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Jair Morelos
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¿Problemas para pagar tus créditos?
¿Problemas para pagar tus créditos? 800 489 Jair Morelos

El 31 de agosto venció el programa de las instituciones financieras para diferir o aplazar los pagos de los créditos otorgados a sus clientes, incluidas las tarjetas de crédito (TDC). Si es tu caso y te resulta muy complicado pagar, acércate a tu institución financiera y pregunta cómo puede ayudarte.

La CONDUSEF te brinda algunos consejos que pueden orientarte para enfrentar la situación.

Puedes recurrir a una reestructuración de tu deuda. La entidad financiera podrá ofrecerte:

  • Extender el plazo de pago de tu deuda
  • Consolidar tus deudas
  • Un plan de pagos fijos

Es posible que llegue a ofrecerte otras soluciones como:

  • Quita. Sin embargo, aunque puede parecer una buena alternativa, tu historial crediticio se verá afectado porque significa quebranto para la institución financiera.
  • Crédito de liquidez. Es posible que tengas una propiedad que pueda servir de garantía para obtener un crédito; saldar tus deudas y quedarte con una sola.

Lo recomendable es que no solicites más préstamos de los que puedas pagar, más aún, si se trata de un crédito exprés, el cual puede ser un fraude.

Para más información visita su página web: condusef.gob.mx
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¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito?
¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? 800 489 Jair Morelos

¿Sabes cuál es el uso correcto de la tarjeta de crédito (TDC)? El Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF proporciona las siguientes recomendaciones:

La forma ideal para hacer el pago de una TDC es ser “totalero”, que es el usuario que paga su saldo de forma completa cada mes para no generar intereses; es la única forma de obtener financiamiento sin costo.

  • Otra es realizar los pagos de manera oportuna y con más del mínimo requerido, así liquidarás tu deuda en un menor tiempo
  • Tener presente la fecha límite de pago para no generar comisiones adicionales

Estos son algunos de los peores errores que puedes cometer con tu TDC:

  • Pagar solo el monto mínimo. Tardarás más en liquidar la deuda, ya que solo estarás abonando a intereses.
  • Comprar la despensa. Toma en cuenta que estos son productos perecederos y que la siguiente quincena tendrás que repetir la operación. En un abrir y cerrar de ojos podrías estar sobreendeudado.
  • Pagar con tu plástico otra deuda. Esta práctica pone en riesgo tus finanzas, ya que lo único que haces es aumentar tu deuda.
  • Disponer dinero en efectivo. Esta opción puede ser muy cara, ya que te pueden cobrar hasta el 10% de lo que dispongas. Opta por utilizar este recurso solo en una emergencia.
  • Gastar más de lo que ganas. No utilices tu TDC para terminar la quincena, mejor haz tu presupuesto y lleva el control de tus gastos y de tu tarjeta.

 
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¿Finanzas sanas?
¿Finanzas sanas? 800 489 Jair Morelos

La salud financiera no depende de cuánto ganas, sino de cómo administras tu dinero y a qué lo destinas. Si consideras que tienes finanzas sanas, contesta el test que a continuación encuentras, así sabrás si realmente es así.

Cuando realizas compras:

  1. Adquiero primero lo que necesito, comparo precios y dejo al último algún gusto.
  2. Compro lo que me va gustando y luego lo que necesito.
  3. Escojo los productos que necesito y los que quiero sin comparar precios.

¿Estás al pendiente de las fechas en las que debes realizar tus pagos?

  1. Sí, para no atrasarme y no me cobren alguna comisión después.
  2. Sí, pero en ocasiones se me pasan.
  3. No, pago cada que puedo y lo que puedo.

Cuando llega el pago de la quincena:

  1. Administro de la mejor manera posible mis ingresos, gastos y pagos.
  2. Realizo mis pagos pendientes y aprovecho para comprar de nuevo.
  3. No espero y lo gasto en cosas que quiero y luego me preocupo por pagarlas.

¿Destinas parte de tus ingresos para ahorrar?

  1. Sí, no tengo un porcentaje definido, pero siempre ahorro algo.
  2. En ocasiones, si me sobra luego de pagar deudas y realizar nuevas compras.
  3. No, lo intento, pero siempre termino gastando en cosas que quiero.

De acuerdo con tus respuestas, a continuación, podrás ver qué tan buena es tu salud financiera:

  • Mayoría de respuestas 1). Tienes muy buena salud financiera, te preocupas por tener tus ingresos y gastos en orden. Te encuentras preparado para cualquier contratiempo financiero.
  • Mayoría de respuestas 2). Tienes conciencia de lo importante que es tener una buena salud financiera, aunque todavía te falta organizar la forma en la que gastas y ahorras.
  • Mayoría de respuestas 3). Te falta mucho para tener buena salud financiera, gastas por impulso y no estás preparado para alguna emergencia.

En el Buró de Entidades Financieras y el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, podrás encontrar la información necesaria para elegir el producto que más se adapte a tus necesidades tanto para ahorrar como para contratar algún tipo de crédito.
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¿Cuál seguro de gastos médicos me conviene?
¿Cuál seguro de gastos médicos me conviene? 800 489 Jair Morelos

Si por alguna razón no somos derechohabientes de una institución pública, es recomendable contratar un seguro que nos ayude a enfrentar problemas de salud inesperados y evitar situaciones más graves.

En el mercado existen distintos tipos de seguros médicos:

  • Seguro de gastos médicos mayores. Generalmente cubre enfermedades o accidentes que requieren hospitalización – hasta el límite de la suma asegurada -. Entre los servicios que ofrece se encuentran:
  • Apoyo financiero para atención médica
  • Gastos hospitalarios
  • Pago de consulta
  • Análisis clínicos
  • Medicamentos

Es importante mencionar que debes cubrir el coaseguro y el deducible al hacer uso de tus servicios.

  • Seguro de salud. Está enfocado en prevenir enfermedades mediante el pago de consultas especializadas, chequeos y en caso de algún padecimiento, apoyo en su tratamiento:
  • Revisiones
  • Exámenes clínicos
  • Medicamentos

Dependiendo de su cobertura.

  • Seguro de accidentes personales. De sufrir algún accidente, este seguro cubre los gastos hospitalarios del asegurado y en caso de fallecimiento, brinda a los beneficiarios apoyo económico.

Antes de contratar alguno de ellos, verifica que la institución financiera de tu interés proporcione los servicios que requieres. También compara sus características en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros CONDUSEF y lee detenidamente los términos del contrato o condiciones generales.

( https://ifit.condusef.gob.mx/ifit/ftb_vista_entrada.php )
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¿Cómo cancelar mi TDC?
¿Cómo cancelar mi TDC? 800 489 Jair Morelos

Si vas a cancelar tu tarjeta de crédito porque no la necesitas, tienes más de una o quieres contratar una diferente, puedes hacerlo de manera muy sencilla y si no sabes cómo, sigue estos pasos:

  • Identifica que tu tarjeta no tenga salgo a favor o en contra, es decir, que esté en ceros; si tienes operaciones no reconocidas deberás reportarlas.
  • Notifica a tu institución financiera que has tomado la decisión de cancelarla, puedes hacerlo de manera escrita o por teléfono.
  • Te solicitarán entregues la tarjeta, en caso de no contar con ella, deberás comunicarlo.
  • Adicionalmente y ligado al punto uno, te pedirán un comprobante de no adeudos.
  • Te proporcionarán un número de folio, comprobante o clave para confirmar la cancelación.
  • Si no presentas ningún adeudo, el contrato deberá invalidarse al día siguiente hábil.

De existir algún adeudo podrás cancelar, pero no significa que el monto vaya a desaparecer; en este supuesto tienes dos opciones:

  • Liquidar la deuda con la institución que expidió la tarjeta. Solo así se dará por terminado el contrato.
  • Cancelar por medio de otro banco. Puedes solicitar una transferencia de saldo a otra institución, así pagarás el adeudo con la principal y se podrá cancelar la tarjeta. No olvides verificar que la institución de tu interés cuenta con esta opción.

Cabe la posibilidad de que la institución con la que desees cancelar intente convencerte de lo contrario y proponerte que finalices el contrato, lo que dependerá de ti y de tus necesidades.

Recuerda que este trámite es gratuito y no pueden cobrarte comisión alguna.

Para saber qué institución financiera se adapta más a tus necesidades, consulta el Buró de Entidades Financieras ( https://www.buro.gob.mx/ ).
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El CoDi
El CoDi 800 489 Jair Morelos

El Banco de México (Banxico) implementó el Cobro Digital (CoDi), un esquema de pagos y cobros que ha revolucionado el mundo de las finanzas en nuestro país y para que no te quede duda alguna de su funcionamiento, estos son algunos tips:

El CoDi funciona a través de la aplicación (app) de tu banco y la cámara de tu teléfono móvil, con tecnologías de escaneo de códigos QR y aproximación NFC.

  • ¿Cuál será la comisión que me van a cobrar por pagar o cobrar con CoDi? Ninguna, realizar operaciones con CoDi es gratis. Las instituciones financieras no cobran comisiones por su uso.
  • ¿Cuáles son los comercios con los que se pueden realizar operaciones a través de CoDi? Los comercios que reciben pagos a través de CoDi tienen una insignia afuera del establecimiento con la imagen de un teléfono móvil que incluye el logo y la frase “Escanea y paga desde tu celular”.
  • ¿Cualquier modelo de celular podrá operar el CoDi? Si tu equipo puede operar aplicaciones de mensajería instantánea (como whatsapp) también funcionará para hacer uso del CoDi.
  • ¿Para pagar es necesario bajar alguna aplicación extra? La funcionalidad CoDi se incluirá en el servicio de banca móvil o en la aplicación de celular que te proporcione tu institución financiera.
  • ¿Si me equivoco en el precio de una transacción me harán la devolución? Los vendedores pueden devolver el importe de una compra con la misma política que lo hace cualquier otro medio de pago.
  • ¿En caso de tener una compra no reconocida? Podrás realizar la aclaración con la institución que lleva tu cuenta a través de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE), como es el caso de cualquier otra transferencia.

*Información oficial del Banco de México (Banxico) y https://www.codi.org.mx/

 
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¿Cómo evitar el robo de identidad?
¿Cómo evitar el robo de identidad? 800 489 Jair Morelos

El robo de identidad es un fraude que se caracteriza cuando una persona se apropia de los datos personales de otra para hacer mal uso de ellos, usualmente para efectuar compras, cargos no reconocidos o incluso solicitar un crédito.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), estas son algunas recomendaciones para minimizar el riesgo de sufrir un posible robo de identidad:

  • Si pierdes tu INE, pasaporte o licencia. Denuncia ante la autoridad competente y tramita una reposición. No la dejes al alcance de cualquier persona y si te solicitan copia, pregunta a dónde se dirigen tus datos; empresas y gobierno deben tener un aviso de privacidad que asegure su adecuado manejo.
  • Solicita tu reporte de crédito especial. Para verificar que no se presente algo anormal en tus cuentas bancarias. Si existe alguna anomalía notifica de la situación a tu Sociedad de Información Crediticia (SIC).
  • Si pierdes tu tarjeta de débito o crédito. Debes contactar a tu banco de inmediato para comunicar lo ocurrido y procedan a bloquear tus tarjetas, así evitarás que hagan mal uso de ellas.
  • Acude a la Condusef. Ahí te ayudarán a presentar tu reclamación si has sufrido robo de identidad. De proceder tu queja se te brindará asesoría para realizar las denuncias correspondientes ante el Ministerio Público.

El robo de identidad tiene muchas caras. Cierra camino a la delincuencia, debemos tener presente que un descuido nos puede costar más que el nombre.
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Claves para invertir con éxito
Claves para invertir con éxito 800 489 Jair Morelos

El concepto de inversión tiene diferentes alcances en cada una de las personas. Para algunos representa retos, para otros riesgos, buenos rendimientos o conseguir salud financiera. Por lo cual, hay que informarse para conocer todas las opciones que existen para invertir, y así tomar la mejor decisión de acuerdo con las preferencias que se tengan.

Actualmente, la oferta para invertir en nuestro país se ha incrementado de manera considerable. Es importante porque brinda acceso a casi todos los instrumentos, a partir de montos bajos como 100 pesos.

Algunos instrumentos de inversión:

Cetes

Los Certificados de la Tesorería de la Federación, mejor conocidos como Cetes. Son considerados como un instrumento seguro debido a que su rendimiento es bajo.

Fondos de inversión

Es un instrumento enfocado a metas de mediano y largo plazo. Reúnen el ahorro de varias personas que al participar se convierten en accionistas de dicha sociedad.

Existen un perfil para cada inversionista y primero debes identificar a cuál perteneces:

Conservador

Inviertes a corto plazo, valoras mucho la seguridad y tomas el menor riesgo posible con inversiones estables con alta disponibilidad de tu dinero, pero menor rendimiento.

Moderado

No tomas tantos riesgos, pero estás dispuesto a obtener mejores rendimientos e inviertes en el mediano plazo.

Agresivo

Inviertes a largo plazo, y te encuentras dispuesto a tomar los riesgos necesarios para obtener los rendimientos esperados.

Una regla muy importante es que no se debe invertir en algo que no se ha entendido. De manera que, se debe tener claro cómo funciona el instrumento en el que pensamos invertir, así como conocer cuál es el rendimiento potencial o saber qué riesgos existen.

Un par de consejos antes invertir:

Fijarte un objetivo

Debemos saber para qué estamos invirtiendo, no es lo mismo necesitar el dinero en el corto plazo, por ejemplo: para alguna emergencia, a que estemos invirtiendo, por ejemplo: para nuestro retiro, en el largo plazo.

Tener presente los costos

Existe una gran diversidad y lo ideal es encontrar una opción que sea conveniente en costo-beneficio, ya que algunas plataformas cobran por administración e información en línea, además de las comisiones por operación.

Invertir significa tomar decisiones con base en un análisis que parte de nuestros objetivos financieros. Mientras nuestro dinero invertido crece, podemos tener la tranquilidad de poder utilizarlo en algún momento necesario.

¿Cómo detectar que una Sofom es confiable? Para lograrlo anticípate y detecta el registro de la institución financiera en el SIPRES.
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¿Cómo detectar que una Sofom es confiable?
¿Cómo detectar que una Sofom es confiable? 800 489 Jair Morelos

Antes de solicitar algún producto financiero, asegúrate de que sea una SOFOM confiable.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) alertó sobre casos de organizaciones que se hacen pasar por sociedades financieras de objeto múltiple (SOFOMES) supervisadas por este organismo con el fin de cometer fraudes a las personas.

Al buscar un crédito urgente, algunas instituciones te dirán que te prestan dinero sin consultar buró de crédito, que lo hacen de forma rápida, sencilla y sin comprobantes de ingresos. Además, ofrecen cantidades exageradas aun cuando el usuario presenta un mal historial crediticio.

Identifica a los impostores, se hacen pasar por alguien que inspira confianza, con el mismo nombre, imagen o sitio web de una SOFOM. Esto, con el fin de pedir al cliente los datos personales e información de tarjetas de crédito o débito.

Te recomendamos seguir estos consejos al solicitar un crédito:

  • Asegúrate de que la institución financiera se encuentre registrada ante la CONDUSEF. Ingresa al Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES y busca el nombre de la institución, esto te permitirá saber el sector al que pertenece, y de la misma forma, ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). https://www.cnbv.gob.mx/Paginas/BusquedaEntidades.aspx (encuéntranos con nuestra razón social PRIVESALLIANCE) donde podrás consultar el padrón de entidades supervisadas por la CNBV.
  • Evita realizar algún tipo de pago o anticipo antes del otorgamiento de un crédito.
  • No entregues documentación personal, datos de tarjetas de crédito o débito si no estás seguro de que es una institución financiera.
  • No hagas operaciones a través de Facebook ni WhatsApp sin antes corroborar que los contratos de la institución financiera estén registrados en el RECA.
  • Verifica la identidad de las personas con las que tienes contacto y asegúrate de que sean personal de la institución financiera.

Una SOFOM es confiable cuando presenta las siguientes características:

  • Realizan la consulta en Buró de Crédito para conocer tu historial crediticio, toda vez, que tú como cliente o usuario lo autorices.
  • Te ofrecen una cantidad de dinero de acuerdo con tu capacidad de pago luego de consultar tu historial crediticio, de esta manera se aseguran de que cuentas con la capacidad de pago.
  • No te pedirán que firmes algún contrato y no aplican ningún tipo de condición para que hagas pagos o anticipos, previo al trámite crediticio.
  • En el sitio web de la sofom debes encontrar el logo y acceso (al sitio) de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y Buró de Crédito, de este modo tendrás la seguridad que la entidad está supervisada, así mismo, deberás encontrar el Aviso de Privacidad.
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