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Ofertas – compras inteligentes

Ofertas – compras inteligentes 800 489 Privesa

Cuando llegan las ofertas, debes realizar compras inteligentes, y de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), debes considerar los siguientes consejos:

  • No te dejes llevar por las ofertas, antes de comprar analiza si de verdad necesitas ese producto.
  • Si la compra que realizaste fue a crédito, adquiere bienes de uso duradero, que conserven su estado aún después de que termines de pagarlos.
  • Si vas a compras a meses sin intereses haz un presupuesto para ajustarte a lo que vas a gastar y al tiempo, así no pagarás intereses.
  • Cuida tus datos personales. Al comprar por internet verifica que la página sea segura. No compartas tus contraseñas, sobre todo las bancarias. Si es necesario que las digites, asegúrate de que sea en la dirección oficial de la institución financiera. Corrobora que tu correo quede bien cerrado.
  • Antes de tirar algún documento (ticket) que contenga información personal o financiera, destrúyelo por completo y verifica que ningún dato pueda ser extraído.
  • No responder ningún correo sospechoso o mensajes de remitentes desconocidos que te dicen haber ganado un premio, ya que seguramente se trata de algún fraude y te pedirán datos personales. Ninguna institución financiera los solicita a sus clientes para verificar cuentas a través de correo electrónico o llamadas.

Si requieres más información sobre fraude o robo de identidad, recuerda que en el Buró de Entidades Financieras https://www.buro.gob.mx/ puedes consultarlo.

Seguro de gastos médicos

Seguro de gastos médicos 800 489 Privesa

En estos días todos nos encontramos expuestos a contraer alguna enfermedad, dados los efectos causados por el COVID – 19 que han traído una gran crisis sanitaria, o bien, a sufrir algún accidente que requiera atención médica especializada u hospitalización. Una manera de estar prevenidos es contar con un seguro de gastos médicos.

Independientemente de la institución con la que lo contrates, debes tomar en cuenta los siguientes conceptos:

  • Deducible. Es la cantidad de dinero que aportarás cada vez que ocurra un siniestro para que te indemnice la aseguradora.
  • Tabulador de honorarios médicos. Es un listado del costo máximo a pagar por determinado procedimiento médico.
  • Exclusiones. Se refiere a las situaciones en las cuales la aseguradora no se hace responsable de cubrir.
  • Forma de pago: La aseguradora liquida directamente los gastos; reembolso, el beneficiario paga y después la aseguradora le reembolsa los gastos.
  • Coaseguro. Es el porcentaje que debes pagar del total de los gatos cubiertos por el seguro después del deducible.
  • Red de hospitales. Son los hospitales con los cuales la aseguradora tiene convenio y a los que puede acceder.
  • Preexistencias. Padecimientos que se hayan diagnosticado antes de la contratación del seguro.
  • Periodo de espera. Tiempo que debe transcurrir entre la fecha inicial de la póliza y el momento en el que se cubren los gastos.

Recuerda: Previo a contratar un seguro debes comparar costos, lee a detalle el contrato o póliza y no te quedes con ninguna duda.

Identifica en el siguiente enlace: https://www.buro.gob.mx/ el comportamiento o desempeño de las instituciones financieras en el Buró de Entidades Financieras y la oferta de productos y servicios en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros

¡Porque más vale prevenir, asegúrate!

No excedas tus finanzas

No excedas tus finanzas 800 489 Privesa

Llevar un buen control de las finanzas personales suena sencillo, pero puede ser todo un desafío, en especial cuando llega fin de mes y se debe cumplir con algunos compromisos financieros. Ante dificultades financieras, realizar un presupuesto y ajustarte a él puede salvar tus finanzas personales y es sin lugar a duda, la clave de unas finanzas sanas.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), un presupuesto trae las siguientes ventajas:

  • Tener el control de tu dinero. Con esto podrás determinar tus ingresos y planear tus gastos cada semana, quincena o mes.
  • Identificar gastos necesarios y evitar los innecesarios. De esta manera se podrán eliminar los llamados gastos hormiga.
  • Conocer tus posibilidades de ahorro. Esto para lograr tus metas a corto, mediano o largo plazo y crear un fondo para emergencias.
  • Determinar tu capacidad de endeudamiento. Lo cual te permitirá solicitar o acceder a posibles créditos en caso de necesitarlos.

Hacer un presupuesto es muy sencillo, solo debes seguir estos pasos:

  • Suma todos tus ingresos
  • Identifica y suma tus gastos: Alimentación, transporte, renta, ropa, calzado, servicios, etc.

El resultado de esta operación representa tu capacidad de ahorro o de endeudamiento en caso de que pienses adquirir un crédito.

También puedes apoyarte en el Planificador de Presupuesto Personal y Familiar de la CONDUSEF. Una herramienta que te permite visualizar tu nivel de gastos y desarrollar un plan financiero personal.

Encuéntralo en: https://phpapps.condusef.gob.mx/planifica/index.php

Realizar un presupuesto trae ventajas, así podrás incrementar tus ahorros y alcanzar tus metas.

Cómo evitar los fraudes en línea

Cómo evitar los fraudes en línea 800 489 Privesa

En la actualidad, las compras en línea se han vuelto la mejor manera de respetar el distanciamiento social para protegernos del COVID – 19 y evitar salir de casa. Esto supone un mayor riesgo en ámbitos de seguridad para los datos personales y bancarios.

Muchas veces los ladrones cibernéticos que realizan este tipo de fraudes se aprovechan del desconocimiento o del tan escaso cuidado que los usuarios tienen al utilizar los servicios financieros en línea, convirtiéndose en un blanco fácil para los estafadores.

Con la nueva normalidad se han aumentado las compras en línea, por ejemplo, despensa, servicios de plataformas de streaming (entretenimiento), comidas a través de plataformas y con ello, se presentó el incremento en los fraudes.

Es por esto, que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), con ayuda de su sección “Consejos para tu Bolsillo”, emitió algunas recomendaciones para que los usuarios tomen sus precauciones y eviten ser víctimas de estafa.

  • Evita realizar tus compras desde una red wifi o equipo de cómputo público, pueden robar tus datos al navegar en redes no seguras. Si lo haces checa que el dispositivo tenga antivirus y programa de detección de software malicioso.
  • Ingresa directamente al sitio del comercio; evita el acceso por medio de links o correos electrónicos y asegúrate que la dirección del sitio web comience con https://
  • Al terminar cerciórate de cerrar tu cuenta y los portales donde hayas proporcionado datos personales.
  • Cambia contraseña periódicamente y no introduzcas datos importantes.
  • Revisa tu estado de cuenta permanentemente, algunos bancos te dan la opción de consultarlo en línea, también activa los sistemas de alerta para recibir notificaciones de movimientos en tu cuenta y reporta cualquier cargo o consumo que nos reconozcas.
  • Si adquiriste algún producto en línea, guarda el comprobante de pago y claves de confirmación de tu compra.

Es importante que evites proporcionar o corroborar datos a través de una llamada telefónica, ya que las compras en línea no requieren de esto. También hay que prestar atención a los correos electrónicos y mensajes de texto al móvil con anuncios falsos notificando que ganaste una cantidad de dinero, esta es una forma básica de estafa utilizada por los ladrones cibernéticos para obtener información personal o de tarjetas bancarias, lo recomendable es borrar el correo o el mensaje de inmediato.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.

Gastos fijos y gastos variables

Gastos fijos y gastos variables 800 489 Privesa

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mayor control sobre tu presupuesto, de esta manera, llevarás una mejor administración de tu dinero.

Analiza tus gastos. En el día a día se presentan muchos aspectos que involucran desembolsar dinero. Por ejemplo, nos encontramos en fechas donde se debe hacer el pago de colegiaturas y la compra de útiles, pero también están los gastos que realizamos en el súper, algunos otros para cubrir servicios básicos como luz, agua, teléfono y otros para cubrir los servicios como plataformas de streaming.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.Los gastos fijos. Son aquellos que mes con mes debes pagar, por ejemplo: alimentación, transporte, servicios, deudas, educación, renta, entre otros. Algunos de estos gastos no se pueden eliminar, pero sí recortar, por ejemplo: utilizar menos luz y gas, no desperdiciar el agua, entre otros. Son maneras en las que se puede ahorrar.

Los gastos variables. Son gastos que cambian de acuerdo con los gustos y actividades de cada uno, por ejemplo, la compra de ropa y calzado, comidas fuera de casa, visitas al cine, cualquier gasto que derive de una emergencia. Muchos de estos gastos son innecesarios, incluso podemos evitarlos.

La CONDUSEF elaboró una encuesta donde los números dejaron claro que los mexicanos no llevan un control de su dinero, puesto que no realizan un presupuesto. Donde, el 92% de los mexicanos afirman haber tenido más gastos que ingresos y el 67% no lleva un registro constante de sus ingresos y gastos.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.Es posible llevar y mantener un buen manejo de nuestras finanzas con ayuda de un presupuesto, y este funciona para:

  • Tener un control de los gastos
  • Identificar gastos innecesarios
  • Conocer las posibilidades de ahorro para la obtención de metas
  • Saber la capacidad de pago para evitar contraer deudas que no se pueden pagar

Para poder elaborarlo es necesario identificar ingresos:

Tus ingresos fijos son aquellos que percibes regularmente, por ejemplo: el salario que recibes cada quincena o una pensión, si estás retirado.

Puede darse el caso de que los ingresos por tu trabajo no siempre sean los mismos, a estos les llamamos ingresos variables, por ejemplo: un taxista percibe ingresos derivados de sus viajes y no siempre es la misma cantidad.

Diferenciar entre gastos fijos y gastos variables te permitirá tener un mejor control sobre tu presupuesto, así llevarás una mejor administración de tu dinero.Al momento de registrar este tipo de ingresos en tu presupuesto es mejor suponer que estos van a ser más bajos de lo que pueden llegar a ser. Es mejor que te sobre y no que falte.

Una vez que tengas tu presupuesto y para seguirlo correctamente registra diariamente y comienza a identificar tus gastos. Así podremos identificar esos gastos de cosas que no necesitamos y que por pequeñas que sean se pueden convertir en una fuga para tus finanzas personales.

Identificar un gasto de otro, te permitirá administrar de mejor forma tus ingresos y ahorrar de manera responsable.

 

Haz rendir tu dinero

Haz rendir tu dinero 800 489 Privesa

Hacer rendir el dinero en el hogar es una responsabilidad fundamental para quien sea la cabeza de la familia. Para lograr una buena salud financiera es necesario desarrollar una buena administración de nuestro dinero; ingresos y gastos.

Con los precios que suben y los salarios que poco aumentan y que, además, para algunas familias se han visto afectados por la pandemia (causada por el COVID-19), es necesario pensar en planificar con la quincena.

Las malas finanzas pueden presentarse tanto en personas con pocos y muchos ingresos, entonces, presentar un mal control de finanzas no es una cuestión de ingresos, sino de falta de presupuesto y metas claras. Un presupuesto ayuda para estimar los gastos, ingresos y recursos personales de cierto periodo, donde conoceremos el presente y futuro de nuestras finanzas.

Estos son algunos consejos para hacer rendir tu dinero:

  • Elaborar un presupuesto. Donde anotaremos los ingresos (semanal, quincenal o de preferencia mensual) gastos (desde un antojo hasta un café) y estableceremos cuánto es lo que pretendemos ahorrar para restar esa cantidad a la estimación de ingresos, así tendremos claro qué gastos podemos mantener y cuáles podemos evitar.
  • Mantener pagos al corriente. Si tenemos algunas deudas, debemos mantenerlas al corriente (pagar a tiempo), no dejarlo para después, porque ese dinero podríamos gastarlo en algo más, podría generar intereses y hará que tus créditos seas más caros.
  • Tener un fondo de emergencia. Es indispensable para hacer frente a cualquier tipo de contratiempo financiero. De principio se fija una cantidad objetivo, donde podemos iniciar con una suma de mil pesos, por ejemplo, y a partir de ahí destinar cada mes una parte del ahorro a este fondo.
  • Ahorro para el retiro. Ese ahorro nos ayudará a cumplir con nuestros objetivos a largo plazo. Por tal, debemos guardar cierta cantidad constantemente mientras trabajamos, así disfrutaremos de nuestro retiro.

Lo recomendable es usar el dinero en aquello que aporte a nuestro día a día y que no solo se convierta en un compromiso financiero, de lo contrario, las deudas no terminarán y solo podrían ir en aumento. Con ayuda de un presupuesto y un registro de gastos, es posible llevar un buen control de nuestro dinero e incluso, de generar un ahorro.

El score crediticio

El score crediticio 800 489 Privesa

El score crediticio es un puntaje mostrado en el reporte de crédito de las Sociedades de Información Crediticia (SIC), mejor conocido como Buró de Crédito, y que va de un rango de 400 hasta 850 puntos. Para su estructuración influyen algunos elementos:

  • Puntualidad de los pagos
  • Estabilidad laboral
  • Antigüedad como usuario de créditos

Este número resume tu historial crediticio en tres cifras y califica tu comportamiento con relación a los créditos que has solicitado. Cuando tu score es bajo, aparece de color rojo y cuando es alto, se mostrará de color verde como un indicador de que has pagado esos préstamos en tiempo y forma.

A continuación, verás cómo funciona cada puntaje del score crediticio con relación a su color:

  • Excelente – 760 puntos o más. Indicando que te encuentras al corriente con tus pagos y no tienes deudas ni atrasos. Las financieras te verán como cliente potencial y los intereses de tu crédito serán más bajos.
  • Bueno – 600 a 759 puntos o más. Cuando presentas algún atraso, pero podrías recuperarte. De igual modo, si te encuentras en esta posición, tendrás tasas de interés más altas porque existe riesgo de impago, donde lo ideal será mejorar.
  • Malo – menos de 599. Si te encuentras en esta posición, es por que no has pagado y tienes una o varias deudas. Aquí, las entidades financieras ofrecerán productos financieros muy caros o sencillamente optarán por no darlos.

El que hayas utilizado créditos por seis meses, quiere decir que ya tienes un score en Buró de Crédito, información suficiente para que el algoritmo pueda realizar el cálculo. La manera en que controles tus créditos impactará en este número. Las buenas prácticas, como pagar a tiempo o solicitar varios préstamos en un breve periodo lo bajarán rápidamente, indicó Wolfgang Erhardt Varela, vocero de Buró de Crédito.

El vocero de buró también destaca sobre el score crediticio y su relación con la tasa de interés, que, a mayor puntaje, menor riesgo implica para su acreedor y, por ello, se le puede otorgar una menor tasa de interés.

De tal modo, si presentas una buena puntuación, las instituciones financieras te verán como cliente potencial porque sabrán que eres bueno pagando tus compromisos monetarios. Así, entre mejor es tu historial de crédito y, en consecuencia, tu score, las tasas de interés al adquirir productos financieros tenderán a bajar, dado que el riesgo de que no pagues también disminuye.

Para mantener un buen score crediticio:

  • Mantener los pagos al día. Pagar los créditos conforme lo acordado. Es importante conseguir el producto que más se adapte a nuestras posibilidades económicas y que no esté por encima de ellas.
  • Mantener activo el historial de crédito. Si aún no tienes una cuenta activa con alguna entidad financiera, podría ser momento de comenzar a hacerlo. Es importante estar informado sobre quién podría ofrecerte las mejores comisiones para obtener tu primera tarjeta de crédito.

Si deseas conocer tu historial crediticio o tu score, puedes ingresar al sitio de Buró de Crédito y realizar la solicitud.

La educación financiera en México

La educación financiera en México 800 489 Privesa

De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), la educación financiera puede ser definida como el proceso por el cual los consumidores/inversores financieros mejoran su conocimiento sobre los productos y/o servicios, conceptos y riesgos financieros y, mediante esa información, desarrollan las habilidades y confianza para adquirir una mayor concienciación de los riesgos y oportunidades financieras, para tomar decisiones informadas, para saber dónde acudir para pedir ayuda y adoptar otras medidas efectivas para mejorar su bienestar financiero.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) la inclusión financiera comprende el acceso y uso de los servicios financieros bajo una regulación apropiada. De tal modo, implica promover la educación financiera para mejorar las capacidades de todos los segmentos de la población.

Producir un gran alcance en favor de la educación financiera es una tarea urgente y necesaria por varias razones. En primer lugar, porque hay grandes lagunas en los conocimientos financieros de la gente y de los mismos usuarios. Esto tiene una serie de consecuencias adversas para las personas, como el endeudamiento excesivo, la falta de ahorro para el futuro y la poca claridad sobre los beneficios que puede ofrecer una inversión en las actividades productivas, la adquisición de activos, o la educación de los hijos.

En segundo lugar, la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema financiero, fomentan el uso de servicios financieros informales (tandas, ahorro bajo el colchón, solicitud de crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a costos elevados.

En México, se debe enfrentar el reto de la educación financiera personal, para que la población pueda alcanzar una mejor calidad de vida, aprovechando de mejor manera los ingresos. También proporciona herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro, así como información pertinente y clara que da lugar a un mayor y mejor uso de los productos y servicios financieros.

Algunos de sus beneficios:

  • Los usuarios tienden a ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y crecimiento de la economía en su conjunto.
  • Puede generar un intercambio de información de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus clientes.
  • Los usuarios demandan servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos y/o servicios financieros novedosos, aumentando la competitividad en el sector.

Evita caer en una crisis financiera

Evita caer en una crisis financiera 800 489 Privesa

Cuando se lleva una buena administración de dinero y bienes personales, sin duda alguna estaremos evitando caer en una crisis financiera. Esto es, el buen manejo del dinero; ingresos, gastos, bienes materiales, fondos de ahorro, inversión, préstamos.

Es cierto que los efectos provocados por el COVID – 19 han causado una gran crisis sanitaria, pero también han impactado en la economía mexicana. Esto ha condicionado la situación de muchas familias debido al recorte de personal y a la recesión económica, esto puede causar estrés al momento de hacer frente a compromisos financieros, ante ello, las empresas se han movilizado para poner en marcha iniciativas que hagan frente a los efectos de la pandemia.

Derivado de esto, las condicionantes que ha traído la pandemia, conducen también, a que analicemos y consideremos qué gastos del día a día son necesarios y cuáles podemos evitar.

Estos son algunos consejos para evitar una crisis en nuestras finanzas:

  • Reducir nuestros gastos. Elaborar un plan donde enlistemos los gastos y analicemos en cuál o cuáles podemos hacer un recorte, en ocasiones las aplicaciones de streaming, música o simplemente los gustos que nos damos pueden ser la opción para evitarlos. También debemos evitar los gastos hormiga como antojos; café, refrescos, papás, comida en la calle, etc. Porque se puede hacer un mal hábito que afectará nuestras finanzas.
  • Tarjeta de crédito (TDC). Aquí debemos llevar un buen control, porque es muy sencillo pagar con la TDC, pero si no tenemos presente que solo es un dinero prestado el cual debemos devolver en la fecha o fechas establecidas, puede afectar nuestras finanzas.
  • Oportunidad para emprender. Se presenta para que los jóvenes se apoyen entre sí y puedan generar relaciones de amistad que procuren desarrollo. El comercio digital con ayuda de las nuevas tecnologías es sin duda una gran opción para explotar el talento.
  • Es muy importante contar con un fondo de ahorro para emergencias y otro para el retiro. Esto será de gran ayuda para evitar pasar por dificultades económicas. Contar con estas dos opciones permitirá que puedas comenzar a construir diversos fondos de ahorro para metas de mediano y largo plazo como un fondo para emprender o para la universidad de tus hijos o hijas.
  • Poner a trabajar nuestro dinero. Multiplicar nuestro dinero es una gran opción. Los ahorros se pueden invertir para que generen rendimientos. Una opción de inversión es el crowdfunding. Donde nos conectarán con personas que solicitan financiamiento, a cambio de una tasa de interés atractiva y la devolución del monto que fue prestado.

Consejos para solicitar tu primer crédito

Consejos para solicitar tu primer crédito 800 489 Privesa

Cuando estamos por adentrarnos en el universo de los créditos, es de vital importancia definir para qué utilizaremos el dinero y cuál será el monto que solicitaremos.

Algunos consejos antes de solicitar tu crédito:

  • Determinar el monto que necesitas y saber cuál será la finalidad del crédito. Previo a solicitar el crédito, lo recomendable es definir para qué se utilizará y cuál será el monto que solicitaremos, con el objetivo de no pedir demás, porque podría destinarse para algo innecesario.
  • Realizar un comparativo entre distintas instituciones. El objetivo de tener dos o tres opciones es para comparar la tasa de interés, los montos, requisitos y plazos. Así conoceremos cuál se adapta más a nuestra necesidad y capacidad de pago.
  • Consultar bien los requisitos. Lo recomendable es ver y leer detenidamente cada uno de los requisitos que solicitan para estar seguros de tener todos a la mano. De esta manera, tendremos una mayor posibilidad de acceder a un crédito.
  • Agregar el pago mensual del crédito a nuestro presupuesto. Es necesario considerar el pago mensual del crédito en nuestro presupuesto, así evitaremos endeudarnos, dejar de pagar el préstamo, que los intereses nos “coman” y que nuestras finanzas personales se vean afectadas.
  • Acudir a una institución confiable. Antes de contratar un crédito, te sugerimos tomar en cuenta las siguientes recomendaciones: https://privesasofom.mx/una-sofom-confiable/

Algunas opciones que podrían ser tu primer crédito:

  • Crédito personal. Es una operación donde una entidad financiera, te prestará cierta cantidad monetaria y te comprometerás a devolverlo acompañado de un interés, en el plazo que elijas.
  • Crédito revolvente o tarjeta de crédito. Aquí dispondrás de una línea de crédito donde podrás volver a disponer de los recursos, una vez que hayas pagado parcial o totalmente el monto de la línea que se te otorgó.
  • De financiamiento colectivo. En este instrumento financiero solicitarás el crédito en una plataforma, donde un inversionista te prestará su dinero para fondearte de manera colectiva.

Puedes aplicar estos consejos en cada una de las solicitudes de crédito que realices, pero si los pones en práctica desde la primera vez, el trámite de las próximas solicitudes será más sencillo.