiamiento. De las más populares entre la población mexicana, son las casas de empeño, donde una persona puede dejar en depósito y como garantía, una prenda de su propiedad a cambio de una cantidad de dinero en efectivo que se le otorga de manera inmediata.

Por lo general, una persona que acude una casa de empeño deja en garantía:

  • Joyería
  • Aparatos electrónicos
  • Automóviles

Una vez que la persona termina de pagar el préstamo, recupera la prenda/artículo; pero si no lo hace, la casa de empeño puede vender los artículos para recuperar el dinero.

Si este es un plan que pondrás en marcha, toma en consideración lo siguiente:

  • Es recomendable que compares como mínimo en tres instituciones diferentes, para tomar una decisión más informada.
  • Recuerda no solo considerar la tasa de interés que te cobran, sino también otros gastos: como almacenaje, seguro de mercancía en caso de robo, pérdida o siniestro. También considera cuál será el porcentaje del avalúo de la prenda que dejarás en garantía.
  • Pregunta a cuántos refrendos (renovaciones de contrato) tienes derecho y cuánto tiempo extienden el plazo para recuperar tus pertenencias en caso de que no puedas cumplir con el pago.
  • Si ya tomaste una decisión, asegúrate de leer bien el contrato y hacer las preguntas necesarias antes de comprometerte con alguna casa de empeño. Y en caso de tener alguna duda, recurre a la PROFECO para obtener más información.

Recurrir a esta modalidad de financiamiento es recomendable solo en casos de emergencia, ten presente que existen otros tipos de créditos (como personales y de nómina), pero antes de solicitarlos también debes verificar la tasa de interés.

 
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¿Cambiar de afore o retiros parciales?
¿Cambiar de afore o retiros parciales? 800 489 Jair Morelos

Los retiros parciales en tu AFORE son la disposición de una parte de los recursos que están en tu cuenta individual y puedes hacerlos efectivos por dos motivos: ayuda por desempleo y ayuda por matrimonio.

También puedes cambiarte de AFORE en el momento que lo decidas, es tu derecho, pero ¡Ojo!, antes de tomar alguna decisión, piénsalo dos veces:

  • Debes saber que al realizar los retiros parciales se disminuyen los montos para tu pensión y pierdes semanas de cotización que se requieren para jubilarte.
  • Los mismo ocurre si en estos momentos de minusvalías, por la inestabilidad del mercado, deseas realizar el traspaso de tu cuenta AFORE a otra, pues dichas minusvalías se convertirán en pérdidas reales, lo que implicará una disminución en los montos de tu pensión y de semanas de cotización, sobre todo si estás cerca de ejercer tu derecho a pensionarte.

No obstante, si ya lo decidiste y requieres realizar un “Retiro por Desempleo”, debes llenar una pre-solicitud de disposición de recursos por desempleo en la página www.esar.com.mx para obtener la Clave Única de Servicio y agendar una cita con la AFORE que te corresponda.

  • Para iniciar el trámite y recibir los recursos a los que tengas derecho, deberás tener al menos 46 días de desempleo, estar registrado en una AFORE y no haber ejercido algún otro retiro por desempleo en los 5 años anteriores.
  • La cantidad depende de tu salario base de cotización y los requerimientos para obtenerlo varían dependiendo si estás afiliado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

Para cualquier duda o consulta, visita el sitio web de la CONDUSEF www.condusef.gob.mx.
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¿Te urge un crédito para salir de deudas?
¿Te urge un crédito para salir de deudas? 800 489 Jair Morelos

La pandemia del COVID – 19 nos ha traído, sin duda, problemas económicos y la dificultad para cumplir con nuestras deudas o para afrontar gastos diarios. Si es tu caso y piensas que un crédito personal es una opción, ¡cuidado!

Desconfía de aquellos que te ofrezcan créditos pre autorizados, sin consultar buró y con tasas de interés muy bajas. Te sugerimos que antes de contratar un crédito, tomes en cuenta las siguientes recomendaciones:

  • Asegúrate de que la institución financiera esté registrada ante la CONDUSEF.
  • Jamás proporciones un anticipo/dinero al tramitar tu crédito.
  • No entregues documentos personales, datos de tarjetas de crédito o débito si no estás seguro de que es una institución financiera registrada.
  • Para cualquier trámite acude personalmente o si lo haces por teléfono o por redes sociales, corrobora que las personas con las que contactas estén autorizadas por la institución financiera.

Visita el Buró de Entidades Financieras para conocer el comportamiento de la institución y consulta en el catálogo las condiciones de sus productos (tasas, comisiones, etc.)

 
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¡Cuidado al dar clic en los cajeros automáticos!
¡Cuidado al dar clic en los cajeros automáticos! 800 489 Jair Morelos

En medio de la contingencia sanitaria por el COVID – 19 lo más recomendable es utilizar plataformas bancarias o los cajeros automáticos para realizar operaciones financieras, así evitarás acudir a una sucursal.

Sin embargo, si decides utilizar los cajeros automáticos toma en cuenta que algunas instituciones ofrecen a través de estos, productos financieros como créditos personales, de nómina o seguros. Por ello, te sugerimos tener precaución al oprimir cualquier tecla, ya que por un descuido puedes terminar contratando algún producto que en realidad no requieres.

Si, por el contrario, deseas contratar alguno de ellos por esta vía, te sugerimos considerar lo siguiente:

  • En algunas ocasiones, al dar clic en el cajero solo se estará pre-autorizando el producto por lo que será necesario acudir a la sucursal para terminar el trámite.
  • Antes de aceptar, ponte en contacto con la institución financiera para que conozcas las condiciones del contrato.
  • Es importante estar enterado de los beneficios y responsabilidades que conlleva el producto, puedes consultarlo a través del “Registro de Contratos de Adhesión (RECA)” de la CONDUSEF.
  • No te quedes con la primera opción, compara distintos productos a través del Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros (CNPSF).
  • Es importante que además de la tasa de interés, evalúes las comisiones, costo del seguro y el Costo Anual Total (CAT), entre otros.
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Inclusión financiera durante el 2020 en México
Inclusión financiera durante el 2020 en México 800 489 Jair Morelos

La Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) fue revisada y actualizada para incorporar, entre otros elementos:

  • El concepto de salud financiera.
  • El establecimiento de metas y responsables.
  • La integración de la educación económico-financiera.
  • La alineación con el despliegue de los programas sociales y otras políticas.

En tal virtud, esta fue presentada el 11 de marzo por las autoridades financieras y educativas de México en el Museo Interactivo de Economía.

La PNIF está conformada por un objetivo general, el de “Fortalecer la salud financiera de la población mexicana, a través del incremento en el acceso y uso eficiente del sistema financiero, del desarrollo de las competencias económico-financieras, y del empoderamiento del usuario”, así como por una estrategia transversal “Generar información e investigación para identificar barreras y áreas de oportunidad en la inclusión financiera de la población” y seis objetivos, cada uno de los cuales despliega estrategias y líneas de acción para impulsar tanto la inclusión y las competencias económico-financieras, como la protección al usuario de productos y servicios financieros en México:

  1. Facilitar el acceso a productos y servicios financieros para personas y mipyme.
  2. Incrementar los pagos digitales entre la población, comercios, empresas y los tres niveles de gobierno.
  3. Fortalecer la infraestructura para facilitar el acceso y provisión de productos y servicios financieros y reducir las asimetrías de información.
  4. Incrementar las competencias económico-financieras de la población.
  5. Fortalecer el acceso a herramientas de información y a mecanismos de protección financiera.
  6. Favorecer la inclusión financiera de personas en situación de vulnerabilidad, como mujeres, migrantes, personas adultas mayores, indígenas y población rural.
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Recomendaciones para ahorrar
Recomendaciones para ahorrar 800 489 Jair Morelos

A veces podemos pensar que ahorrar es un hábito bastante complicado porque tenemos muchos gastos o simplemente, porque no nos alcanza, pero no es así, basta con tener la disposición y seguir algunas recomendaciones, como las que a continuación te dejamos:

  • Realiza un presupuesto mensual. Este es bastante efectivo, ya que te ayuda a establecer un límite en tus gastos y a tener mejor organizadas tus finanzas.
  • Cuando te paguen, págate. Es sencillo, guarda siempre un porcentaje de lo que ganes, si no sabes cuánto es lo indicado, te recomendamos que sea el 10%, o una cantidad que siempre sea fija, al menos hasta que cumplas con tu meta de ahorro.
  • Reducir deudas. Si tienes varias deudas en tarjetas de crédito, la sugerencia es que las consolides en una sola; de esta manera no te preocuparás por pagar más de una tarjeta, y así también ahorrarás dinero al no mantener más de un plástico.
  • Gastar para ahorrar. Puede sonar contradictorio, pero este punto se trata de pagar tus créditos y servicios a tiempo, de esta manera evitarás el cobro de alguna comisión por pago tardío; en caso de las tarjetas de crédito, trata de pagar siempre más del mínimo, te recomendamos el: “pago para no generar intereses” que viene en tu estado de cuenta, de esta manera tu deuda no crecerá más.
  • Evita los gastos hormiga. Nos referimos a esos pequeños gastos que no son necesarios, como comprar cigarros, café y productos que en lugar de ayudar nos perjudican el bolsillo y la salud.
  • Diferencia las necesidades de los deseos. Es fácil distinguir entre lo que realmente necesitas con lo que es un deseo. Te recomendamos privilegiar las necesidades para no generar un desequilibrio en tus finanzas.
  • Establece metas para tu ahorro. Fija una meta monetaria y decide en cuanto tiempo vas a cumplirla, puede ser a corto, mediano o largo plazo, de esta manera también mantienes organizado tu presupuesto.

Finalmente, si vas a contratar algún producto o servicio financiero, compara antes de contratar. Consulta el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF.
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Lanzarse de freelance
Lanzarse de freelance 800 489 Jair Morelos

De acuerdo con el INEGI, en México existen alrededor de 15 millones de trabajadores independientes.

Aunque este modelo puede parecer una opción muy atractiva y relajada de empleo, también conlleva responsabilidades que si no se toman en cuenta pueden llevar al fracaso financiero. Por esta razón, la CONDUSEF te da algunos consejos para ayudarte si deseas iniciar en el mundo del freelance:

  • Conoce tus habilidades. Debes tener claro lo que sabes hacer y tus áreas de oportunidad antes de incursionar en este tipo de empleo.
  • Mantén tus finanzas saludables. Los ahorros, las inversiones y los buenos hábitos financieros pueden hacer la diferencia en momentos de trabajo. Asegúrate de no descuidar esta parte, creando un presupuesto mensual y separando los gastos personales de los laborales.
  • Valora tu trabajo. Investiga el salario de tu área laboral y a la hora de aceptar un proyecto, asegúrate de incluir todo lo necesario para realizarlo (luz, internet, teléfono, material de papelería, etc.).
  • Se organizado y disciplinado. Necesitarás de estas virtudes para disponer de tu tiempo y recursos con el fin de mantener al día tus proyectos.
  • Date a conocer. Existen páginas especializadas como Freelancer, Nubelo y Workana en donde los trabajadores independientes pueden conectar con clientes potenciales.

Por último, no olvides que ser tu propio jefe también significa ser el único responsable de tus prestaciones, por ello debes estar atento a las distintas alternativas en materia de seguros y ahorro para el retiro que existen para las personas freelance y siempre recuerda tus obligaciones fiscales.
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Si vas a a rentar, ¡cuídate del fraude!
Si vas a a rentar, ¡cuídate del fraude! 800 489 Jair Morelos

Rentar una vivienda es una necesidad que implica desembolsar dinero, por eso queremos advertirte de un tipo de fraude que ha cobrado relevancia.

De acuerdo con la CONDUSEF, esta es la manera en que operan:

  • El defraudador publica en redes sociales el departamento o casa que renta en zona de alta demanda, a un costo muy bajo.
  • Para apartar la vivienda y que nadie te la gane te pide realizar una transferencia o depositar un anticipo de hasta el 50% del alquiler. También te solicita que le envíes una foto de tu identificación oficial (INE) para iniciar el trámite.
  • Al contactarlo argumenta que mucha gente está interesada pero no te puede mostrar el inmueble o verte en persona, pues sufrió algún tipo de accidente o te dirá que se encuentra de viaje.
  • La gente que ha caído en este robo menciona que después de hacer dicho depósito, el defraudador lo elimina y bloquea de todas las redes sociales.
  • De esta manera se queda con tu dinero y tus datos personales, lo que te deja expuesto a posibles fraudes a futuro.

¡No caigas en la trampa!

  • Nunca realices ningún depósito por adelantado sin antes haber tenido contacto en persona con quien te ofrece una vivienda en renta.
  • Desconfía de alquileres de bajo costo en zonas de alta demanda, puede tratarse de un fraude.
  • Si no has iniciado el trámite en persona, no proporciones o envíes fotos de tu INE o de tu tarjeta de crédito o débito a quien te lo solicite, en su caso, tú también pide una copia de su identificación.

El proceso recomendable de renta es el siguiente: primero deben mostrarte la propiedad, en caso de aceptar, las dos partes deberán firmar el contrato de arrendamiento y te darán tus llaves, hasta ese momento le entregarás la renta o los depósitos.

La búsqueda de una vivienda es un paso de suma importancia para tus finanzas personales, ¡cuídate de los fraudes!

 

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