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Jair Morelos

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.
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Libérate de tus deudas
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¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas, sobre todo cuando estas se vuelven casi de imposibles de pagar a lo largo del tiempo.

La CONDUSEF propone un plan para ayudarte a liquidar tus deudas en el menor tiempo posible:

  • Identifica

    Desarrolla un presupuesto que incluya todos tus ingresos y egresos; para conocer tu capacidad de pago resta los egresos de los ingresos, el monto que resulta es tu capacidad con la que cuentas para liquidar tus deudas. Una vez que identifiques tu capacidad de pago (paso 1) y ordenes tus deudas (paso 2); destina un monto mayor al pago de la deuda que dejarás atrás en el menor tiempo (paga más del mínimo) y aplica esta estrategia para todas y cada una de tus deudas adquiridas.

  • Fija un plazo

    Define durante cuánto tiempo aplicarás esta estrategia para salir del bache financiero y cúmplelo, por ejemplo: en un año liquida las promociones a meses sin intereses (msi) que contrataste.

  • ¡No te desvíes de la meta!

    No cambies el plan. Es importante que te disciplines y lo cumplas, ya que puede alterar el resultado final. Una vez que hayas pagado todas las deudas, empieza a ahorrar el 10% de tu ingreso, de esta forma lo convertirás en un hábito y tendrás un fondo para cualquier necesidad que se te presente.

    ¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

  • Consolidación de deuda

    Esta opción te permite agrupar todas tus deudas en una sola. En ella, la institución financiera te ofrece traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico; la clave está en contratar el producto con la institución que te ofrezca las mejores condiciones (mejor CAT y menos tasa de interés) que el de otras tarjetas.

  • Reestructuración

    Generalmente con esta opción puedes llegar a un acuerdo en cuanto a la ampliación del plazo, una reducción de la tasa de interés o la aplicación de pagos fijos. Es importante saber que, si solicitas una reestructuración de deuda, puedes mantener una buena calificación en tu historial crediticio.

  • Quita

    Por otro lado, esta opción te ayuda a establecer un acuerdo, generalmente propuesto por el acreedor, para que puedas liquidar tu deuda en su totalidad mediante un descuento, recuerda que puede variar dependiendo de la institución. Puedes recurrir a esta opción cuando te encuentras en una situación complicada de pago por una deuda extrema, de esta manera, la institución facilita y asegura el abono del resto de la cantidad adeudada.

¡Libérate de tus deudas! El objetivo de tener unas finanzas personales saludables es vivir sin deudas para cuidar tu bolsillo.

Reforzar la educación financiera es fundamental, ya que puede ayudar para aplicar una mejor estrategia en las finanzas. Es un tema que se encuentra mejorando constantemente, y no solo se trata de aprender, sino de reforzar el conocimiento que ya se tiene.

Además, nadie está exento de tener una mala racha financiera, lo que puede ocasionar problemas para cumplir con algunos pagos. Por eso la importancia de cuidar tu salud financiera, así como cuidas de tu salud física.
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La ruta de la inversión
La ruta de la inversión 800 489 Jair Morelos

Si entre tus planes se encuentra el de invertir, la CONDUSEF te deja los siguientes consejos:

  • El primer paso es no tener deudas fuera de control. Los créditos no son malos, pero si no los usas con responsabilidad se pueden convertir en grandes enemigos. *Puedes invertir y tener deudas al mismo tiempo, pero deudas controladas y que sean para adquirir un bien duradero (muebles, un auto).
  • Después hay que comenzar a generar excedentes: ahorro. Es necesario que tengas una cuenta bancaria para administrarlo, esto te permite tener el dinero a la mano, al alcance de un cajero automático o de una ventanilla bancaria.
  • El tercer paso es voltear a ver a largo plazo. Invierte el dinero que no vayas a necesitar en un año o poco más.
  • El siguiente paso es invertir en instrumentos financieros como Crowdfunding. En estos tu dinero puede crecer más que en los instrumentos financieros tradicionales de ahorro. En este paso es fundamental que sepas para qué necesitas el dinero y en qué momento lo vas a ocupar.

Si vas a solicitar un crédito para cumplir con alguna meta, sigue estos consejos para sacarle el mayor provecho. ¡Haz del crédito tu aliado!
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Haz del crédito tu aliado
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Si estás considerando solicitar un crédito para cumplir alguna meta o hacer frente a algún imprevisto, te daremos algunos consejos para sacarle el mayor provecho. Desde con quien puedes acercarte para obtenerlo, hasta el costo que tiene. ¡Haz del crédito tu aliado! Sigue estas recomendaciones de la CONDUSEF para usar correctamente esta herramienta financiera.

  • ¿El gasto es urgente o puede esperar?

    Es necesario que pienses bien si necesitas lo que quieres adquirir con el crédito, sobre todo, si es el momento adecuado para solicitarlo. Si resulta que el gasto no es tan necesario o piensas que no es el momento, quizá valga la pena que mejor ahorres y dejes el crédito para después, así es posible que obtengas un mayor beneficio.

  • ¿Cuál es el costo del crédito?

    Antes de contratar, infórmate cuál va a ser el costo asociado, es decir la tasa de interés y compara el Costo Anual Total (CAT), así sabrás con precisión cuánto vas a pagar al final del plazo. Recuerda, entre mayor sea el CAT, más caro será el crédito.

  • ¿Seré capaz de pagarlo?

    Asegúrate de que realmente podrás cubrir las futuras mensualidades. No olvides calcular tu capacidad de pago, que es la cantidad de dinero que resulta después de restar tus gastos y deudas de tus ingresos durante cada mes.

  • ¿Con quién me puedo acercar para solicitar un crédito?

    La variedad es amplia, actualmente existen créditos en sectores como: Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap).

Si vas a solicitar un crédito para cumplir con alguna meta, sigue estos consejos para sacarle el mayor provecho. ¡Haz del crédito tu aliado!

El Buró de Entidades Financieras (BEF) https://www.buro.gob.mx/ te proporciona toda la información que te permite tomar una decisión informada.
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No te empeñes en la primera opción
No te empeñes en la primera opción 800 489 Jair Morelos

Si las ofertas hicieron estragos en tus bolsillos y entre tus opciones se encuentra acudir a una casa de empeño, considera los siguientes consejos:

  • Evalúa y compara tus opciones. Seguramente, ante la necesidad de disponer de efectivo inmediato, lo que menos te importa es la tasa de interés que puedan cobrarte, pero ¡cuidado! Date el tiempo para comparar y elegir la casa de empeño que te otorgue un porcentaje mayor del avalúo con un menor costo de interés. Es necesario que solicites información al menos de tres empresas.
  • ¿Y si no recuperas tus pertenencias? Antes de acudir a empeñar, reflexiona sobre tu capacidad de pago. Recuerda que, si no pagas antes de tu fecha límite, la institución podrá disponer de tus pertenencias con el fin de recuperar una parte de su dinero, a no ser que negocies con tiempo un refrendo.
  • Existen más alternativas. No pongas en riesgo tus joyas, electrodomésticos, aparatos electrónicos o vehículos para conseguir un dinero extra. Existen otros tipos de créditos, como los personales y de nómina, pero recuerda que antes de solicitarlo debes verificar la tasa de interés. Si ya tomaste la decisión, asegúrate de leer bien el contrato y hacer las preguntas necesarias antes de comprometerte con alguna institución financiera. Y en caso de tener alguna duda recurre a la PROFECO para más información.
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Antes de elegir ¿comparas?
Antes de elegir ¿comparas? 800 489 Jair Morelos

Al momento de adquirir un servicio o producto financiero, usualmente acudes a la institución con la que vas a contratar sin evaluar o analizar otras opciones. El Buró de Entidades Financieras (BEF) te invita a que antes de decidir compares y tomes en cuenta lo siguiente:

  • Comisiones. Una comisión es cualquier gasto distinto al interés que una entidad financiera cobra a sus clientes. Recuerda que las instituciones financieras cobran por los productos que se contratan. Antes de elegir, revisa cuánto te cobrarán por lo que estás solicitando y compáralo con lo que te ofrecen otras instituciones financieras. Puedes hacerlo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros: https://ifit.condusef.gob.mx/ifit/ftb_vista_entrada.php
  • Beneficios. ¿Conoces los beneficios que te proporcionará el producto o servicio que vas a contratar? Por ejemplo, existen créditos que ofrecen pagos fijos durante la vida de este, tasa de interés, promocionales, financiamiento de seguros, descuentos o promociones por el uso de la tarjeta de crédito, entre otros. Recuerda que puedes verificarlo en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros del BEF.
  • Sucursales. Asegúrate que la institución cuente con suficientes sucursales, piensa en la cercanía con tu trabajo o tu casa, por los horarios. Verifícalo en: https://www.buro.gob.mx; en el botón: Información Resumen de algunas instituciones. También cerciórate que la institución financiera se encuentre debidamente autorizada para realizar operaciones. En caso de tener algún problema con tu banco, puedes acudir a la CONDUSEF.
  • Quejas y Atención. Si estás pensando en cambiarte de institución financiera, revisa el Buró de Entidades Financieras, ahí conocerás el desempeño de los sectores financieros y de las instituciones, por ejemplo, los niveles de atención que proporcionan a sus clientes. Puedes hacerlo a través del Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU) y verificar si tienen quejas o sanciones y por qué motivos.

Finalmente, el BEF te recomienda que te informes y compares antes de contratar algún producto o servicio financiero, con el fin de obtener lo que más se apegue a tus necesidades.
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Evita el fraude cibernético
Evita el fraude cibernético 800 489 Jair Morelos

Se conoce como fraude cibernético a aquellas estafas que utilizan la red para realizar transacciones ilícitas, aprovechando el desconocimiento o poco cuidado de las personas que utilizan los servicios financieros en línea.

  • Correo basura o SPAM. Te invita a visitar una página o descargar algún archivo; por lo general es un virus que roba la información de tu dispositivo.
  • Phishing. El defraudador se hace pasar por una institución financiera; con un mensaje te indica un supuesto error en tu cuenta bancaria, y al ingresar tus datos, obtienen tu información confidencial como: número de tarjeta, clave, datos de cuentas bancarias, contraseñas, etc.
  • Smishing. Es un mensaje SMS a tu dispositivo móvil con la finalidad de que visites una página web fraudulenta y así obtener tu información bancaria para realizar transacciones en tu nombre.
  • Pharming. Consiste en redirigirte a una página de internet falsa para robar tu información. Suelen mostrar leyendas similares a: ¡Felicidades, eres el visitante un millón, haz clic aquí para reclamar tu premio!
  • Vishing telefónico. Donde los delincuentes simulan ser empleados de alguna institución para robar tu información personal.

¿Cómo evitarlo?

  • Jamás entregues tus datos por correo electrónico.
  • Las empresas y bancos nunca te van a solicitar tus datos por teléfono o internet.
  • No des clic a páginas sospechosas o respondas mensajes sobre un supuesto premio.
  • Verifica que el sitio en el que navegas cuente con el protocolo de seguridad “https://” y un candado cerrado en la barra de direcciones.
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Cuida tus datos personales
Cuida tus datos personales 800 489 Jair Morelos

Como es natural, durante la temporada de ofertas se incrementan nuestros gastos y las transacciones bancarias por las diversas compras que realizamos. ¡Cuidado! Es fundamental que planifiques tu consumo de manera responsable y protejas tus datos personales.

En caso de que vayas a realizar compras en línea, sigue estos consejos de la CONDUSEF:

  • No confíes en todos los enlaces que aparecen con promociones de productos, algunos podrían llevarte a portales con virus e infectar tu equipo para robar tu información personal.
  • Realiza las compras directamente en las páginas oficiales de los productos que te interesan, de esta manera no triangulas tus datos financieros a intermediarios.
  • Evita utilizar dispositivos o redes de WiFi públicos y no guardes contraseñas de correos o de banca electrónica.
  • Si realizas la compra a través de un intermediario, verifica que tenga buenos comentarios de otros compradores, de no ser así, busca más opciones. Es mejor que no compartas tu información personal ni realices ninguna transferencia.

Recuerda que es tu responsabilidad cuidar tus datos personales, de esta manera evitarás ser víctima de robos de identidad o fraudes financieros.
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Compras responsables en el buen fin
Compras responsables en el buen fin 800 489 Jair Morelos

Una edición más de “El Buen Fin” se llevará a cabo. Si deseas aprovechar la oportunidad, checa estas recomendaciones de la CONDUSEF y haz que tus compras no comprometan tus finanzas.

  • Elabora un presupuesto. Determina cuánto dinero en efectivo puedes gastar y cuánto de tu tarjeta de crédito (TDC), asimismo, el monto máximo de ambos.
  • Si compras a meses sin intereses, adquiere bienes duraderos. Para que tu compra sea un gasto útil y no una carga.
  • Conoce los establecimientos participantes y compara precios. Así sabrás qué comercio te ofrece el mejor descuento y si de verdad se trata de una oferta.
  • Realiza compras de acuerdo con tus ingresos. No gastes más allá de tus posibilidades de pago.
  • Antes de comprar algún producto, bien o servicio, recuerda primero si tienes deudas por pagar.
  • Si harás la compra por internet, adopta medidas de seguridad:
  • Observa que la dirección donde vas a realizar tu compra comience con https y que en la barra de estado contenga el ícono de un candado.
  • Evita utilizar cibercafés o equipos compartidos. Pueden tener instalados programas espías o algún tipo de virus.
  • Guarda tus comprobantes. Imprime o guarda en tu computadora los comprobantes de las compras que realices, en su caso, guarda las pantallas, esto te ayudará en caso de que tengas que hacer alguna aclaración.

¡Este buen fin toma todas tus precauciones! Si tienes algún problema con relación a tus TDC acude a la CONDUSEF y si es con el producto, recurre a la PROFECO.
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Seguridad biométrica
Seguridad biométrica 800 489 Jair Morelos

La biometría es el conjunto de métodos y técnicas que toman como referencia los rasgos físicos y conductuales para determinar e identificar de forma inequívoca a una persona, es decir, los puntos únicos que nos diferencian a unas personas de otras, por ejemplo: el iris, las huellas dactilares, el rostro, la forma de hablar, etc.

Este tipo de seguridad biométrica es la aplicación de la biometría para securizar y proteger dispositivos, instalaciones o información sensible de las empresas y los usuarios, y así establecer un grado mayor de protección respecto a los métodos tradicionales como contraseñas, códigos de acceso o tarjetas de entrada.

El robo de identidad es una de las actividades que más preocupa al sector financiero, esto debido a que los agentes maliciosos únicamente necesitan una copia de tu identificación oficial (INE, pasaporte) para comenzar a trabajar en algún fraude, y el tema preocupa más por la transformación digital que están presentando las industrias.

Los rasgos biométricos que se tienen en cuenta para poder reconocer e identificar a una persona respecto de otra, se agrupan en dos tipos:

  • Los fisiológicos: como la huella dactilar, la voz, el rostro de la persona, el iris y la retina del ojo, la palma de la mano o vascular (a través de las venas y sus ramificaciones de la mano
  • Los conductuales: como la firma, la escritura, ya sea a mano o mediante las pulsaciones de teclado, la voz o la forma de andar de la persona.

La creciente preocupación por la ciberseguridad ha causado que el panorama se dirija hacia tecnologías basadas en el reconocimiento indiscutible de las personas basado en el iris, la huella dactilar, la voz o la propia forma de la cara.
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Las empresas «Unicornio»
Las empresas «Unicornio» 800 489 Jair Morelos

El término se le atribuye a Aileen Lee, fundadora de la firma de inversión de capital Cowboy Venture, que fue la primera en utilizarlo para denominar a las compañías tecnológicas que alcanzan un valor de 1,000 millones de dólares en alguna de sus etapas de levantamiento de capital (seed funding).

  • Estas compañías suelen ofrecer algún servicio relacionado con la tecnología, es decir, que muchas de ellas empiezan como startups que terminan impactando en la sociedad como Uber, Facebook o Airbnb.
  • Son disruptivas y ofrecen flexibilidad y beneficios distintos tanto a sus empleados como a sus usuarios.
  • Al tener pocos años de su creación, suelen ser compañías que aprovechan al máximo las redes sociales para llegar a nuevos usuarios.
  • Desarrollan una estrategia comercial consumer centric. Es decir, tienen al cliente en mente antes (ideación), durante (manufactura) y después (postventa). La experiencia de usuario es clave. Antes solo se valoraba el producto, pero ahora se valora mucho más la experiencia de compra.

En Latinoamérica también se han creado empresas unicornio como Mercado Libre, Despegar o Rappi.

AlphaCredit es la startup que mayor capital ha levantado en México. Las Fintech se abren un lugar importante entre los unicornios ya que, de acuerdo con expertos, esto tiene que ver con los beneficios que ofrecen a los usuarios y a que, en su mayoría, tratan de diferenciarse de las instituciones bancarias.

El detonante de más empresas unicornio vendrá de la mano con inversionistas que ingresen a la región gracias a los beneficios como un menor costo de atracción y retención de usuarios y la penetración de smartphones a nivel mundial que, de acuerdo con el informe Global Mobile Trends 2020 de GSMA Intelligence, alcanzará un 80% en 2025.

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